Bardzo trudno jest pozyskać „tani” zielony kapitał.

Banki muszą rozwiązać problem zrównoważenia alokacji kapitału na zielone pożyczki kredytowe w ramach całego źródła kapitału kredytowego, zapewniając jednocześnie wzrost kredytów.

„Niski poziom ESG obniży kredyt bankowy”

Przemawiając na warsztatach „ESG w branży bankowej”, pani Nguyen Thi Thu Ha, zastępca szefa Komitetu Sterującego ds. ESG w Agribank, powiedziała, że ​​międzynarodowe organizacje ratingowe wcześniej oceniały jedynie wyniki kredytowe banków, nie biorąc pod uwagę raportów dotyczących zrównoważonego rozwoju. Jednak w ciągu ostatnich dwóch lat organizacje ratingowe przeprowadziły własne, niezależne oceny raportów dotyczących zrównoważonego rozwoju.

„Podobnie jak Moody’s, ta organizacja ocenia każdy czynnik E, S, G dla każdego banku w Wietnamie. Niezależnie od tego, jak dobry jest rating kredytowy, jeśli ESG jest niski, rating kredytowy banku ulegnie obniżeniu” – podkreśliła pani Nguyen Thi Thu Ha, podkreślając wagę wdrażania ESG w sektorze bankowym.

ESG to akronim od słów E-Environmental (środowiskowy), S-Social (społeczny) i G-Governance (ład korporacyjny). To zbiór standardów mierzących czynniki związane ze zrównoważonym rozwojem i wpływem przedsiębiorstw na społeczność. Im wyższy wynik ESG przedsiębiorstwa, tym lepsze jego kompetencje w zakresie praktyk ESG.

Mówiąc dalej o znaczeniu wdrażania ESG w sektorze bankowym, przedstawiciel Agribanku stwierdził, że europejskie organizacje podjęły już wiele zobowiązań dotyczących zrównoważonego rozwoju, które są coraz bardziej widoczne i coraz bardziej skuteczne. 1 października 2023 roku Europa przeprowadziła pilotaż mechanizmu dostosowania cen na granicach z uwzględnieniem emisji dwutlenku węgla (CBAM), który miał zastosowanie do 6 pozycji. Do 2026 roku mechanizm ten zostanie w pełni wdrożony w ponad 60 pozycjach.

„Banki wdrażające ESG przyczynią się do zwiększenia konkurencyjności i pomogą klientom uczestniczyć w rynkach eksportowych do Europy” – oceniła pani Nguyen Thi Thu Ha.

Jednak, według przedstawiciela Agribanku, wdrażanie zielonych kredytów w Wietnamie napotyka na wiele wyzwań. Brak konkretnych kryteriów ekologicznych znacznie utrudnia ocenę i udzielanie kredytów. Drugim problemem jest to, że zielone projekty często charakteryzują się długimi okresami kredytowania, dużymi źródłami kapitału i wysokim ryzykiem, dlatego proces oceny i udzielania kredytów musi być bardzo ostrożny.

„Wdrażanie ESG w sektorze bankowym to kompleksowe działanie, nie tylko udzielanie kredytów. Ten proces wymaga kapitału, zasobów ludzkich i technologii” – oceniła pani Nguyen Thi Thu Ha.

Mówiąc dalej o trudnościach we wdrażaniu ESG w sektorze bankowym, pani Nguyen Thuy Duong, prezes EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, podkreśliła, że ​​banki muszą spełniać standardy bezpieczeństwa Banku Państwowego. Ponadto muszą dbać o interesy akcjonariuszy, równoważąc interesy krótkoterminowe i długoterminowe.

Banki muszą rozwiązać problem zrównoważenia alokacji kapitału na zielone pożyczki kredytowe w ramach całego źródła kapitału kredytowego, zapewniając jednocześnie wzrost kredytów.

„Dlatego bardzo trudno jest pójść do banku i pożyczyć pieniądze na projekty ekologiczne po niższym oprocentowaniu. To praktycznie nie istnieje” – powiedziała pani Duong.

Dlatego też, aby uzyskać dostęp do zielonego kapitału, pani Duong uważa, że ​​oprócz projektów „zielonego etykietowania”, przedsiębiorstwa i banki muszą zagłębić się w naturę i treść, aby rozwiązać takie problemy, jak alokacja kapitału, kalkulacja ryzyka itp.

Przepływy kredytowe rosną szybciej w obszarach praktyki ESG

Przemawiając na warsztatach, wiceprezes Banku Państwowego Dao Minh Tu powiedział, że kraje europejskie ustalają bardzo surowe standardy dla towarów eksportowanych. Przedsiębiorstwa, które nie uzyskają certyfikatów środowiskowych lub nie będą mogły importować towarów, nie będą mogły tego robić. Zazwyczaj w sektorze odzieżowym, jeśli produkty nie spełniają standardów i certyfikatów oceny redukcji emisji dwutlenku węgla, mogą nie być importowane do tych krajów.

Według wicegubernatora jest to paląca i pilna kwestia dla wietnamskich przedsiębiorstw, a w szczególności dla sektora bankowego, promowanie ESG, takich jak zielone kredyty, emisja zielonych obligacji oraz wymóg zarządzania ryzykiem środowiskowym w działalności kredytowej instytucji kredytowych.

Wiceprezes podkreślił również, że ryzyka środowiskowe i społeczne nie występują samodzielnie ani oddzielnie, ale są również powiązane z ryzykami instytucji kredytowych (ryzyko kredytowe, ryzyko rynkowe, ryzyko płynności, ryzyko strategiczne, ryzyko reputacji itp.). W związku z tym, praktyka ESG pomoże instytucjom kredytowym poprawić efektywność zarządzania ryzykiem, a tym samym poprawić jakość operacji i zysków. Jednocześnie, stosując ESG, instytucje kredytowe mają możliwość rozszerzenia rynku, pozyskiwania przepływów kapitału inwestycyjnego, wsparcia technicznego od międzynarodowych instytucji finansowych oraz rozwoju produktów kredytowych.

„Zwiększenie stosowania ESG wymaga od instytucji kredytowych wdrażania, przestrzegania i ciągłego aktualizowania zmian w przepisach i politykach, aby wykazać się odpowiednią odpowiedzialnością wobec środowiska i społeczeństwa. Z drugiej strony, stosowanie standardów ESG pomoże wzmocnić reputację i markę instytucji kredytowych poprzez ujawnianie i transparentność kwestii związanych z zarządzaniem, środowiskiem i społeczeństwem” – podkreślił wiceprezes.

Według statystyk na dzień 30 września 2024 r. 50 instytucji kredytowych posiadało niespłacone salda kredytów ekologicznych przekraczające 665 000 mld VND, co stanowi wzrost o 7,11% w porównaniu z końcem 2023 r. i stanowi ponad 4,5% całkowitego niespłaconego długu całej gospodarki , a koncentruje się głównie na energii odnawialnej, czystej energii (stanowiącej ponad 43%) i zielonym rolnictwie (ponad 30%).

Instytucje kredytowe wzmocniły zarządzanie ryzykiem środowiskowym i społecznym w działalności kredytowej. Wartość niespłaconych kredytów ocenionych pod kątem ryzyka środowiskowego i społecznego osiągnęła 3,28 mln VND, co stanowi ponad 22,33% całkowitej wartości niespłaconych kredytów w gospodarce, co stanowi wzrost o 15,62% w porównaniu z końcem 2023 r.

Według Thuy An/VTV

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331