Sandbox otwiera drogę nowym usługom finansowym

Oczekuje się, że mechanizm kontrolowanych testów w działalności bankowej stanie się motorem innowacji i uniwersalizacji usług finansowych w przejrzysty, bezpieczny i rozsądny kosztowo sposób. Mechanizm ten nie tylko otwiera przestrzeń do testowania rozwiązań Fintech w ściśle nadzorowanym środowisku, ale także pomaga w kompleksowej ocenie ryzyka, korzyści i dopasowania produktu do potrzeb rynku oraz obowiązujących przepisów prawnych. Przyczynia się to do ochrony praw użytkowników i ograniczania ryzyka w procesie dostępu do usług Fintech. W szczególności wyniki testów będą stanowić ważną praktyczną podstawę dla instytucji zarządzających w doskonaleniu ram prawnych w celu rozwoju bezpiecznego, efektywnego i zrównoważonego cyfrowego rynku finansowego.

Zgodnie z przepisami, testowanie rozwiązań Fintech jest ograniczone do terytorium Wietnamu, a testowanie transgraniczne jest niedozwolone. Maksymalny okres testowania rozwiązań Fintech wynosi 2 lata, w zależności od konkretnego rozwiązania i dziedziny, od momentu wydania przez Bank Państwowy certyfikatu uprawniającego do uczestnictwa w mechanizmie testowania.

Dekret nr 94 jasno określa warunki i kryteria uczestnictwa w mechanizmie testowania rozwiązań Fintech. W związku z tym instytucje kredytowe i zagraniczne oddziały banków mogą otrzymać certyfikat uczestnictwa w mechanizmie testowania. Ponadto wietnamskie firmy Fintech mogą również uczestniczyć w mechanizmie, spełniając następujące warunki: brak zagranicznego kapitału inwestycyjnego, przedstawiciel prawny jest obywatelem Wietnamu, posiada co najmniej 2-letnie doświadczenie w zarządzaniu w sektorze finansowym i bankowym; system technologiczny znajduje się w Wietnamie, zapewnia bezpieczeństwo, ochronę, wsparcie techniczne i jest testowany przed uruchomieniem.

W szczególności Dekret 94 jasno określa kryteria testowania wdrażania pożyczek peer-to-peer (P2P Lending). Bank Stanowy będzie monitorował organizacje uczestniczące w testowaniu i ocenie działań testowych oraz powiązanych z nimi rozwiązań Fintech.

Oceniając wpływ Dekretu 94, eksperci uważają, że zarówno banki, jak i firmy Fintech wyraźnie dostrzegą nowe wyzwania i możliwości. Dla banków, pomimo rosnącej presji konkurencyjnej, zwłaszcza w segmencie kredytów detalicznych, gdzie testowane są pożyczki peer-to-peer, jest to również czas na strategiczne repozycjonowanie. Stopniowa utrata monopolu może stać się impulsem do przyspieszenia transformacji w kierunku modelu otwartej bankowości, aktywnej integracji interfejsów API i głębszej współpracy z Fintech w celu optymalizacji łańcucha wartości. W szczególności platformy technologiczne umożliwiające ocenę zdolności kredytowej i analizę zachowań konsumentów pomogą bankom poprawić jakość oceny ryzyka kredytowego, zwłaszcza w przypadku klientów niestandardowych – grupy, która stanowi coraz większą część gospodarki cyfrowej.

Jeśli chodzi o firmy FinTech, oczywiste jest, że pojawią się nowe możliwości dla innowacyjnych usług finansowych. Wiele firm z „prawnej szarej strefy” będzie miało zalegalizowane modele biznesowe, co zwiększy ich zdolność do mobilizacji kapitału i przyciągania talentów. Jednak firmy FinTech muszą być również przygotowane pod względem zasobów, możliwości zarządzania itp., aby móc skutecznie wdrażać swoją działalność.

Jeśli chodzi o pożyczki peer-to-peer, model ten pojawił się w Wietnamie od wielu lat, ale dopiero teraz doczekał się oficjalnego mechanizmu testowania, który służy do zarządzania i ukierunkowywania rozwoju. Profesor nadzwyczajny, dr Nguyen Huu Huan z Uniwersytetu Ekonomicznego w Ho Chi Minh City, skomentował, że w rzeczywistości model pożyczek peer-to-peer rozwija się na świecie od dawna. Chociaż Wietnam rozpoczął już tworzenie i wdrażanie testowych ram prawnych, choć jest to nieco spóźnione, jest to niezbędny krok, aby uniknąć opóźnienia. Zwłaszcza w kontekście dynamicznie rozwijającej się technologii finansowej, ramy prawne muszą być również niezwłocznie aktualizowane, aby stworzyć bezpieczne i zrównoważone środowisko rozwoju dla nowych modeli.

Szybkie ukończenie prac nad ramami prawnymi dla pożyczek peer-to-peer jest pilną potrzebą w kontekście wietnamskiego rynku kredytowego, który wciąż boryka się z wieloma niedociągnięciami, zwłaszcza w kontekście tzw. „czarnej historii kredytowej”, wysokiego poziomu złych długów i niskiej świadomości spłaty zadłużenia. Wiele wniosków pożyczkowych uległo przekształceniu i jest ukrywanych pod przykrywką „czarnej historii kredytowej” z powodu braku jasnego korytarza prawnego. Dlatego, zdaniem ekspertów, aby mechanizm testowania był skuteczny, konieczne są szczegółowe regulacje dotyczące pułapów stóp procentowych, procedur transakcyjnych oraz rozwoju systemu oceny zdolności kredytowej osób fizycznych, przyczyniając się w ten sposób do promowania przejrzystego i zrównoważonego środowiska kredytowego.

Oprócz doskonalenia ram prawnych, eksperci podkreślili również znaczenie edukacji finansowej i komunikacji dla zrównoważonego rozwoju pożyczek P2P. „Aby chronić ludzi i zwiększyć skuteczność mechanizmu Sandbox, konieczne jest szybkie promowanie programów propagandowych dotyczących nowych form finansowania, takich jak pożyczki P2P, finanse cyfrowe i otwarte dane. Podnoszenie świadomości będzie kluczowym czynnikiem, który pomoże rynkowi rozwijać się zdrowo i we właściwym kierunku” – zalecił ekspert.

Źródło: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html