Rozluźnienie pomieszczenia - „bodziec” dla silniejszego wzrostu!

Najnowsze raporty banków pokazują, że wiele z nich odnotowało dodatni wzrost akcji kredytowej, a niektóre banki wykorzystały niemal cały limit kredytowy przyznany im od początku roku.

Dlatego też ostatnie informacje o tym, że Bank Państwowy poluzował „przestrzeń” dla wzrostu kredytów dla niektórych banków, są uważane za „impuls” dla silnego wzrostu systemu bankowego w ostatnich miesiącach roku.

Klienci dokonują transakcji w Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Zdjęcie: Quang Thai

Szybki wzrost kredytów

W grupie państwowych banków komercyjnych, Akcyjny Bank Handlowy Wietnamu ( Vietcombank ) i Akcyjny Bank Handlowy Przemysłu i Handlu Wietnamu (VietinBank) odnotowały szybki wzrost zadłużenia kredytowego.

W rezultacie tempo wzrostu VietinBanku osiągnęło 10% w porównaniu z końcem 2024 r., co zwiększyło zadłużenie banku o około 170 000 mld VND w pierwszej połowie 2025 r. Jeśli chodzi o Vietcombank, całkowity kredyt systemowy osiągnął 1,6 mln mld VND, co stanowi wzrost o 11,1% (co odpowiada wzrostowi o 160 000 mld VND).

W przypadku banków komercyjnych działających w formie spółek akcyjnych, w Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank, wartość niespłaconych kredytów przekroczyła 517 bilionów VND, co stanowi wzrost o 18,2% w porównaniu z początkiem roku i prawie dwukrotnie więcej niż średnia w branży (wzrost o 9,9%). Kredyty HDBanku są ukierunkowane na priorytetowe obszary, takie jak infrastruktura, produkcja i konsumpcja, które są motorami napędowymi wzrostu gospodarczego o niskim ryzyku. W szczególności HDBank aktywnie wdraża ważne programy zgodnie z wytycznymi rządu i Banku Państwowego, takie jak kredyty na rozwój mieszkań socjalnych i zakup domów dla młodych klientów, pakiety kredytowe na infrastrukturę i technologie cyfrowe, łańcuchy wartości, kredyty dla obszarów wiejskich i rolnictwa high-tech, kredyty ekologiczne... W 2025 roku HDBank wyznacza sobie cel wzrostu kredytów na poziomie 32%.

Tymczasem Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) odnotował kwotę niespłaconych kredytów konsumenckich w wysokości 594,5 bln VND, co stanowi wzrost o 14,4% w porównaniu z początkiem roku i gwałtowny wzrost o 28,9% w tym samym okresie.

Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) odnotował pozytywne wyniki biznesowe, osiągając zysk przed opodatkowaniem w wysokości 6164 mld VND. Tylko w pierwszych sześciu miesiącach 2025 roku całkowity dochód operacyjny banku wyniósł 9601 mld VND, z czego 27% stanowiły dochody pozaodsetkowe, co stanowi wzrost o 17,3% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku, zmniejszając zależność od tradycyjnych kredytów. Według najnowszych danych, skala niespłaconych kredytów wyniosła 368 727 mld VND, co stanowi wzrost o 11,2% w porównaniu z początkiem roku. Wzrost ten jest znacznie wyższy niż ogólne tempo wzrostu całej branży; aktywa ogółem wzrosły o 16%, osiągając poziom 513 613 mld VND.

Prognoza wzrostu zysku systemu o 13,8%

Konsultacje w sprawie stóp procentowych dla klientów Banku Handlowego Akcji Wietnamu ds. Inwestycji i Rozwoju. Zdjęcie: Nguyen Quang

Inne banki również odnotowały znaczący wzrost w pierwszych miesiącach roku. Na przykład, Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) odnotował zysk przed opodatkowaniem w wysokości 6100 mld VND w drugim kwartale, co stanowi wzrost o 33% w porównaniu z poprzednim kwartałem, głównie dzięki 68% wzrostowi dochodów pozaodsetkowych i 26% spadkowi kosztów rezerw. Skumulowany zysk przed opodatkowaniem ACB w ciągu pierwszych 6 miesięcy wyniósł 10 700 mld VND, co stanowi wzrost o 2% w porównaniu z tym samym okresem. Wskaźnik zwrotu z kapitału własnego (ROE) nadal utrzymywał się na wysokim poziomie ponad 20%, a wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) utrzymał się na poziomie 32%. Wartość kredytów niespłaconych osiągnęła 634 000 mld VND, co stanowi wzrost o 9,1% w porównaniu z początkiem roku, przy zrównoważonej strukturze kredytów osobistych i korporacyjnych.

Tymczasem VietABank Joint Stock Commercial Bank (VietABank) odnotował zysk w wysokości ponad 714 mld VND, co stanowi wzrost o 27% rok do roku i realizację ponad 55% rocznego planu zysków. Aktywa ogółem VietABank osiągnęły 133 952 mld VND, co stanowi wzrost o 14 120 mld VND w porównaniu z początkiem roku; wartość niespłaconych kredytów osiągnęła 87 422 mld VND, co stanowi wzrost o ponad 9,39%; depozyty klientów osiągnęły 95 784 mld VND, co stanowi wzrost o 5 495 mld VND w porównaniu z końcem 2024 r.; wskaźnik depozytów bezterminowych (CASA) wzrósł o 29% w porównaniu z końcem 2024 r. Co istotne, przychody netto VietABank z usług w ciągu pierwszych 6 miesięcy wzrosły o 32,6% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Działalność usługowa była promowana poprzez przychody z obsługi rachunków, usługi płatnicze i kanały współpracy banku. Zysk netto z obrotu walutowego spadł o 6%, segment papierów wartościowych inwestycyjnych i handlowych odnotował stratę...

Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) należy do banków o silnym tempie wzrostu. W połowie 2025 roku aktywa ogółem osiągnęły prawie 428 600 mld VND, realizując 95% rocznego planu i zwiększając się o ponad 18% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Wzrost kredytów wyniósł 11,7%, koncentrując się na obszarach handlu detalicznego, nieruchomości i finansowania konsumenckiego. Sześciomiesięczny zysk banku przekroczył 4100 mld VND. Strategia TPBanku, polegająca na promowaniu transformacji cyfrowej, pomaga bankowi dywersyfikować źródła dochodów, stopniowo zmniejszać zależność od przychodów kredytowych i znacząco zwiększać przychody pozaodsetkowe, zwłaszcza z cyfrowych usług finansowych i produktów o wartości dodanej.

Firma Vietcap Securities Company prognozuje, że skonsolidowany zysk netto po opodatkowaniu banków wzrośnie o 13,8%; skonsolidowany dochód odsetkowy netto wzrośnie o 12,1% dzięki silnemu wzrostowi akcji kredytowej; skonsolidowany dochód pozaodsetkowy wzrośnie o 6,5%, głównie dzięki zwiększonej odzyskiwalności należności zagrożonych, które zostały odpisane w okresie ożywienia na rynku nieruchomości. Warto zauważyć, że koszty operacyjne są dobrze kontrolowane, co sprzyja zyskom. Oczekuje się, że koszty operacyjne całej branży wzrosną jedynie o 7,6%, ponieważ banki nadal ściśle kontrolują liczbę pracowników i koszty pracy, promując cyfryzację. Jednocześnie koszty rezerw wzrosną jedynie o 1,8%, w oparciu o oczekiwania, że ​​jakość aktywów ustabilizuje się, a koszty kredytów będą stopniowo spadać z wysokich poziomów w latach 2023-2024.

Władze Banku Państwowego zapewniły, że w najbliższym czasie Bank Państwowy będzie nadal uważnie monitorować rozwój sytuacji na rynkach krajowych i międzynarodowych, będzie gotowy wspierać płynność, aby stworzyć warunki dla instytucji kredytowych do dostarczania kapitału kredytowego do gospodarki, a także niezwłocznie wydawać odpowiednie rozwiązania w zakresie zarządzania polityką pieniężną.

Źródło: https://hanoimoi.vn/noi-room-cu-hich-cho-da-tang-truong-manh-711484.html