Jak najszybciej wypełnij lukę w obsłudze złych długów.

Wartość kredytów zagrożonych wzrosła o 34 biliony VND.

Według najnowszych statystyk Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, łączna wartość kredytów zagrożonych wynosi około 1,7 miliona miliardów VND, z czego 677 000 miliardów VND to kredyty pozabilansowe. Jest to kwota zadłużenia, którą instytucje kredytowe wciąż aktywnie próbują odzyskać.

Niespłacane pożyczki powstają, ponieważ pożyczkobiorcy mają ograniczoną świadomość swoich zobowiązań dotyczących spłaty, celowo opóźniają spłatę, odmawiają przekazania aktywów, tworzą fikcyjne spory w celu wszczęcia pozwów sądowych i w rezultacie utrudniają bankom zajęcie zabezpieczenia.

Instytucje kredytowe nadal aktywnie działają na rzecz odzyskiwania złych długów.

Według pana Nguyen Quoc Hunga, wiceprezesa i sekretarza generalnego Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, w 2024 r. wskaźnik odzyskiwania należności, głównie z aktywów zabezpieczonych, wyniósł około 46,6%, podczas gdy wskaźnik klientów proaktywnie spłacających złe długi bankom wyniósł jedynie 36%.

Pozostały dług został sprzedany wietnamskiej spółce zarządzającej aktywami dla instytucji kredytowych (VAMC) lub wyegzekwowany poprzez sprzedaż aktywów zabezpieczonych, o łącznej wartości około 7000 miliardów VND.

Od początku 2025 r. do chwili obecnej wartość złych długów wzrosła o około 34 000 miliardów VND, podczas gdy rozwiązano problem złych długów wynoszący zaledwie około 15 000 miliardów VND.

Przedstawiciele kilku banków argumentują, że uchwała 42/2017/QH14 Zgromadzenia Narodowego w sprawie pilotażu postępowania z należnościami zagrożonymi instytucji kredytowych wygasła, a wiele przepisów nie zostało jeszcze skodyfikowanych w znowelizowanej ustawie o instytucjach kredytowych z 2024 r. Te „luki” prawne utrudniają postępowanie z należnościami zagrożonymi, zakłócają przepływy kredytowe i wpływają na zdolność osób fizycznych i przedsiębiorstw do dostępu do kapitału.

W kwestii regulacyjnej, w celu rozwiązania problemów prawnych związanych z obsługą złych długów, Bank Państwowy Wietnamu przygotował projekt ustawy zmieniającej i uzupełniającej kilka artykułów ustawy o instytucjach kredytowych w celu skodyfikowania części treści rezolucji 42.

Dalsza kodyfikacja przepisów zawartych w Uchwale 42 ma na celu stworzenie kompleksowych ram prawnych wspierających instytucje kredytowe oraz organizacje zajmujące się obrotem długami i ich rozwiązywaniem w wykonywaniu ich praw w przypadku postępowania z kredytami niespłacanymi i aktywami zabezpieczającymi kredyty niespłacane.

Aby rozwiązać problem złych długów, konieczne są dodatkowe sankcje.

Aby kompleksowo rozwiązać problem złych długów, Nguyen Thi Phuong, Dyrektor Departamentu Prawnego Wietnamskiego Banku Inwestycji i Rozwoju ( BIDV ), zasugerowała rozważenie kilku przypadków upoważnienia do zajęcia aktywów stanowiących zabezpieczenie. Na przykład, instytucja kredytowa, która została przymusowo przeniesiona, mogłaby upoważnić instytucję kredytową otrzymującą przymusowe przeniesienie do zajęcia aktywów stanowiących zabezpieczenie w przypadkach, gdy strony zawarły już umowę kupna i sprzedaży długu.

Organizacje, których funkcją jest kupno, sprzedaż i obsługa długów zgodnie z przepisami prawa (z wyłączeniem organizacji będących w całości własnością państwa, których funkcją jest kupno, sprzedaż i obsługa długów) są uprawnione do zajmowania aktywów stanowiących zabezpieczenie dla instytucji kredytowych sprzedających długi...

Wiele innych opinii wskazuje również na konieczność ochrony prawa do zajęcia zabezpieczenia i jego wyraźnego uregulowania prawnego w celu zabezpieczenia uzasadnionych interesów banków, akcjonariuszy i deponentów – osób, które w istocie wnoszą kapitał do gospodarki za pośrednictwem systemu kredytowego.

Procedury takie jak zajęcie i konfiskata aktywów oraz usprawnione procedury przetwarzania muszą być szczegółowo uregulowane i posiadać wystarczającą moc prawną, aby uniknąć jedynie formalnych porozumień. Ostatecznym celem rozwiązywania problemów ze złymi długami nie jest przynoszenie korzyści bankowi, lecz ochrona praw i interesów wszystkich stron, w tym osób trzecich, takich jak deponenci.

Według Nguyena Quoc Hunga, Sekretarza Generalnego Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, głównym źródłem restrukturyzacji złych długów są instytucje kredytowe tworzące rezerwy na ryzyko. Ma to znaczący wpływ na zyski i wyniki działalności instytucji kredytowych, co oznacza zmniejszenie zasobów dostępnych na wsparcie przedsiębiorstw. Brak płynności finansowej w obiegu wpływa na płynność finansową, jeśli problem nie zostanie szybko rozwiązany.

Zespół analityczny z Instytutu Szkoleń i Badań Bankowych BIDV zaproponował mechanizm umożliwiający instytucjom kredytowym proaktywne zajmowanie i zbywanie zabezpieczeń. Dodanie tego przepisu zalegalizowałoby również „prawa wierzyciela” zgodnie z powszechną praktyką. Metoda zajmowania zabezpieczenia byłaby skuteczna w określonych sytuacjach, takich jak: gdy gwarant opuszcza daną lokalizację; gdy zabezpieczenie jest niezarządzane; lub gdy zabezpieczeniem jest niezagospodarowany grunt…

Zespół analityczny BIDV uważa, że umożliwienie instytucjom kredytowym proaktywnego zajmowania zabezpieczeń w celu odzyskania długów zamiast składania pozwów i organizowania postępowań egzekucyjnych pozwoli zaoszczędzić znaczną ilość czasu i pieniędzy wszystkim zaangażowanym stronom, a także ograniczy marnotrawstwo zasobów społecznych.

Banki liczą na to, że w końcu uda się szybko załatać prawną „lukę” w obsłudze złych długów, tak aby ryzyko powstania złych długów nie wpłynęło na bezpieczeństwo instytucji kredytowych.

Źródło: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html