Czego młodzi ludzie oczekują dziś od banków cyfrowych?

W oczach młodych ludzi bankowość nie jest już miejscem „bezpiecznego wysyłania pieniędzy”, ale musi być cyfrowym doświadczeniem – wygodnym, spersonalizowanym, odpowiednim, a nawet rozrywkowym. Aby dotrzeć do pokolenia cyfrowego, banki muszą nie tylko dokonać digitalizacji, ale także w pełni je zrozumieć. Kiedy doświadczenie staje się kluczową strategią

W ostatnich latach wietnamski system bankowy dokonał znaczącego zwrotu w kierunku kanałów cyfrowych. Według danych Banku Państwowego, wiele instytucji kredytowych odnotowało wskaźnik transakcji realizowanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych przekraczający 90%. Do końca pierwszego kwartału 2025 roku cała branża przeprowadziła ponad 5,2 miliarda transakcji o łącznej wartości przekraczającej 80 milionów VND, co stanowi wzrost o 44,43% pod względem ilości i 24,34% pod względem wartości w porównaniu z analogicznym okresem 2024 roku. Jednocześnie odsetek dorosłych posiadających konta bankowe osiągnął ponad 87%, co świadczy o dużej popularności usług finansowych.

Większość banków komercyjnych w Wietnamie opracowała aplikacje cyfrowe oferujące szereg funkcji wykraczających poza podstawowe transakcje. Warto zauważyć, że młoda grupa klientów (18–35 lat) – pokolenie „bezgotówkowe” – staje się główną siłą napędową transformacji cyfrowej. Nie tylko przekazują oni pieniądze i dokonują płatności, ale także korzystają z bankowości cyfrowej do zarządzania finansami, inwestowania i konsumpcji, co zmusza banki do szybszej adaptacji i silniejszej niż kiedykolwiek personalizacji.

Współczynnik transakcji dokonywanych kanałami cyfrowymi przekroczył już 90%.

Quang Anh (ur. 1995 w Hanoi ) powiedział, że priorytetowo traktuje aplikacje bankowe, które oferują szybkie transakcje, są proste w obsłudze i wymagają zaledwie kilku operacji, umożliwiają szybkie logowanie/płatności za pomocą Face ID, odcisku palca lub inteligentnego hasła jednorazowego (OTP) – a jednocześnie są bezpieczne i wygodne. „Ochrona danych osobowych jest priorytetem, ale mam również nadzieję, że aplikacja nie będzie wymagała powtarzanej weryfikacji i niepotrzebnych operacji” – powiedział Quang Anh.

Tymczasem dla Ngoc Quynh (ur. 1999 w Ho Chi Minh) idealna aplikacja bankowości cyfrowej musi być niczym „superaplikacja finansowo-konsumencka” z silnym, osobistym akcentem. Priorytetem są dla niej aplikacje, które pozwalają na dostosowanie interfejsu do preferencji, sugerują usługi na podstawie nawyków, automatycznie klasyfikują wydatki i ostrzegają o przekroczeniu limitów.

Zdaniem ekspertów, digitalizacja jest obecnie jedynie warunkiem koniecznym. W czasach, gdy większość banków oferuje już aplikacje, eKYC i podstawowe funkcje transakcyjne, różnice stają się coraz bardziej niewyraźne. Wyzwanie leży w doświadczeniu – użytkownicy oczekują czegoś więcej niż tradycyjny bank cyfrowy. Aplikacja musi być płynna, intuicyjna, zwięzła, logiczna, a przede wszystkim odpowiadać potrzebom i psychologii młodego pokolenia.

„Są skłonni zmienić bank, jeśli aplikacja nie jest przyjazna dla użytkownika lub nie oferuje dobrych zachęt, ponieważ portfele elektroniczne ostro ze sobą konkurują. To główna siła napędowa transformacji cyfrowej, z wysokimi oczekiwaniami co do wygody, szybkości, wszechstronności i personalizacji. W gospodarce doświadczeń każdy, kto nie trafi w ich gust, straci klientów” – podkreślili eksperci.

Jak przebiega „wojna” aplikacji bankowych?

W obliczu tej sytuacji wiele banków szybko zainwestowało znaczne środki w technologię sztucznej inteligencji, aby spersonalizować interfejs i usługi, dzięki czemu użytkownicy mają wrażenie, że otrzymują porady od osobistego „asystenta finansowego” w kwestiach wydatków, oszczędzania i inwestowania.

Na przykład DBS Bank – singapurski gigant finansowy – przekształcił aplikację DBS digibank w inteligentny ekosystem, pomagając użytkownikom automatycznie płacić, oszczędzać i inwestować. W Europie N26 – pierwszy licencjonowany bank cyfrowy – wyróżnia się minimalistycznym interfejsem, automatyczną klasyfikacją wydatków oraz „portfelem docelowym” wspomagającym zarządzanie finansami osobistymi. Wszystkie te rozwiązania działają w całości w środowisku cyfrowym, bez oddziałów stacjonarnych, i stały się kluczowym czynnikiem w strategii rozwoju nowoczesnej bankowości globalnej.

Szacuje się, że do 2025 roku w Wietnamie będzie działać ponad 30 aplikacji bankowości cyfrowej, takich jak Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking, NCB iziMobile, tworząc niezwykle konkurencyjny rynek z różnorodnymi możliwościami dla konsumentów. Chociaż nie da się ich porównać z kompleksowymi cyfrowymi ekosystemami finansowymi, takimi jak DBS digibank czy N26, postęp ten pokazuje, że banki krajowe stopniowo zbliżają się do właściwych oczekiwań współczesnych użytkowników – gdzie technologia nie tylko obsługuje transakcje, ale także towarzyszy klientom w każdym osobistym zachowaniu finansowym.

Niektóre aplikacje mobilne w Wietnamie początkowo wyszły poza swoją „bezpieczną strefę” i zintegrowały gry online.

W ostatnim czasie, w obliczu coraz dynamiczniejszej transformacji cyfrowej, SHB nie jest wykluczony. Dzięki silnej strategii repozycjonowania w ostatnich latach, bank ten stopniowo i systematycznie inwestuje w infrastrukturę technologiczną, doświadczenie użytkownika i cyfrowy ekosystem finansowy. Oczekuje się, że w czerwcu 2025 roku SHB oficjalnie uruchomi aplikację bankowości cyfrowej nowej generacji, integrującą nowoczesne technologie, przyjazny interfejs i zaawansowane możliwości personalizacji, odpowiadając na potrzeby młodych użytkowników w zakresie inteligentnego i elastycznego zarządzania finansami.

Aplikacja bankowości cyfrowej SHB ujawnia ambicje firmy, by na nowo zdefiniować cyfrowe doświadczenie dla współczesnego pokolenia użytkowników. Interfejs został zaprojektowany jako minimalistyczny, intuicyjny i pełen nowoczesnych technologii, integrując zaawansowane funkcje, takie jak biometria, inteligentne jednorazowe płatności (OTP) i ekosystem płatności QR w ponad 200 000 lokalizacji w całym kraju. Wszystkie te funkcje są zintegrowane na jednej platformie, spełniając potrzeby młodych użytkowników w zakresie wielozadaniowości, elastyczności i coraz większej personalizacji.

W szczególności SHB stale podnosi standardy bezpieczeństwa dzięki nowoczesnym warstwom uwierzytelniania, zapewniając użytkownikom poczucie pełnego bezpieczeństwa podczas dokonywania transakcji finansowych, o każdej porze i w dowolnym miejscu. Bank czyni postępy w budowaniu kompleksowego ekosystemu cyfrowego dla klientów indywidualnych. Stawiając klientów i rynek w centrum uwagi, SHB intensywnie digitalizuje swoje usługi, przyczyniając się do cyfrowej transformacji kraju i towarzysząc cyfrowemu stylowi życia klientów, ludzi i społeczeństwa.

Podczas niedawnego wydarzenia poświęconego cyfrowej transformacji sektora bankowego, premier Pham Minh Chinh podkreślił, że transformacja cyfrowa sektora bankowego musi ściśle przestrzegać wytycznych, podejmować radykalne działania, zwiększać wydajność, wykorzystywać szanse, przewodzić w dziedzinie technologii, promować rozwój, być pionierem w dziedzinie technologii i liderem innowacji. Sektor musi tworzyć zróżnicowane produkty i usługi profesjonalne, zapewniać bezpieczeństwo i poufność, kierując się interesami ludzi i rozwojem przedsiębiorstw, jednocześnie dbając o rozgłos, przejrzystość, zapobiegając korupcji, marnotrawstwu i negatywnym nastrojom.

Celem transformacji cyfrowej jest przyspieszenie, przełamanie barier i osiągnięcie mety wcześniej niż zakładano, przy czym nacisk kładzie się na 5 filarach: doskonalenie instytucji; rozwijanie infrastruktury cyfrowej; transformacja cyfrowa dla ludzi i przedsiębiorstw - zwłaszcza na obszarach odległych, przygranicznych, wyspiarskich i wśród grup wrażliwych; rozwijanie zasobów ludzkich na potrzeby transformacji cyfrowej oraz zapewnienie bezpieczeństwa i ochrony w ramach transformacji cyfrowej.

Duong Chung (According to thoibaotaichinhvietnam.vn)

Source: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay