VIB: 9-miesięczny zysk osiągnął 6600 mld VND, kredyt wzrósł o 12%, przekraczając średnią branżową

ANTD.VN - Vietnam International Bank (VIB ) ogłosił wyniki swojej działalności za pierwsze 9 miesięcy 2024 r., wykazując się stabilnymi przychodami i efektywnością, wybitnym wzrostem kredytów i mobilizacją w porównaniu z branżą, poprawą jakości aktywów oraz silnym i bezpiecznym bilansem.

Wzrost kredytów i mobilizacja kapitału przewyższyły średnią branżową

Na dzień 30 września 2024 r. całkowite aktywa VIB osiągnęły ponad 445 000 mld VND, co stanowi wzrost o 9% w porównaniu z początkiem roku, z czego zaległy kredyt wyniósł ponad 298 000 mld VND, co stanowi wzrost o prawie 12% w porównaniu z początkiem roku i jest wyższy od średniej branżowej wynoszącej 9%. Warto zauważyć, że w samym trzecim kwartale wzrost kredytów VIB osiągnął prawie 7% i był jednym z banków detalicznych o najlepszym wzroście kredytów w branży. Dynamika wzrostu we wszystkich czterech kluczowych segmentach: klientów detalicznych, korporacyjnych, MŚP i instytucji finansowych, dzięki produktom kredytowym o konkurencyjnych stopach procentowych dzięki optymalizacji kosztów mobilizacji oraz prostym, elastycznym i szybkim procesom. Mobilizacja kapitału wzrosła o 8%, prawie dwukrotnie przekraczając średnią branżową, zaspokajając potrzeby kapitałowe w zakresie działalności kredytowej.

Jako jeden z niewielu banków sklasyfikowanych w najwyższej grupie w branży przez Bank Państwowy Wietnamu (SBV), VIB otrzymał limit kredytowy w największej grupie w branży. Wraz z rozszerzeniem przez SBV przestrzeni kredytowej dla banków o dobrej dynamice wzrostu kredytów, całkowity limit kredytowy VIB w 2024 roku wynosi około 18,4%. Według przedstawiciela VIB, dzięki skutecznym produktom kredytowym i przyciągnięciu wielu wysokiej jakości klientów, VIB może dążyć do wzrostu kredytów o ponad 20% w tym roku, jeśli SBV na to pozwoli.

Zyski spadły ze względu na wsparcie stóp procentowych, zwiększone inwestycje i ostrożne tworzenie rezerw.

Po pierwszych 9 miesiącach roku VIB osiągnął całkowite przychody w wysokości 15 300 mld VND, z czego dochód odsetkowy netto spadł o 9% w porównaniu z analogicznym okresem. Koncentracja na wysokiej jakości segmentach klientów z dobrym zabezpieczeniem oraz wprowadzenie wielu pakietów produktów detalicznych o konkurencyjnym oprocentowaniu, spowodowały spadek marży odsetkowej netto (NIM). VIB utrzymał jednak dodatnią marżę odsetkową netto na poziomie 4%.

21 września, na posiedzeniu Stałego Komitetu Rządowego, współpracującego z bankami komercyjnymi w celu opracowania rozwiązań wspierających rozwój społeczno -gospodarczy kraju, przewodniczący rady dyrektorów VIB, pan Dang Khac Vy, powiedział, że bank znacząco obniżył oprocentowanie kredytów dla wszystkich segmentów klientów, aby zwiększyć stymulację podaży i popytu społecznego, wspierając wzrost gospodarczy. Oprócz synchronicznego wdrażania przez rząd, ministerstwa i oddziały rozwiązań promujących rynek nieruchomości, liderzy VIB stwierdzili również, że banki muszą wdrożyć bezpieczny i silny wzrost akcji kredytowej, aby zapewnić zdrowy i zrównoważony rozwój sektora bankowego.

Oprócz działalności kredytowej, dochód pozaodsetkowy VIB w pierwszych 9 miesiącach roku osiągnął 3500 mld VND, co stanowi wzrost o 5% i stanowi 23% całkowitych przychodów banku. Co istotne, dochód z odzyskania odpisów wyniósł ponad 750 mld VND, ponad dwukrotnie więcej niż w tym samym okresie; działalność walutowa również przyniosła ponad 450 mld VND dochodu, co stanowi wzrost o 49%. Dochód z opłat osiągnął 2100 mld VND dzięki dwóm głównym produktom: karcie kredytowej i ubezpieczeniu. Z tego, na dzień 30 września 2024 r., liczba kart kredytowych VIB przekroczyła 800 000, a wydatki osiągnęły nowy rekord, prawie 90 000 mld VND, ze średnią 10 000 mld VND miesięcznie, co stanowi wzrost o 40% w porównaniu z tym samym okresem.

Koszty operacyjne banku w pierwszych dziewięciu miesiącach roku wzrosły o 13% rok do roku, głównie dzięki inwestycjom w zasoby ludzkie, otwarciu nowych oddziałów, inwestycjom w technologie, bankowość cyfrową i marketing. Wskaźnik efektywności kosztowej (CIR) banku tymczasowo wzrósł do 36%, ale poprawia się w porównaniu z poprzednim kwartałem, ponieważ energicznie wdrażane są inicjatywy optymalizacji kosztów, a nowe oddziały zaczynają efektywnie funkcjonować.

W ciągu pierwszych 9 miesięcy roku VIB kontynuował nową, ostrożną politykę, utrzymując poziom rezerw na poziomie około 3230 mld VND, co stanowi wzrost o 2%, oraz poprawiając wskaźnik pokrycia w porównaniu z analogicznym okresem. Ponadto, w kontekście poprawy jakości aktywów, rezerwy w trzecim kwartale spadły o ponad 25% w porównaniu z analogicznym okresem. Podsumowując, zysk przed opodatkowaniem VIB po pierwszych 9 miesiącach roku wyniósł 6600 mld VND, co stanowi spadek o 21% w porównaniu z analogicznym okresem. Zwrot z kapitału własnego (ROE) wyniósł około 19%.

Poprawa jakości aktywów, najniższe ryzyko koncentracji w branży, solidne zarządzanie ryzykiem

VIB utrzymuje ostrożną strategię, zapewniając równowagę między wzrostem kredytów, jakością aktywów i efektywnością operacyjną. W szczególności, jakość aktywów banku stopniowo się poprawia, ponieważ zadłużenie Grupy 2 zmniejszyło się o ponad 4 000 mld VND, co stanowi spadek o 27%, a bufor rezerwowy wzrósł o 27% w porównaniu z początkiem roku. Wskaźnik złych długów VIB na dzień 30 września 2024 r. wynosił 2,67%.

Dzięki równomiernemu wzrostowi we wszystkich czterech głównych segmentach działalności, VIB nadal pozostaje jednym z banków o najniższym skoncentrowanym ryzyku kredytowym na rynku, a kredyty detaliczne stanowią 81% całkowitego portfela kredytowego. Ponad 90% kredytów detalicznych jest zabezpieczonych aktywami, głównie nieruchomościami i gruntami o pełnym statusie prawnym i dobrej płynności. VIB ma również najniższe saldo inwestycji w obligacje korporacyjne w branży, stanowiące zaledwie 0,2% całkowitego salda kredytowego. Wszystkie obligacje są emitowane w sektorach produkcji, handlu i konsumpcji.

Warto zauważyć, że VIB jest jednym z niewielu banków o bardzo niskim saldzie należności z tytułu odsetek i opłat, wynoszącym około 2400 mld VND, co stanowi spadek o 34% w porównaniu z końcem 2023 r. i stanowi zaledwie około 0,5% całkowitych aktywów, podczas gdy w wielu bankach wskaźnik ten wynosi 1%–2%, a w niektórych przypadkach nawet 3%. Świadczy to o przejrzystości, jakości przychodów ujmowanych w sprawozdaniach finansowych oraz ostrożności w rozliczaniu kredytów detalicznych VIB.

Wskaźniki zarządzania bezpieczeństwem kształtują się na optymalnym poziomie, przy czym współczynnik adekwatności kapitałowej (CAR) Bazylei II wynosi 11,5% (regulacja: ponad 8%), współczynnik kredytów do depozytów (LDR) wynosi 75% (regulacja: poniżej 85%), współczynnik kapitału krótkoterminowego dla kredytów średnioterminowych i długoterminowych wynosi 26% (regulacja: poniżej 30%), a współczynnik stabilnego kapitału netto (NSFR) Bazylei III wynosi 111% (standard Bazylei III: ponad 100%).

Budowanie prestiżowej marki, wyjątkowych innowacyjnych produktów i najlepszych reality show

Na początku października 2024 roku firma VIB otrzymała nagrodę „Corporate Excellence Award 2024” od Enterprise Asia. Nagroda ta jest wyrazem uznania dla nieustannych wysiłków podejmowanych w celu zapewnienia klientom indywidualnym wyjątkowych rozwiązań i produktów finansowych, stosowania nowoczesnych technologii bankowości cyfrowej, transparentnego ładu korporacyjnego oraz pionierskiego stosowania międzynarodowych standardów. Ponadto, po raz pierwszy firma VIB uruchomiła usługę projektowania kart personalizowanych, opartą na potrzebach, z wykorzystaniem technologii Gen AI, i otrzymała nagrodę „Innovation Breakthrough 2024” od Mastercard.

Aby wzmocnić i skutecznie rozpowszechnić markę, VIB uruchomiło serię kreatywnych programów promocyjnych i komunikacyjnych, torując drogę nowemu trendowi w programach towarzyszących reality show. Odnosząc przez lata ogromne sukcesy w programach telewizyjnych, takich jak „The Masked Singer Vietnam” i „Let's Feast Vietnam”, VIB niezmiennie umacnia swoją pozycję jako wiodąca marka bankowości detalicznej i potwierdza swój cel, jakim jest przewodzenie trendowi kart płatniczych, dzięki programowi „Anh Trai Say Hi”, który ma ponad 10 miliardów wyświetleń na wszystkich platformach i 100% emitowanych odcinków znajduje się w czołówce najpopularniejszych programów na YouTube.

Odpowiedzialność i wkład w społeczeństwo, społeczność i sektor bankowy

Przez ponad 28 lat istnienia i rozwoju, VIB aktywnie przyczyniał się do rozwoju społeczności poprzez działalność gospodarczą i społeczną, zwłaszcza poprzez wpłaty do budżetu i przestrzeganie międzynarodowych standardów. W trzecim kwartale VIB znalazł się na liście Private 100 – zestawieniu przedsiębiorstw prywatnych z największymi wpłatami do budżetu w Wietnamie w 2023 roku. VIB zajął 4. miejsce na liście banków prywatnych z największymi wpłatami do budżetu i 11. miejsce na liście przedsiębiorstw prywatnych z największymi wpłatami do budżetu, sięgającymi prawie 3300 miliardów VND.

Świadczy to nie tylko o efektywności działalności biznesowej VIB, ale także o wartości wkładu VIB we wspólne zasoby kraju, tworząc warunki do reinwestowania w społeczeństwo, takie jak infrastruktura, szkoły i szpitale. Ponadto, od początku 2024 roku VIB aktywnie uczestniczył w przekazywaniu darowizn i sponsorowaniu programów społecznych, takich jak: 15 miliardów VND na rzecz krajowego ruchu emulacyjnego, aby wspólnie wyeliminować tymczasowe i zniszczone domy, 5 miliardów VND na wsparcie huraganu Yagi oraz 7 miliardów VND na sponsorowanie stypendiów studenckich, programów wdzięczności oraz promowanie kultury, edukacji i społeczeństwa.

W sektorze bankowym VIB zawsze był pionierem we wdrażaniu międzynarodowych standardów, jako pierwszy bank, który zrealizował 3 filary Bazylei II, będąc liderem w publikowaniu raportów dotyczących międzynarodowych standardów sprawozdawczości finansowej (MSSF) 6 lat przed terminem projektu wyznaczonym przez Ministerstwo Finansów. Ponadto VIB jest również pionierem we wdrażaniu i stosowaniu Bazylei III, międzynarodowych ratingów kredytowych oraz wiodących standardów zarządzania ryzykiem i ładu korporacyjnego. Dzięki pionierskim działaniom VIB nie tylko potwierdza swoją pozycję wiodącego banku pod względem skali i jakości, odpowiedzialnego wobec społeczności lokalnej i społeczeństwa, ale także przyczynia się do promowania sektora bankowego w kierunku nowoczesnego, profesjonalnego, transparentnego i bezpiecznego systemu bankowego.

Source: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd