Sprawa Van Thinh Phata pokazuje, jak kontrolować przepływy pieniężne w banku.

[reklama_1]

Po południu 23 listopada w sali plenarnej Zgromadzenia Narodowego odbyła się dyskusja nad projektem ustawy o instytucjach kredytowych (zmienionej).

Delegat Pham Van Hoa (delegacja Dong Thap ) zgodził się na zmianę przepisów związanych z położeniem kresu współwłasności, manipulacji i dominacji nad bankami, ponieważ jest to bardzo ważna kwestia.

W rzeczywistości niektóre z naszych banków w przeszłości znalazły się w podobnej sytuacji. Zdaniem delegata, ważne jest, aby banki monitorowały i zwracały uwagę na przypadki, w których właścicielami banków są duże przedsiębiorstwa. W przypadku tej grupy konieczne jest szczególne uwzględnienie odsetka akcjonariuszy.

W tych bankach depozyty ludzi nie docierają do pożyczkobiorców ani firm w potrzebie. Ci, którzy potrzebują pożyczki, mają trudności, ale akcjonariusze i właściciele tych banków mogą pożyczyć pieniądze bardzo łatwo.

„Jeśli nie podejmiemy w porę środków ostrożności i nie powstrzymamy tego, prawdopodobieństwo wystąpienia SCB jest bardzo wysokie” – powiedział pan Hoa i zasugerował, że Bank Państwowy powinien zwrócić na to większą uwagę, ponieważ według posiadanych przez niego informacji obecnie istnieją banki należące do przedsiębiorców, które należy dokładnie rozważyć, aby zapewnić bezpieczeństwo.

„Nie mówcie, że limit kredytowy jest zmniejszony do 10% lub 15%. Na przykład, jeśli dozwolone jest 10%, ale kilkudziesięciu akcjonariuszy pożycza 10%, ile to będzie pieniędzy? Jednoczesne wypłacanie pieniędzy jest dla nich bardzo niebezpieczne. Radzimy zwrócić na to uwagę” – podkreślił pan Hoa.

Finanse – Bankowość – Sprawa Van Thinh Phat pokazuje, jak kontrolować przepływy pieniężne w banku — Delegat Pham Van Hoa, delegacja Dong Thap (zdjęcie: Quochoi.vn).

Wspominając tę kwestię, delegat Trinh Xuan An (delegacja Dong Nai ) podkreślił, że zgodnie z Rezolucją Centralną i Rezolucją Zgromadzenia Narodowego musimy nie tylko uporać się z sytuacją wzajemnej własności, ale także położyć kres tej sytuacji.

W rzeczywistości, na podstawie przypadku SCB i oceny niektórych obecnych banków, delegaci uważają, że istnieją 3 problemy: współwłasność, dominacja, manipulowanie systemem kredytowym, systemem bankowym, tworzenie ryzyka, niezwykle pilne problemy, którymi należy się zająć, aby zbudować silne i rozwijające się banki.

Pan An podkreślił, że współwłasność, dominacja i manipulacja bankami to bardzo wyrafinowane i często niewidoczne sztuczki.

„Jednak w przypadku tego niewidzialnego i stale zmieniającego się obiektu, stosujemy narzędzia przewidziane prawem, takie jak zmniejszanie wskaźnika akcjonariatu, obniżanie limitu kredytowego i rozszerzanie obiektów, które nie mogą zajmować pozycji… czyli wykorzystujemy to, co widoczne, aby kontrolować to, co niewidoczne. Moim zdaniem jest to nieskuteczne” – powiedział pan An.

Zdaniem pana Ana, ważne jest ustalenie, które osoby i organizacje są faktycznymi właścicielami banku. Dlatego też prawo musi opracować regulacje określające, które osoby i organizacje mają uprawnienia do kontrolowania i wpływania na podejmowanie decyzji w zakresie działalności bankowej.

Finanse - Bankowość - Przypadek Van Thinh Phata pokazuje, jak kontrolować przepływy pieniężne w banku (rysunek 2). — Delegat Trinh Xuan An, delegacja Dong Nai (zdjęcie: Quochoi.vn).

W tym celu delegat An zaproponował uregulowanie dwóch konkretnych kwestii: Konieczne jest zapewnienie transparentności danych osobowych organizacji będących akcjonariuszami banków komercyjnych, zamiast zmniejszania wskaźnika własności. Konieczne jest określenie obowiązku ujawniania informacji akcjonariuszom zarówno organizacji, jak i osób fizycznych, czyli grup osób powiązanych z posiadaniem akcji instytucji kredytowych powyżej określonego poziomu.

Delegaci stwierdzili ponadto, że konieczne jest kontrolowanie przepływów pieniężnych i źródeł kapitału poprzez mechanizmy płatności bezgotówkowych, a także stosowanie kontroli danych osobowych.

„W tym miejscu obowiązują bardzo szczegółowe przepisy dotyczące przepływów pieniężnych, ponieważ przepływy pieniężne nie pojawiają się naturalnie. Muszą skądś pochodzić, od konkretnej osoby. Sprawa Van Thinh Phat pokazuje nam taką lekcję” – stwierdził pan An.

Odnosząc się do wielokrotnie poruszanej kwestii, czyli historii o tym, jak ktoś inny występuje w jego imieniu, pan An stwierdził, że przepis projektu ustawy, zgodnie z którym akcjonariusze „nie mogą wnosić kapitału ani kupować akcji instytucji kredytowej w imieniu innej osoby fizycznej lub prawnej w jakiejkolwiek formie, z wyjątkiem przypadków powierzenia określonych w ustawie”, ma nadal charakter ogólny.

Problem używania nazwy jako zamiennika pożyczki był wyraźnie widoczny w niedawnej sprawie SCB. Jednak projekt rozporządzenia będzie bardzo trudny do wdrożenia.

„Na czym polega wnoszenie kapitału i kupowanie akcji instytucji kredytowej pod nazwiskiem innej osoby fizycznej lub prawnej? Jak ta regulacja będzie wdrażana w praktyce? Proponuję bardzo szczegółowe regulacje, które będą miały podstawę i metody zapobiegania, zwłaszcza wobec „matrycy”, którą często eufemistycznie nazywamy ekosystemem stworzonym przez „szefów” i „rządy” banków” – zasugerował pan An .

Źródło