SeABank rozwija się w sposób zrównoważony, opierając się na solidnym fundamencie zarządzania ryzykiem

Zarządzanie ryzykiem (QTRR) jest jednym z ważnych elementów wspierających zrównoważony wzrost i rozwój. W trakcie swojej działalności SeABank zawsze koncentruje się na inwestowaniu, ulepszaniu i wdrażaniu QTRR w swoich procesach operacyjnych, tworząc solidną „osłonę”, która zapewnia stabilność, bezpieczeństwo i efektywność operacji.

Działania w biurze transakcyjnym SeABank

Kompleksowe zarządzanie ryzykiem zgodnie z międzynarodowymi standardami Aby zmaksymalizować wsparcie dla celów biznesowych i zbudować solidny fundament dla zrównoważonego rozwoju, SeABank stale ulepsza kompleksowe metody oceny ryzyka zgodnie z międzynarodowymi standardami i praktykami, jednocześnie elastycznie dostosowując polityki do wahań rynkowych, zapewniając utrzymanie jakości aktywów, stabilnego statusu płynności i solidnych buforów. Aby wzmocnić fundament rezerw kapitałowych na ryzyko, SeABank ukończył wszystkie 3 filary Bazylei II przed terminem. SeABank jest również jednym z niewielu pionierskich banków, które wdrożyły i stosują Bazyleę III od maja 2022 r., z rygorystycznymi wymogami dotyczącymi spełnienia współczynnika adekwatności kapitałowej (CAR), podstawowych składników kapitału, składników kapitału buforowego i indeksów zarządzania ryzykiem płynności. Po 2 latach wdrażania SeABank stale poprawia wskaźniki dotyczące zapewnienia bezpiecznych rezerw kapitałowych dla operacji i zwiększenia odporności płynności na zdarzenia. W związku z tym Bank stosuje metodę IMA (Internal Models Approach) do pomiaru wskaźnika tolerancji płynności, oblicza kapitał na ryzyko rynkowe oraz w pełni wdraża Proces Oceny Adekwatności Kapitałowej Wewnętrznej (ICAAP), aby być gotowym na wszystkie scenariusze. Dzięki temu Bank zawsze utrzymuje współczynnik CAR na bezpiecznym poziomie, wyższym niż minimalne wymagania Banku Państwowego Wietnamu (SBV), ze skonsolidowanym współczynnikiem CAR wynoszącym 13,61% na dzień 31 grudnia 2023 r. SeABank również wcześnie stosuje Międzynarodowe Standardy Sprawozdawczości Finansowej (MSSF), oprócz wietnamskich standardów rachunkowości, przy sporządzaniu i prezentacji sprawozdań finansowych. W ten sposób Bank wzmacnia zarządzanie ryzykiem i kontrolę poprzez poprawę możliwości pomiaru i zarządzania wynikami biznesowymi, tworząc podstawę do rozsądnej alokacji zasobów w celu zwiększenia efektywności kapitałowej. Zarządzanie ryzykiem środowiskowym i społecznym oraz promowanie odpowiedzialnego kredytu. Oprócz zarządzania nieodłącznymi ryzykami materialnymi, SeABank proaktywnie buduje i wdraża System Zarządzania Ryzykiem Środowiskowym i Społecznym (ESMS) oraz promuje zielony kredyt, dążąc do walki ze zmianami klimatu i realizacji rządowego celu przejścia na gospodarkę o zerowej emisji dwutlenku węgla. Od 2022 roku SeABank kompleksowo wdrożył zarządzanie ryzykiem środowiskowym i społecznym w działalności kredytowej. W związku z tym 100% transakcji kredytowych jest weryfikowane, klasyfikowane i oceniane pod kątem ryzyka środowiskowego i społecznego, co pozwala na określenie odpowiednich środków zarządzania ryzykiem środowiskowym i społecznym w oparciu o zidentyfikowany poziom ryzyka, jednocześnie odrzucając transakcje, które mają poważny i nieodwracalny wpływ na środowisko i społeczeństwo. Aby poprawić efektywność i promować odpowiedzialne projekty kredytowe, SeABank stale poszukuje towarzystwa, wsparcia finansowego i profesjonalnego ze strony prestiżowych partnerów międzynarodowych, takich jak IFC, DFC, ADB. Dzięki temu Bank jest pewien, że może dostarczać zielone i społeczne produkty finansowe, aby maksymalnie wspierać małe i średnie przedsiębiorstwa, przedsiębiorstwa prowadzone przez kobiety, rozwój w kierunku zielonej gospodarki, gospodarki o obiegu zamkniętym, spełnianie surowych światowych kryteriów produkcyjnych oraz poprawę efektywności wykorzystania zasobów i energii. Zarządzanie ryzykiem na platformach technologicznych i cyfrowych Aby wzmocnić platformę zarządzania ryzykiem i nadać impet rozwojowi biznesu, SeABank stale promuje wdrażanie strategii „Cyfrowej Konwergencji”, koncentrując się na inwestowaniu w systemy, stosowaniu zaawansowanych technologii w celu wzmocnienia kontroli, zapobiegania i wczesnego wykrywania ryzyk, a tym samym utrzymywania bezpiecznych i ciągłych operacji. SeABank zainwestował w stosowanie zaawansowanych technologii w celu poprawy efektywności zarządzania ryzykiem, kontroli i wczesnego wykrywania oraz zapobiegania ryzyku w wielu aspektach, takich jak wykorzystywanie Big Data w celu uzyskania kompleksowego i terminowego obrazu problemów pojawiających się w transakcjach oraz tworzenie narzędzi do identyfikacji podejrzanych transakcji; stosowanie sztucznej inteligencji, uczenia maszynowego, analizy danych do budowania modeli w celu poprawy jakości oceny ryzyka; rozwijanie centrów danych... W szczególności SeABank priorytetowo traktuje zasoby mające na celu zapobieganie ryzyku w zakresie bezpieczeństwa technologii i bezpieczeństwa informacji o klientach w okresie transformacji cyfrowej poprzez inwestowanie w systemy zapobiegania utracie danych; projekty QTRR i zwiększanie bezpieczeństwa kart, takie jak Digital Authentication Framework lub Mastercard Proactive Scanning; Modernizacja technologii eKYC, zapewnienie integracji danych o populacji kraju oraz uwierzytelnianie kart identyfikacyjnych z chipem w celu zwiększenia bezpieczeństwa transakcji… Dzięki temu SeABank uzyskał certyfikat potwierdzający spełnienie najwyższych standardów bezpieczeństwa informacji zgodnie z normą ISO 27001, a jednocześnie stał się pierwszą organizacją w Wietnamie, która otrzymała certyfikat PCI DSS 3.2 za bezpieczeństwo systemów kart płatniczych. SeABank przez wiele kolejnych lat był oceniany przez agencję Moody's na poziomie B1 (Based Credit Rating). Warto zauważyć, że w 2023 roku organizacja ta przyznała SeABank ocenę Ba3 w wielu ważnych kategoriach z perspektywą stabilną. Moody's docenił również poprawę zarządzania jakością aktywów, wysoką adekwatność kapitałową, działalność kredytową i stabilną płynność. Źródło: https://baodautu.vn/seabank-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d228677.html