Wzmocnienie bezpieczeństwa informacji o płatnościach cyfrowych, zapewnienie praw konsumentów

Płatności bezgotówkowe stają się coraz popularniejsze w Wietnamie. (Zdjęcie ilustracyjne)

Cyberprzestępczość przybiera coraz bardziej wyrafinowane formy.

W ciągu pierwszych 9 miesięcy 2025 roku w porównaniu z analogicznym okresem liczba transakcji w bankomatach spadła o 16,77%, a ich wartość zmniejszyła się o 5,74%. Pokazuje to, że nawyk korzystania z gotówki ustępuje miejsca cyfrowym metodom płatności.

Jednak szybki rozwój systemów płatności cyfrowych stwarza również sprzyjające warunki dla cyberprzestępczości.

W miarę jak ataki oszustw internetowych, kradzieże danych osobowych i oszustwa transakcyjne stają się coraz bardziej wyrafinowane, cyberprzestępcy stają się coraz bardziej wyrafinowani. Przejmują kontrolę nad urządzeniami (ATO) i wykorzystują technologię Deepfake do fałszowania obrazów i głosów, aby manipulować psychiką ofiar, a nawet do wielu przypadków włamywania się do kart Visa.

Pani HD ( Hanoi ) nie kryła szoku, gdy obudziła się w nocy i odkryła ponad 10 powiadomień o transakcjach z jej karty Visa. Nie dokonała żadnej z tych transakcji. Łączna kwota skradzionych z jej karty Visa pieniędzy wyniosła aż 48 milionów VND. „Ponad 10 transakcji to powiadomienia o płatnościach z aplikacji usługowej, dokonane za granicą, podczas gdy ja nie wydałam żadnych pieniędzy z mojej osobistej karty Visa na żadne z ostatnich aplikacji” – podkreśliła pani D.

Nie tylko pani D., ale i pan NHL ( Quang Ninh ) również zeznali, że podczas snu zobaczył ciągłe powiadomienia z banku o serii transakcji pobranych z karty Visa, mimo że nie korzystał z niej od miesiąca. Pośpiesznie powiadomił o zablokowaniu karty, ale nadal bardzo martwił się, czy pieniądze skradzione przez hakerów kartą Visa zostaną zwrócone, gdy bank ogłosił, że proces weryfikacji potrwa 45–60 dni.

Wzrasta również liczba przypadków kradzieży kart. (Zdjęcie ilustracyjne)

Wraz z przeniesieniem handlu do sieci, zmieniają się również wzorce oszustw, co prowadzi do wzrostu liczby kradzieży kart. Dwa główne problemy związane z płatnościami cyfrowymi to bezpieczeństwo komunikacji i bezpieczeństwo informacji. Szkody wyrządzane przez cyberprzestępczość są alarmujące.

Według badania i raportu dotyczącego cyberbezpieczeństwa z 2024 roku, przeprowadzonego przez Departament Technologii i Narodowe Stowarzyszenie Cyberbezpieczeństwa, w grudniu 2024 roku: 1 na 220 użytkowników smartfonów pada ofiarą oszustwa, a szacowane straty w 2024 roku sięgają 18 900 miliardów VND. Najczęstszą formą oszustwa jest nagabywanie inwestorów, a wyciek danych osobowych utrzymuje się na alarmującym poziomie. Ta ogromna liczba oszustw nie tylko bezpośrednio wpływa na finanse osobiste, ale także grozi podważeniem zaufania społecznego do cyfrowych usług finansowych. Rodzi to potrzebę bezpieczeństwa, promowania płatności cyfrowych, rozwoju gospodarki społecznej i zapewnienia praw oraz bezpieczeństwa konsumentów.

Według Banku Państwowego, tylko w pierwszym kwartale Wietnamczycy dokonali 5,5 miliarda transakcji bezgotówkowych. Płatności bezgotówkowe są obecnie wykorzystywane na większość codziennych potrzeb: 83% na zakupy konsumenckie; 72% na jedzenie i napoje, podróże; 66% na wydatki związane z utrzymaniem (prąd, woda itp.); 51% na rozrywkę, sport, podróże; 48% na edukację, opiekę zdrowotną i ubezpieczenia.

W szczególności grupa wiekowa 35 lat i więcej wykazuje najwyższy wskaźnik wybierania płatności bezgotówkowych na pokrycie wydatków na życie, wynoszący 76%.

Konieczne jest stosowanie rygorystycznych międzynarodowych norm bezpieczeństwa.

Ciężar bezpieczeństwa nie może spoczywać wyłącznie na konsumentach. Wymaga to zdecydowanej korekty ze strony dostawców usług. Fakt, że dane osobowe są nadal sprzedawane i wyciekane w złożony sposób, pokazuje potrzebę wprowadzenia surowych międzynarodowych standardów bezpieczeństwa, zmuszając interesariuszy do inwestowania proporcjonalnie do wzrostu liczby transakcji.

W rozmowie z reporterami gazety Nhan Dan, pani Dang Tuyet Dung – dyrektor Visa w Wietnamie i Laosie – skomentowała: Międzynarodowe organizacje płatnicze i banki w Wietnamie muszą wdrażać zaawansowane technologie bezpieczeństwa, aby utrzymać zaufanie klientów. Zaangażowanie w bezpieczeństwo płatności musi być najważniejszą strategią, którą należy stosować jednocześnie, aby radzić sobie z wyrafinowanymi działaniami przestępców.

Pani Dang Tuyet Dung, dyrektor ds. wiz w Wietnamie i Laosie, przemawiała podczas ceremonii wprowadzenia na rynek karty wizowej MB HiBiz.

„Jedną z kluczowych wdrażanych platform jest technologia tokenizacji. Technologia ta ma kluczowe znaczenie dla ochrony oryginalnych danych. Zamiast przesyłania tradycyjnych 16-cyfrowych informacji o karcie poprzez przepływy płatności, rzeczywiste numery karty muszą być przechowywane w systemie banku” – podkreśliła szczególnie pani Dung.

Do każdej transakcji przypisany jest tylko jeden token, co eliminuje ryzyko wycieku danych karty podczas transakcji, co jest szczególnie ważne w sektorze e-commerce.

Dalsze korzystanie z tradycyjnego SMS OTP wykazało pewne ograniczenia pod względem bezpieczeństwa i doświadczenia. Dlatego przejście na model oceny ryzyka jest nieuniknione, ponieważ technologia ta jest uważana za wielokrotnie bezpieczniejszą niż OTP.

Na świecie wiele rynków oficjalnie zrezygnowało z SMS-owych haseł jednorazowych (OTP), przechodząc na bardziej zaawansowane formy zarządzania ryzykiem. Zastosowanie technologii Click to Pay jest uważane za rozwiązanie łączące wygodę i bezpieczeństwo. Technologia ta pozwala użytkownikom płacić na platformach internetowych jednym kliknięciem, bez konieczności ponownego wprowadzania numeru karty, minimalizując ryzyko wprowadzania danych na niebezpiecznych urządzeniach. Kluczem do poprawy bezpieczeństwa systemu jest zdecydowane odejście od przestarzałej technologii uwierzytelniania na rzecz modelu zarządzania ryzykiem opartego na danych i sztucznej inteligencji (AI).

W szczególności włączenie sztucznej inteligencji generatywnej do modeli zarządzania ryzykiem płatności i oszustwami jest niezbędnym krokiem w odpowiedzi na zmieniającą się naturę cyberprzestępczości. To podwójna odpowiedzialność wystawców kart i sieci płatniczych za ochronę konsumentów i utrzymanie stabilności rynku.

Ponadto, pani Dang Tuyet Dung podkreśliła, że: Nowoczesne transakcje płatnicze mogą przesyłać ponad 150 danych na linii płatniczej. To ogromne źródło danych musi być efektywnie wykorzystywane do tworzenia precyzyjnych modeli scoringu ryzyka dla każdej transakcji i szybkiej identyfikacji zachowań oszukańczych. Wietnam ma wiele możliwości i ogromny potencjał w rozwoju płatności bezgotówkowych i płatności cyfrowych. Zwłaszcza w kontekście ponad 10 milionów osób, które wdrożyły biometrię, co zwiększa bezpieczeństwo i wygodę dokonywania płatności online.

Tylko wtedy, gdy instytucje finansowe w Wietnamie jednomyślnie i zdecydowanie zastosują najbardziej zaawansowane standardy bezpieczeństwa, traktując je jako strategiczny fundament, będą mogły zagwarantować czynniki „szybkości, wygody i bezpieczeństwa” – najpotężniejszą „broń” płatności cyfrowych, służącą zaspokojeniu potrzeb konsumentów.

Cyberprzestępczość przybiera coraz bardziej wyrafinowane formy.

Konieczne jest stosowanie rygorystycznych międzynarodowych norm bezpieczeństwa.

Komentarz (0)