Sektor bankowy i sądowy współpracują w celu usunięcia przeszkód w rozpatrywaniu sporów kredytowych

(Chinhphu.vn) – Postępowanie z nieściągalnymi długami i sporami związanymi z instytucjami kredytowymi (CI) przyniosło wiele pozytywnych rezultatów. Jednak liczba pozwów sądowych rośnie, co prowadzi do wielu problemów prawnych, które wymagają rozwiązania. Wymaga to lepszej koordynacji między sektorem bankowym, sądami i odpowiednimi agencjami, aby wyeliminować trudności dla CI, jednocześnie chroniąc przejrzystość i stabilność systemu finansowego.

Warsztat „Poprawa efektywności rozstrzygania spraw instytucji kredytowych w sądach ludowych” – zdjęcie: VGP/HT

Wzrost kredytów, rośnie też liczba sporów

Przemawiając na warsztatach „Poprawa skuteczności rozstrzygania spraw instytucji kredytowych w Sądzie Ludowym”, które odbyły się 18 lipca w Nha Trang, Pham Toan Vuong, Przewodniczący Rady Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków (VBA), podkreślił, że w ostatnich latach zarządzanie złymi długami przyniosło znaczące rezultaty, przyczyniając się do poprawy kondycji finansowej instytucji kredytowych. Dzięki temu system bankowy jest bardziej stabilny, co zmniejsza presję na ryzyko.

Jednocześnie, od 2020 roku do chwili obecnej, skala działalności instytucji kredytowych gwałtownie wzrosła, co doprowadziło do wzrostu liczby sporów. HHNH poinformował, że instytucje kredytowe zgłaszają wiele trudności w procesie sądowego rozstrzygania spraw.

Konkretnie rzecz biorąc, czas rozpatrywania spraw i przyjmowania pozwów jest w niektórych bankach nadal powolny.

Instytucje kredytowe zastanawiają się nad liczbą spraw, które trafiają do sądu, w którym instytucja kredytowa ma swoją siedzibę, sądu, w którym mieści się oddział instytucji kredytowej (sąd nie zgadza się na przyjęcie sprawy lub przyjmuje sprawę, ale przekazuje ją do sądu, w którym pozwany ma siedzibę/zamieszkuje, pracuje...).

Instytucje kredytowe zgłosiły również szereg przypadków związanych ze sporami majątkowymi dotyczącymi praw użytkowania gruntów obciążonych hipoteką w instytucjach kredytowych, ale instytucje kredytowe nie otrzymały od Sądu zawiadomienia o możliwości wzięcia udziału w postępowaniu w tej sprawie.

Jeśli chodzi o przegląd na miejscu i wycenę aktywów zabezpieczonych, instytucje kredytowe zgłaszały, że strony nie współpracowały, stawiały opór, powodowały zamieszki, zamknęły spotkanie, odeszły lub były nieobecne; nie istniały żadne przepisy dotyczące kosztów przeglądu na miejscu i wyceny; spory dotyczyły wielu aktywów obciążonych hipoteką, w tym praw do użytkowania gruntów o dużych obszarach i niejasnych granicach, co utrudniało wycenę na miejscu, rzeczywisty pomiar i ustalenie lokalizacji sporów.

Instytucje kredytowe zgłaszały trudności w przestrzeganiu przepisów dotyczących ochrony osób trzecich działających w dobrej wierze oraz spory dotyczące zabezpieczonych aktywów gospodarstw domowych korzystających z gruntów.

Jeśli chodzi o zwrot i przetwarzanie dowodów w sprawach karnych, odzwierciedla to fakt, że aktywa zostały legalnie przekazane instytucjom kredytowym (osobie trzeciej działającej w dobrej wierze), ale mimo to zostały uznane za nieważne lub umorzone. Zabezpieczone aktywa są „zamrożone”, a proces sądowy może trwać wiele lat, uniemożliwiając instytucjom kredytowym przetwarzanie i odzyskiwanie długu.

„Wspomniane trudności częściowo wynikają z instytucji kredytowych, częściowo z poglądów na temat stosowania przepisów prawnych oraz sposobu oceny dowodów stron sporu. Dlatego też agencje procesowe muszą dysponować wytycznymi, które umożliwią im jednolite stosowanie powyższych sytuacji, tak aby sądy wszystkich szczebli mogły je stosować do rozstrzygania pojawiających się problemów praktycznych” – podkreślił pan Pham Toan Vuong.

Pan Pham Toan Vuong, przewodniczący Rady Stowarzyszenia Banków Wietnamskich, przemawiał na konferencji - Zdjęcie: VGP/HT

Nierozstrzygnięte kwestie prawne

Odnosząc się do prawa, pani Vu Ngoc Lan, zastępca dyrektora Departamentu Prawnego (SBV), wskazała na trzy główne grupy zagadnień.

Pani Vu Ngoc Lan, zastępca dyrektora departamentu prawnego Banku Państwowego Wietnamu – zdjęcie: VGP/HT

Po pierwsze, w odniesieniu do oprocentowania kredytów udzielanych w przypadku aktywów zabezpieczonych hipoteką, niektóre orzeczenia sądów pierwszej instancji i apelacyjnych odrzuciły wniosek instytucji kredytowych o naliczanie odsetek od niespłaconego zadłużenia, pomimo ważnych umów i dokumentów. Bank Państwowy powołał się na ustawę o instytucjach kredytowych, dokumenty wykonawcze oraz uchwałę 01/2019/NQ-HDTP, podkreślając, że sąd musi stosować właściwe przepisy w celu ochrony prawa do dochodzenia należności. W rzeczywistości Sąd Najwyższy wniósł apelację, uchylił orzeczenia sądów pierwszej instancji i apelacyjnego oraz wnioskował o ponowne rozpatrzenie sprawy.

Po drugie, na podstawie uzgodnionej stopy procentowej. Według Banku Państwowego, stopa procentowa ustalana między instytucjami kredytowymi a klientami opiera się na podaży i popycie kapitału na rynku, dlatego klienci muszą zapłacić kapitał, odsetki i odsetki za opóźnienie w płatnościach, jeśli naruszą prawo. Sąd, orzekając, powinien stosować ustawę o instytucjach kredytowych i powiązane dokumenty, a nie limit stopy procentowej określony w Kodeksie cywilnym, aby zapewnić ochronę praw wszystkich stron.

Po trzecie, w odniesieniu do nienaliczenia przez sąd odsetek po dniu wszczęcia postępowania karnego. Bank Państwowy uważa, że ​​konieczne jest ustalenie wysokości szkody poniesionej przez instytucję kredytową do czasu rozprawy w pierwszej instancji, ponieważ bank nadal musi pokryć koszty kapitałowe i nie odzyskał jeszcze długu. Uchwała 03/2020/NQ-HDTP stanowi również, że odszkodowanie musi zostać w pełni i niezwłocznie naprawione, zgodnie z niniejszym wnioskiem.

W szczególności, w odniesieniu do przepisu o „stronach trzecich w dobrej wierze”, Bank Państwowy zauważył, że wiele instytucji kredytowych utraciło prawa do zabezpieczeń z powodu unieważnienia transakcji hipotecznych, ponieważ certyfikaty prawa do użytkowania gruntów zostały anulowane lub sfałszowane. Chociaż banki w pełni wdrożyły proces wyceny i nie popełniły żadnego błędu, nadal narażały się na duże ryzyko prawne. Banki zwróciły się do Sądu Najwyższego o dodatkowe wytyczne, aby zapewnić prawo do dysponowania aktywami, jeśli transakcja była legalna.

Wiele banków zgłosiło również, że orzeczenie sądu zobowiązało je do zwrotu beneficjentowi kwoty gwarancji, mimo że bezwarunkowa gwarancja spełniała wymogi prawne. Zgodnie z Ustawą o instytucjach kredytowych i Okólnikiem Banku Państwowego, instytucje kredytowe są zobowiązane do wypłaty środków, gdy dokumenty są ważne, bez konieczności spełnienia dodatkowych warunków.

Przedstawiciel Departamentu Prawnego Banku Państwowego Wietnamu zalecił, aby Sąd Najwyższy wydał jasne instrukcje dotyczące stosowania prawa, promował szkolenia sędziów i stworzył międzysektorowy mechanizm wymiany z prokuraturą, organami ścigania i Bankiem Państwowym Wietnamu w celu skrócenia czasu rozpraw i egzekucji.

Konkretne propozycje obejmują: umożliwienie instytucjom kredytowym zajmowania i wystawiania na aukcji zabezpieczonych aktywów po wejściu w życie wyroku; wydanie przepisów regulujących postępowanie w przypadku braku współpracy stron; stosowanie uproszczonych procedur w przypadku sporów spełniających kryteria; utworzenie bazy danych spornych aktywów; oraz zapewnienie ujednoliconych wytycznych dotyczących postępowania z dowodami w sprawach karnych, tak aby aktywa prawne mogły wkrótce zostać zwrócone bankom.

Pani Nguyen Thi Phuong, szefowa Klubu Prawników Bankowych przy Banku Państwowym Wietnamu, przedstawiła rekomendację – zdjęcie: VGP/HT

Pani Nguyen Thi Phuong, przewodnicząca Klubu Prawa Bankowego przy HHNH, zasugerowała: Sąd Najwyższy powinien wydać dokument zobowiązujący sądy wszystkich instancji do wymierzania konsekwencji zgodnie z prawem w przypadku stwierdzenia nieważności umowy. Jednocześnie sąd powinien w pełni uwzględniać podstawy prawne i opinie stron sporu.

Stowarzyszenie zaleca, aby Sąd Najwyższy jasno określił prawo instytucji kredytowych do zajmowania i sprzedaży aktywów zabezpieczonych natychmiast po uprawomocnieniu się orzeczenia. Jednocześnie należy koordynować działania w zakresie tworzenia bazy danych o statusie spornych aktywów, zapewniając przejrzystość i wygodę w procesie egzekucji orzeczeń.

Do Sądu Najwyższego Ludowego zwrócono się o wydanie rezolucji regulującej stosowanie uproszczonych procedur w sporach dotyczących obowiązku wydania zabezpieczonego majątku, prawa do rozporządzania zabezpieczonym majątkiem lub niezabezpieczonych umów kredytowych, o ile spełnione są określone kryteria. Ponadto Sąd Okręgowy powinien mieć wytyczne dotyczące możliwości przenoszenia spraw do innych okręgów w celu ich łączenia lub rozdzielania, a także jasno określić jurysdykcję do rozstrzygania...

Pan Nguyen Van Tien, zastępca prezesa Sądu Najwyższego, zauważył, że spory kredytowe są skomplikowane, nie tylko ze względu na długi, ale także na majątek wspólny, dziedziczenie i wiele innych stosunków prawnych. Co więcej, sedno problemu często leży w zabezpieczeniach, które wymagają precyzyjnego podejścia w celu ograniczenia ryzyka. Pan Tien podkreślił wagę podpisania w praktyce trójstronnej umowy kredytowej: kredytobiorcy, poręczyciela i banku, która musi być transparentna i ściśle przestrzegana.

Delegaci zgodzili się co do potrzeby dalszej ścisłej współpracy między sektorem bankowym, sądami i odpowiednimi agencjami w celu usunięcia trudności i zagwarantowania uzasadnionych praw instytucjom kredytowym, przy jednoczesnej ochronie przejrzystości i stabilności systemu finansowego.

Huy Thang

Source: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm