Stworzenie kamienia milowego dla przełamania cyfrowej integracji finansowej

Transformacja cyfrowych usług finansowych w Wietnamie

Przemawiając na konferencji, dr Nguyen Quoc Hung – wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków – podkreślił, że dynamiczny rozwój technologii fundamentalnie zmienia sektor finansowy, tworząc różnorodne produkty i usługi cyfrowe, a jednocześnie zwiększając dostępność dla ludzi i firm na całym świecie, w tym w Wietnamie.

Tạo bước đệm để tài chính toàn diện số bứt phá

Sekretarz generalny Stowarzyszenia Bankowego, dr Nguyen Quoc Hung, podkreślił, że technologia kształtuje nowe oblicze usług cyfrowych.

Według dr Nguyen Quoc Hung usługi finansowe w Wietnamie uległy znaczącym zmianom pod wieloma względami: nowoczesny system bankowości podstawowej; silny rozwój bankowości cyfrowej, w której ponad 95% transakcji klientów w niektórych dużych bankach przeprowadzanych jest za pośrednictwem kanałów cyfrowych; ekosystem portfeli elektronicznych z ponad 40 milionami aktywnych użytkowników; płatności QR są połączone w całym kraju i obejmują granice Tajlandii, Laosu, Kambodży, a wkrótce także Chin i Korei Południowej.

Udział transakcji cyfrowych w ogólnej liczbie transakcji detalicznych w wielu instytucjach kredytowych wynosi obecnie ponad 70%, co pozwala obniżyć koszty operacyjne o 20-30% w porównaniu z tradycyjnymi kanałami. Ponad 70% osób dorosłych w wieku 15 lat i starszych posiada konta bankowe, a 62% z nich korzysta z cyfrowych usług płatniczych, dzięki zasięgowi internetu sięgającemu około 80% populacji.

Według Banku Państwowego, w ciągu pierwszych 9 miesięcy 2025 r., w porównaniu z analogicznym okresem 2024 r., liczba transakcji bezgotówkowych wzrosła o 43,32%, a ich wartość o 24,23%; liczba transakcji w bankomatach nadal spadała, odpowiednio o 16,77% i 5,74% pod względem ilości i wartości. Obecnie działa 53 licencjonowanych organizacji pośredniczących w płatnościach, z czego 49 oferuje portfele elektroniczne. Łączna liczba zarejestrowanych kont korzystających z usług Mobile Money przekracza 10,89 mln. Z tego około 7,5 mln kont klientów zarejestrowanych i korzystających z usługi znajduje się na obszarach wiejskich, górskich, oddalonych, przygranicznych i wyspiarskich (co stanowi około 70% całkowitej liczby zarejestrowanych kont i korzystających z usługi).

Oprócz tego wiele banków wdrożyło technologie takie jak AI/ML, Big Data, aby analizować zachowania i potrzeby klientów, personalizować produkty, automatyzować procesy biznesowe, zwiększać efektywność operacyjną; pomagając ludziom i firmom dokonywać transakcji szybko, bezpiecznie i ekonomicznie na znanych platformach cyfrowych.

„Te wyniki stanowią ważny fundament, na którym można budować fundamenty dla silnego rozwoju cyfrowego włączenia finansowego w Wietnamie w latach 2025–2030” – podkreślił dr Nguyen Quoc Hung.

Wyzwania na przyszłość i kierunki wdrażania

Mimo wielu pozytywnych rezultatów, ekosystem finansów cyfrowych wciąż zmaga się z wyzwaniami, takimi jak brak ram prawnych i powolne aktualizacje; możliwości monitorowania działań podmiotów cyfrowych nie nadążają za rzeczywistością; oczekiwania klientów dotyczące personalizacji, szybkości i bezpieczeństwa są coraz wyższe; wysokie koszty inwestycji w technologię; a także niewystarczająca ochrona konsumentów i bezpieczeństwa danych.

Według dr. Nguyen Quoc Hunga, do 2030 roku wietnamskie banki komercyjne będą wdrażać cyfrowe usługi finansowe w pięciu głównych kierunkach. W szczególności otwarte dane i otwarta bankowość będą zmierzać w kierunku ujednoliconego modelu API; finansowanie łańcucha dostaw zostanie w całości zdigitalizowane; sztuczna inteligencja/uczenie maszynowe staną się nową warstwą obrony przed oszustwami. Ponadto, wbudowane finanse i płatności w czasie rzeczywistym zostaną głęboko zintegrowane z platformami e-commerce, umożliwiając udzielanie kredytów na podstawie zamówienia, faktury niemal w momencie transakcji. Kolejnym kierunkiem jest to, że zielone finanse i zrównoważony system raportowania staną się standardami zgodnie z praktykami międzynarodowymi.

Podczas konferencji dr Nguyen Quoc Hung podkreślił również szczególne znaczenie digitalizacji finansowania handlu dla gospodarki o wysokim stopniu otwartości, takiej jak Wietnam, gdzie obroty importowo-eksportowe stanowią około 170% PKB. Jednak luka w finansowaniu handlu nadal istnieje, zwłaszcza w przypadku MŚP, ze względu na brak przejrzystości danych i wysokie koszty przestrzegania przepisów.

W tym kontekście projekt Rejestru Finansowania Handlu (TFR) – krajowa baza danych dotycząca finansowania handlu, wdrożona przez Banking Association we współpracy z Bankiem Stanowym, Ambasadą Brytyjską i BCG, ma stworzyć bezpieczny korytarz, na którym banki będą mogły udostępniać i porównywać dane transakcyjne, zapobiegając oszustwom. Kluczowymi wartościami TFR są: przejrzystość statusu finansowania dokumentów przedwypłatowych; standaryzacja danych handlowych (faktury elektroniczne, elektroniczne listy przewozowe itp.); integracja API z bankami/urzędami celnymi/logistyką; zgodność z przepisami dotyczącymi ochrony danych.

„Dzięki wsparciu technicznemu ze strony rządu Wielkiej Brytanii, a także determinacji agencji zarządzających, instytucji kredytowych i przedsiębiorstw, wierzę, że Wietnam może wyznaczyć nowy standard przejrzystości finansowania handlu w regionie, dokonując tym samym dalszych przełomów w rozwoju usług finansowych, promując inkluzywny i zrównoważony wzrost” – wyraził przekonanie wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków.

Source: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html