Três minutos para abrir um limite – Bancos e fintechs ampliam as experiências financeiras

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Por trás dessa experiência aparentemente "pequena" está a combinação de três fatores que estão remodelando o cenário financeiro do Vietnã: bancos, fintechs e tecnologia de IA. Quando todos os três trabalham em prol do objetivo comum de expandir o acesso a finanças seguras e flexíveis para as pessoas, o "limite de gastos de 3 minutos" não é apenas uma nova utilidade, mas também um testemunho de uma abordagem financeira mais inteligente, personalizada e próxima da vida cotidiana dos vietnamitas.

O aperto de mão "bilionário" entre bancos e fintech: quando a tecnologia preenche o vazio financeiro

De acordo com dados do Banco Estatal do Vietnã, 72% das fintechs no Vietnã agora fazem parcerias com bancos comerciais – um número que mostra que a cooperação está gradualmente substituindo o modelo competitivo. Os bancos têm fluxos de capital, marcas e experiência em gestão de risco; as fintechs têm velocidade, tecnologia e a capacidade de entender os usuários no nível de dados comportamentais. Quando os dois lados se unem, a "lacuna financeira" – onde milhões de pessoas nunca tiveram um score de crédito ou não são elegíveis para acessar serviços financeiros formais – começa a ser preenchida.

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O relatório da EY Vietnã "Melhorando a inclusão financeira do Vietnã e o papel das fintechs" destaca que as plataformas fintech estão desempenhando um papel cada vez mais importante em ajudar os bancos a expandir seu alcance por meio de "dados alternativos" - uma coleção de sinais financeiros que o sistema de crédito tradicional não conseguia explorar antes: histórico de pagamento de contas, frequência de recargas telefônicas, hábitos de gastos recorrentes...

Esses dados não substituem o antigo sistema de crédito, mas complementam e completam o panorama financeiro de cada usuário. Graças à IA e à análise de dados em tempo real, as instituições financeiras podem avaliar a capacidade de gasto, a capacidade de pagamento e o comportamento financeiro dos clientes de forma mais flexível e abrangente.

Se no passado o acesso ao crédito era quase exclusivo para grupos com renda estável, garantias e histórico de crédito limpo, agora, com o apoio da IA, a barreira entre "pessoas com pontuações" e "pessoas que nunca foram pontuadas" está desaparecendo gradualmente.

Essa abordagem está alinhada com a direção do Governo na Estratégia Nacional de Inclusão Financeira, quando o Vietnã pretende que 80% dos adultos tenham contas de transações financeiras até 2025 e gradualmente forme um ecossistema de crédito aberto em uma plataforma digital.

Carteira pós-paga MoMo – "fonte flexível de dinheiro" para a vida moderna

No cenário de cooperação entre bancos e fintechs, a Postpaid Wallet (VTS), um produto desenvolvido pelo TPBank e MBV e implementado perfeitamente no superaplicativo MoMo, é um exemplo típico.

Ao contrário da crença popular, a Carteira Pós-paga não cria dívidas, mas oferece aos usuários uma fonte flexível de dinheiro que pode ser usada imediatamente quando necessário, com um limite personalizado baseado na capacidade financeira real. Com a Carteira Pós-paga, os usuários podem ser mais proativos no equilíbrio do fluxo de caixa, em vez de esperar passivamente por renda ou procurar fontes não oficiais de capital.

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Do ponto de vista bancário, esse modelo de cooperação também traz benefícios claros: os custos operacionais são otimizados, o processo de aprovação é encurtado, enquanto as capacidades de gerenciamento de risco são aumentadas graças à tecnologia de pontuação transparente.

Do ponto de vista econômico , muitos especialistas consideram a Carteira Pós-paga uma demonstração clara da eficácia do modelo de cooperação entre bancos e plataformas fintech. O que é notável, segundo especialistas, é que soluções como a MoMo são um "braço estendido" que expande a capacidade de atendimento do sistema financeiro por meio de dados e tecnologia. Ao mesmo tempo, ajuda milhões de pessoas a se cadastrarem com pontos CIC pela primeira vez – um passo importante em direção ao objetivo de inclusão financeira e ao desenvolvimento da economia digital.

É evidente que a combinação entre bancos e fintechs está abrindo um novo capítulo para o setor financeiro vietnamita: mais rápido, transparente e abrangente. Nesse cenário, o MoMo e seus parceiros, como o TPBank e o MBV, comprovam que a tecnologia não só otimiza o fluxo de caixa, como também aproxima as oportunidades financeiras de todos.

Fonte: https://vtv.vn/ba-phut-mo-han-muc-ngan-hang-cung-fintech-mo-rong-trai-nghiem-tai-chinh-100251028171330988.htm