Ustawa o instytucjach kredytowych z 2017 r. zmieniła i uzupełniła przepisy mające na celu ograniczenie własności głównych akcjonariuszy wielu instytucji kredytowych oraz ograniczenie nadużywania pozycji przez menedżerów, kadrę kierowniczą i głównych akcjonariuszy przy otrzymywaniu kredytów od instytucji kredytowych.

Określić przypadki, w których kierownicy i kadra zarządzająca instytucji kredytowych nie mogą zajmować jednocześnie stanowisk w innych instytucjach kredytowych i przedsiębiorstwach; a także określić przypadki, w których uznaje się ich za osoby powiązane.

Ponadto Bank Państwowy wydał odpowiednie okólniki, zwłaszcza Okólnik 22/2019/TT-NHNN, który szczegółowo reguluje maksymalny limit zakupu i posiadania akcji banków komercyjnych, co ma na celu ograniczenie współwłasności między instytucjami kredytowymi i udoskonalenie ram prawnych dotyczących udzielania kredytów...

W szczególności Ustawa o instytucjach kredytowych została uchwalona przez Zgromadzenie Narodowe 18 stycznia 2024 r., która reguluje stosunki własnościowe akcjonariuszy, udziałowców i osób powiązanych z akcjonariuszami, w szczególności:

Zmniejszenie maksymalnego wskaźnika posiadania udziałów przez akcjonariusza instytucjonalnego z 15% do 10%; Zmniejszenie maksymalnego wskaźnika posiadania udziałów przez akcjonariusza i osoby powiązane z tym akcjonariuszem z 20% do 15%; Dodanie przepisów dotyczących akcjonariuszy posiadających 1% lub więcej kapitału zakładowego, którzy muszą ujawniać informacje; Dodanie szeregu grup osób powiązanych z instytucjami kredytowymi w celu zapewnienia jasności identyfikacji osób powiązanych... aby przyczynić się do ograniczenia i zapobiegania współwłasności oraz własności, która ma charakter dominujący w operacjach instytucji kredytowych.

Dzięki temu stopniowo zajęto się problemem posiadania akcji przekraczającym ustalony limit oraz kwestią współwłasności w systemie instytucji kredytowych, a także ograniczono sytuację dużych akcjonariuszy/grup akcjonariuszy manipulujących bankami i mających nad nimi dominującą pozycję.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
Zdjęcie ilustracyjne (Pham Hai).

Zgodnie z raportem Banku Państwowego przesłanym Zgromadzeniu Narodowemu na VII Sesji XV Zgromadzenia Narodowego, przekraczający limit poziom własności akcji, współwłasność między instytucjami kredytowymi, instytucjami kredytowymi i przedsiębiorstwami, zgłaszana przez instytucje kredytowe po przetworzeniu, znacznie spadła w porównaniu z poprzednimi okresami.

Jednakże radzenie sobie z problemem posiadania akcji przekraczających ustalony limit oraz z problemem współwłasności jest nadal trudne w przypadkach, gdy główni akcjonariusze i osoby powiązane z głównymi akcjonariuszami celowo ukrywają lub proszą inne osoby/organizacje o występowanie w ich imieniu w celu posiadania akcji, aby obejść przepisy prawne, co prowadzi do przejęcia kontroli nad instytucją kredytową przez tych akcjonariuszy, co potencjalnie prowadzi do ryzyka działania bez rozgłosu i przejrzystości.

W trakcie wykrywania, zapobiegania i zwalczania wzajemnej własności oraz własności o charakterze manipulacyjnym i dominującym w instytucjach kredytowych Bank Państwowy napotkał szereg trudności i przeszkód.

Wspólna własność obejmuje wiele podmiotów zarządzanych przez ministerstwa/sektory. Jednakże podmiotami zarządzającymi Banku Państwowego są wyłącznie instytucje kredytowe, dlatego Bank Państwowy nie dysponuje informacjami ani narzędziami do kontrolowania własności między firmami z innych sektorów.

Jednocześnie kontrolowanie współwłasności między firmami spoza branży a Bankiem jest bardzo trudne w przypadkach, gdy główni udziałowcy i osoby powiązane z głównymi udziałowcami celowo ukrywają lub proszą inne osoby/organizacje o występowanie w ich imieniu w celu posiadania akcji, aby obejść przepisy prawne dotyczące współwłasności/własności przekraczającej określony poziom lub obejść przepisy dotyczące limitów kredytowych dla powiązanych grup klientów i wskaźników posiadania akcji przez akcjonariuszy i osoby powiązane.

Prowadzi to do potencjalnego ryzyka braku przejrzystości i otwartości działalności instytucji kredytowej. Jednocześnie, wykrycie i identyfikacja tego zjawiska może nastąpić jedynie w drodze dochodzenia i weryfikacji przez agencję śledczą, zgodnie z przepisami prawa.

Wykrywanie powiązań między przedsiębiorstwami jest nadal ograniczone, ponieważ informacje pozwalające określić relacje właścicielskie przedsiębiorstw, zwłaszcza tych, które nie są spółkami publicznymi, są bardzo trudne. Bank Państwowy nie jest w stanie proaktywnie wyszukiwać informacji, a także oceniać dokładności i wiarygodności źródeł informacji, zwłaszcza w kontekście dynamicznie rozwijającego się rynku akcji i technologii.

W najbliższym czasie Bank Państwowy będzie nadal monitorował bezpieczeństwo działalności instytucji kredytowych, a poprzez kontrole kapitału, akcjonariatu instytucji kredytowych, udzielania pożyczek, inwestycji, działalności wnoszenia wkładów kapitałowych... W przypadku wykrycia ryzyka lub naruszeń Bank Państwowy będzie kierował do instytucji kredytowych zadania związane z rozwiązywaniem istniejących problemów w celu zapobiegania ryzyku.

W przypadku wykrycia oznak przestępstwa, Bank Państwowy rozważy przekazanie sprawy policji w celu zbadania i wyjaśnienia wszelkich naruszeń prawa (jeśli takie miały miejsce) oraz podjęcia działań mających na celu zapobieżenie ryzyku.

Jednocześnie ministerstwa, oddziały i jednostki zarządzania przedsiębiorstwem muszą zwracać uwagę na nakłanianie przedsiębiorstw do inwestowania i wnoszenia kapitału na zakup akcji instytucji kredytowych zgodnie z przepisami, efektywnego wykorzystywania pożyczonego kapitału, zwłaszcza pożyczek od instytucji kredytowych, na właściwe cele, zapewniania bezpieczeństwa i terminowego spłacania zobowiązań wobec instytucji kredytowych.

Ponadto, realizując Plan kontroli Banku Państwowego na rok 2023, zespoły kontrolne Agencji Inspekcji i Nadzoru Bankowego skupiły się na badaniu treści stosunków akcjonariatu, nabywaniu i zbywaniu akcji banków, udzielaniu kredytów dużym klientom/grupom klientów (pożyczki, gwarancje, akredytywy, inwestycje w obligacje korporacyjne).

Bank Państwowy Wietnamu poinformował, że w planie kontroli na rok 2024 nadal będzie uwzględniał kontrole działalności związanej z transferem i własnością akcji i udziałów, które mogą prowadzić do przejęcia i dominacji nad instytucjami kredytowymi.

Nguyen Ngoc Tuan