Zgodnie z dekretem nr 141/2006/ND-CP, obecny kapitał prawny banku wynosi 3 000 miliardów VND. Jednak, aby zapewnić wskaźniki bezpieczeństwa w kontekście „błyskawicznego” wzrostu gospodarczego i zaciętej konkurencji, większość banków zwiększyła swój kapitał statutowy dziesiątki razy ponad minimalny poziom.

Aby osiągnąć obecny „ogromny” kapitał zakładowy, wiele banków zgodziło się na niewypłacanie dywidend pieniężnych przez wiele lat.

Podczas warsztatów „Budowanie zrównoważonej grupy finansowej w Wietnamie”, które odbyły się 5 grudnia, prawnik Truong Thanh Duc – dyrektor kancelarii ANVI – powiedział, że właściciele prywatnych banków komercyjnych często dążą do zwiększenia udziału w swoich akcjach. W związku z tym, kapitał jest generowany głównie przez osoby fizyczne, a wielu akcjonariuszy powiększa swój udział, wykorzystując kapitał osobisty.

Według pana Duca doprowadziło to do sytuacji, w której w niektórych okresach szacuje się, że ponad połowa banków akcyjnych jest własnością zaledwie kilku osób i jest kontrolowana przez nieliczne.

Lawyer Truong Thanh Duc.jpg
Prawnik Truong Thanh Duc (w środku): Szacuje się, że w niektórych okresach ponad połowa banków akcyjnych jest kontrolowana przez zaledwie kilka osób. Zdjęcie: VietTimes.

Jednak w przeciwieństwie do planu działania mającego na celu redukcję niespłaconego salda kredytowego (dla klienta z 15%, corocznie redukując 1% do 10% kapitału własnego od 2029 r., a także analogicznie redukując niespłacone zadłużenie dla każdej grupy klientów i osób powiązanych z 25% do 15%), nie opracowano konkretnego planu działania mającego na celu redukcję własności kapitałowej, ale przyznano pełne uprawnienia Bankowi Państwowemu.

Ustawa o instytucjach kredytowych z 2024 r. stanowi, że akcjonariusze indywidualni mogą posiadać maksymalnie 5% kapitału zakładowego banku, a akcjonariusze instytucjonalni nie mogą posiadać więcej niż 10%. Instytucje kredytowe mają również obowiązek publicznego ujawnienia listy akcjonariuszy posiadających co najmniej 1% kapitału zakładowego. Pomaga to zapewnić transparentność nadzoru nad bankami. Jednak do tej pory tylko 23 banki zastosowały się do tego przepisu i publicznie ujawniły tę listę.

„Obywatel, który nie podlega podatkowi dochodowemu od osób fizycznych, ale jest akcjonariuszem posiadającym 1% kapitału banku, firma powiązana z właścicielem pożycza od banku dużą kwotę pieniędzy. Jeśli szczegółowe informacje zostaną upublicznione, opinia publiczna je zobaczy, a władze będą musiały je natychmiast rozważyć. Jeśli jednak 10 akcjonariuszy zostanie poproszonych o posiadanie prawie 1%, łączna kwota będzie prawie dwukrotnie wyższa niż limit dla pojedynczego akcjonariusza bez konieczności upubliczniania, co oznacza, że ​​nie będzie to ściśle monitorowane” – analizuje prawnik Truong Thanh Duc.

Zdaniem tej osoby, bez ścisłej kontroli, kapitał bardzo łatwo może się gromadzić w wyniku wzajemnej własności, stowarzyszeń i zmów.

Pan Pham Xuan Hoe, były zastępca dyrektora Instytutu Strategii Bankowej, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Leasingu Finansowego, powiedział, że jeśli banki należą do ekosystemu grupy finansowej, będą się wzajemnie wykorzystywać. Ograniczeniem jest jednak fakt, że nadal istnieje wiele przypadków wzajemnej własności, którą niezwykle trudno kontrolować w warunkach braku transparentności. Do tego dochodzi łatwy przepływ kapitału do firm działających na małą skalę, co powoduje rozprzestrzenianie się ryzyka w systemie, wewnętrzne zachęty do obchodzenia prawa oraz brak transparentności.

„Ekosystem państwowej grupy finansowej jest prostszy, skupia się wyłącznie na sektorze finansowym. Tymczasem ekosystem prywatnej grupy finansowej jest bardziej złożony, z wieloma spółkami zależnymi działającymi w sektorze pozafinansowym, w tym w sektorze nieruchomości” – powiedział Pham Xuan Hoe.

W swoim wystąpieniu na warsztatach dr Le Xuan Nghia, członek Narodowej Rady Doradczej ds. Polityki Finansowej i Monetarnej, były wiceprzewodniczący Krajowej Komisji Nadzoru Finansowego, podkreślił, że przejrzystość jest jednym z najważniejszych wymogów Ustawy o instytucjach kredytowych z 2024 r. Jednak sprawdzenie źródła wkładów kapitałowych w celu zapewnienia przejrzystości nie jest łatwe, ponieważ ogólny poziom przejrzystości społeczeństwa jest nadal niski.

Zdaniem pana Nghia, bez prawdziwych reform administracyjnych i prawnych nadal będzie brakowało przejrzystości, tak jak to miało miejsce w SCB Bank.

Według eksperta ds. finansów i bankowości, dr. Nguyena Tri Hieu, w ustawie o instytucjach kredytowych uregulowano niższy wskaźnik udziału osób fizycznych w kapitale zakładowym niż osób prawnych. Akcjonariusze mogą obejść przepisy dotyczące udziału, posługując się w swoim imieniu swoim nazwiskiem.

„Ale często nie da się tego ukryć przed władzami. Jeśli chcesz to zrobić zdecydowanie, możesz to zrobić. Śledztwo w sprawie osoby spokrewnionej z kimś z banku nie jest trudne” – powiedział dr Nguyen Tri Hieu.

Pan Hieu zaproponował, aby Dekret wprowadzający ustawę o instytucjach kredytowych w 2024 r. mógł nakładać sankcje; jeśli jakiś bank wielokrotnie dopuści się naruszenia, np. trzykrotnie, jego licencja zostanie cofnięta.