Dr Can Van Luc: Wietnamczycy nie przywiązują zbytniej wagi do finansów osobistych.

[reklama_1]

Zdaniem dr Cana Van Luca potencjał finansów osobistych jest ogromny, ale niewiele osób zwraca na niego należytą uwagę, co stwarza okazję do pojawienia się nielegalnych kredytów i oszustw.

Powyższą treść udostępnił dr Can Van Luc na forum poświęconym rozwojowi rynku finansów osobistych w Wietnamie, rano 4 sierpnia. Według dr. Luca, stwarza to również warunki do „czarnego kredytu”, oszustw, niestabilności ze strony technologii finansowych (fintech) oraz skandali związanych z obligacjami i ubezpieczeniami, które ostatnio często się powtarzają.

Finanse osobiste to zarządzanie własnymi pieniędzmi, obejmujące syntezę działań takich jak budżetowanie, wydawanie pieniędzy, oszczędzanie i inwestowanie, z uwzględnieniem ryzyka finansowego i przyszłych zdarzeń. Planując finanse osobiste, każda osoba bierze pod uwagę swoją przydatność w zakresie produktów bankowych (lokat oszczędnościowych, kart kredytowych i pożyczek), kanałów inwestycyjnych (akcji, nieruchomości, złota...), ubezpieczeń i uczestnictwa w planach emerytalnych, ubezpieczeń społecznych oraz zobowiązań podatkowych.

„Ludzie nie wiedzą, że wydawanie pieniędzy i inwestowanie to marnotrawstwo, więc jak Wietnam może się rozwijać?” – powiedział pan Luc.

Dr Can Van Luc przemawia na forum rano 4 sierpnia. Zdjęcie: FIDT — Dr Can Van Luc przemawia na forum rano 4 sierpnia. Zdjęcie: *FIDT*

Pani Nguyen Thi Hien – zastępca dyrektora Instytutu Strategii Bankowej (Banku Państwowego), stwierdziła również, że poziom wiedzy finansowej Wietnamczyków jest nadal niski w porównaniu z wieloma krajami regionu. Ponadto badanie przeprowadzone w 2019 roku przez tę jednostkę wykazało, że osoby o niskich dochodach często mają mniejszą wiedzę finansową niż grupy o średnich i wysokich dochodach.

Pan Le Minh Nghia – przewodniczący Wietnamskiego Stowarzyszenia Doradztwa Finansowego (VFCA) – dodał, że ludzie mają łatwy dostęp do wielu materiałów edukacyjnych, ale większość z nich jest „pływająca”, co nie gwarantuje autentyczności nauki. Można to wytłumaczyć faktem, że większość osób uzyskuje dochody z tytułu aktywnego dochodu. VFCA przeprowadziło wstępne badanie w Hanoi i uzyskało wynik, który wykazał, że 80% mieszkańców stolicy nie wie, czym są finanse osobiste.

Ponadto, w ostatnim czasie zaufanie ludzi do kanałów finansów osobistych nadal zostało nadszarpnięte i nie zostało odbudowane po wielu skandalach związanych z gorącymi kredytami, obligacjami osób fizycznych, ubezpieczeniami inwestycyjnymi i niekontrolowanymi technologiami finansowymi. Pan Nghia powiedział, że spośród trzech filarów finansów kraju Wietnam koncentruje się wyłącznie na finansach publicznych i korporacyjnych, nie prowadząc oficjalnej polityki edukacyjnej w zakresie finansów osobistych.

Tymczasem, według dr. Luca, skala wietnamskiego rynku finansów osobistych jest bardzo duża. Chociaż nie ma konkretnych danych liczbowych, powiedział, że można ją zmierzyć na podstawie całkowitej skali depozytów bankowych, papierów wartościowych i kanałów ubezpieczeniowych.

Statystyki Instytutu Szkoleniowo-Badawczego BIDV pokazują, że około 50% depozytów bankowych pochodzi od klientów indywidualnych. Dodatkowo, na giełdzie zarejestrowano 7,3 miliona inwestorów indywidualnych. Co więcej, przychody z ubezpieczeń stanowią 2,2% PKB, a liczba uczestników sięga dziesiątek milionów. Na podstawie powyższych szacunków, pan Luc uważa, że około połowa populacji uczestniczy w rynku finansów osobistych.

Pod względem tempa wzrostu, w latach 2011-2022, aktywa ogółem w sektorze bankowym rosły o 12% rocznie, kapitalizacja rynku akcji rosła o około 23% rocznie, a w sektorze ubezpieczeń o około 20% rocznie pod względem przychodów z opłat, ale rynek obligacji rósł nieco wolniej niż inne kanały aktywów. Łącznie, ogólne tempo wzrostu rynku finansów osobistych osiągnęło 14% rocznie, czyli więcej niż w przypadku finansów korporacyjnych. Wskaźnik ten wzrósł również dwukrotnie szybciej niż tempo wzrostu gospodarki, co wskazuje na rosnącą wielkość rynku.

Potencjał rozwoju rynku finansów osobistych jest również duży. Pan Nguyen Tu Anh, zastępca dyrektora Departamentu Polityki Pieniężnej Banku Państwowego, powiedział, że popyt na finanse osobiste będzie rósł wraz z dynamicznym wzrostem klasy średniej w Wietnamie. Wcześniej McKinsey Global Institute sklasyfikował Wietnam na siódmym miejscu w grupie krajów z najszybciej rozwijającą się klasą średnią na świecie. Jednostka ta prognozuje, że do 2030 roku liczba osób, które mogą wydać w Wietnamie ponad 15 dolarów dziennie, wzrośnie o 36 milionów.

Skala, tempo wzrostu i potencjał rozwoju są wysokie. Dlatego brak zainteresowania i inicjatywy ze strony ludzi, by poznać rynek, staje się dużą przeszkodą.

Eksperci są zgodni, że kluczem do zrównoważenia rynku finansów osobistych jest promowanie potencjału i ograniczanie ryzyka. Najlepszym sposobem jest poszerzenie wiedzy ludzi na temat form finansowych. W szczególności dr Can Van Luc zaproponował włączenie finansów osobistych do programu nauczania już na poziomie szkoły średniej. Uniwersytety badają również możliwość stworzenia programu szkoleniowego z zakresu planowania finansów osobistych, aby wykształcić pokolenie profesjonalnych i wykwalifikowanych konsultantów.

Zarządzanie finansami osobistymi wiąże się z wieloma problemami, ale pan Luc powiedział, że każdy powinien nauczyć się, jak zwiększać dochody, oszczędzać, inwestować i wydawać. To są najbardziej podstawowe obszary, a następnie można dowiedzieć się więcej o podatkach, ubezpieczeniach, spadkach...

Ten ekspert sugeruje, aby przed zakupem samochodu, domu lub jakąkolwiek inną czynnością finansową, wyrobić sobie nawyk tworzenia planu zarządzania, a następnie jego wdrożenia. Zacznij od ustalenia celów finansowych, a następnie oceń obecną sytuację, przygotuj opcje i plany, przeanalizuj i wybierz odpowiedni plan, wdróż go i monitoruj.

Siddhartha

Link źródłowy