Gwałtowny wzrost kredytów. Dokąd płynie kapitał?

[reklama_1]

Według Banku Państwowego Wietnamu (SBV) pod koniec drugiego kwartału wzrost kredytów w całym systemie osiągnął 6%.

Przełom w kredytach nastąpił już w czerwcu. Według danych z końca maja, tempo wzrostu kredytów w całym systemie wyniosło zaledwie 3,43%. W ciągu zaledwie jednego miesiąca wypłacono 360 000 miliardów VND kredytów, co daje łącznie prawie 14,4 miliona miliardów VND.

To imponujący przełom, który podniósł oczekiwania całej branży co do osiągnięcia celu 15% wzrostu akcji kredytowej w tym roku. Zwłaszcza, że w pierwszych dwóch miesiącach roku kredyty odnotowały ujemną dynamikę.

Jednak taka dynamika wzrostu nieuchronnie powoduje, że opinia publiczna stawia pytania dotyczące jakości kredytów.

Przypomnijmy, że na konferencji prasowej podsumowującej pracę w pierwszych sześciu miesiącach roku, stały zastępca prezesa Banku Państwowego Wietnamu, Dao Minh Tu, powiedział, że w związku z negatywnym wpływem pandemii COVID-19, liczba złych długów rośnie, a ich wartość w bilansie wynosi prawie 5%. Potencjalny poziom złych długów, długów w bilansie i długów sprzedanych VAMC osiągnął około 6,9%.

Przedstawiciel Banku Państwowego stwierdził, że złe długi są problemem gospodarki , a nie wynikiem słabości sektora bankowego.

„Aby rozwiązać problem złych długów, zarówno banki, jak i klienci muszą wziąć za nie odpowiedzialność. Bank Państwowy podejmie działania w celu poprawy jakości kredytowej i zapewnienia kontroli nad złymi długami na bezpiecznym poziomie” – powiedział stały wiceprezes Banku Państwowego.

Z perspektywy bankowej, według raportów finansowych 29 banków komercyjnych do końca drugiego kwartału 2024 roku, łączne saldo zadłużenia kredytowego wyniosło ponad 12,4 mln mld VND. Wartość ta wzrosła o około 7,3% w porównaniu z końcem 2023 roku.

Według eksperta Le Hoai An - CFA założyciela IFSS i współzałożyciela WiResearch, 27 banków komercyjnych podzielono na 4 główne grupy na podstawie wielkości aktywów i bazy klientów banku, w tym grupy państwowe, grupy banków specjalizujących się w udzielaniu pożyczek przedsiębiorstwom, grupy banków specjalizujących się w udzielaniu pożyczek osobom fizycznym i inne grupy.

Chociaż grupa bankowa „Wielka Czwórka” nadal jest liderem w udzielaniu kredytów klientom, tempo wzrostu kredytów jest dość niskie, co pokazuje, że ta grupa bankowa jest dość ostrożna w pierwszych 6 miesiącach roku.

Pan An powiedział: „Grupa banków specjalizujących się w udzielaniu kredytów przedsiębiorstwom zawsze charakteryzuje się najwyższą dynamiką wzrostu kredytów i staje się główną siłą napędową kredytów w całym sektorze bankowym”.

Banki udzielające pożyczek przedsiębiorstwom, takie jak LPBank, HDBank , Techcombank, odnotowują wysokie wskaźniki wzrostu kredytów wynoszące odpowiednio 15,2%, 13,3%, 14,16%.

„ Techcombank , mimo że kredyty hipoteczne nadal stanowią prawie 34% portfela, to w kontekście nie w pełni odbudowanego rynku nieruchomości, bank zdywersyfikował swój wyjątkowy rozwój kredytowy, przeznaczając go na sektory przemysłu, nauki i technologii oraz budownictwa, co przyczynia się do utrzymania dobrego wzrostu.

HDBank zwiększył saldo kredytów dla sektora budowlanego, notując wzrost o 43,5% w porównaniu z końcem 2023 r., jednak główną siłą napędową banku jest sektor hurtowy i detaliczny, charakteryzujący się wysokim udziałem kredytów i wzrostem na poziomie prawie 28%.

W przypadku LPBanku 1/4 portfela przypada na branżę hurtową ze wskaźnikiem wzrostu przekraczającym 25%, podczas gdy branża budowlana, stanowiąca blisko 15%, również wykazuje wskaźnik wzrostu na poziomie 15,7% w porównaniu do końca 2023 r." - stwierdzili ekspert Le Hoai An i współpracownicy.

Warto zauważyć, że zdaniem ekspertów, mimo iż w tym roku kredyty osobiste nadal borykają się z trudnościami, banki preferujące kredyty osobiste, takie jak ACB, VPBank i TPBank, odnotowały dodatni wzrost kredytów na koniec drugiego kwartału.

Według pana Ana powodem jest to, że banki te zmieniają swoją strukturę kredytową, rozszerzają udzielanie kredytów małym i średnim przedsiębiorstwom i wykorzystują szanse, jakie stwarza rynek biznesowy.

Pod koniec drugiego kwartału ABBank był jedyną jednostką, która odnotowała ujemny wzrost kredytów. Saldo kredytów spadło do ponad 91 000 mld VND, co stanowi spadek o 7,2% w porównaniu z końcem ubiegłego roku.

Napływ kredytów do produkcji i działalności biznesowej jest pozytywny. Jednak cel wzrostu kredytów jest wciąż daleki od celu wyznaczonego przez Bank Państwowy na cały rok.

Warto zauważyć, że do końca lipca 2024 roku wzrost akcji kredytowej w całym systemie spadnie. W porównaniu z końcem 2023 roku, tempo wzrostu wyniesie 5,66%, co odpowiada prawie 14,33 bln VND.

Odnosząc się do zadania zwiększenia akcji kredytowej w ostatnich 6 miesiącach roku, Bank Państwowy oświadczył, że będzie racjonalnie zarządzać wzrostem wielkości i struktury kredytów, zaspokajając potrzeby kapitału kredytowego gospodarki, aby przyczynić się do kontrolowania inflacji i wsparcia wzrostu gospodarczego.

Bank Państwowy Wietnamu będzie nadal promował kredyty w kluczowych obszarach, które są siłą napędową gospodarki. Kontynuować promowanie konkretnych programów i polityk kredytowych; usuwać trudności dla przedsiębiorstw i osób fizycznych; jednocześnie ściśle kontrolować kredyty w obszarach potencjalnie ryzykownych... Kontynuować przegląd i ulepszać ramy prawne w celu stworzenia korzystnych warunków dla podaży i dostępu do kredytów bankowych.

Source: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo