Como os 'magnatas' do Ocidente conseguem empréstimos a baixo custo durante muitos anos

Quando empresas e bancos encontram um terreno comum

A Hoang Minh Nhat Joint Stock Company (cidade de Thoi Lai, distrito de Thoi Lai, cidade de Can Tho ), empresa que atua no ramo de compra, processamento e exportação de arroz, possui atualmente uma dívida de 170 bilhões de VND com um dos quatro maiores bancos do país, agência de Can Tho. A empresa paga atualmente uma taxa de juros de apenas 6,5% ao ano, que continuará a ser reduzida de acordo com a política do banco.

O Sr. Nguyen Van Nhut, Diretor Geral da empresa, afirmou que, desde a fundação da empresa em 2006, nos últimos 17 anos, a Hoang Minh Nhat manteve relações de crédito quase exclusivamente com esta agência bancária.

“Na verdade, muitos bancos comerciais estão nos convidando a tomar empréstimos, inclusive oferecendo crédito. A própria empresa também tentou utilizar os serviços de outros bancos. Mas percebi que um relacionamento de longo prazo com um banco ajudará a empresa a obter maior credibilidade, garantindo taxas de juros preferenciais e procedimentos diferenciados, especialmente para empresas exportadoras como a Hoang Minh Nhat”, disse o Sr. Nguyen Van Nhut.

No entanto, o Sr. Nhut afirmou que o mais importante é que as empresas sejam responsáveis pelo empréstimo. Uma vez que a dívida seja paga em dia e o plano de negócios seja sólido, os bancos estão dispostos a continuar concedendo empréstimos.

“Os negócios têm riscos, não podemos eliminá-los todos. Mas, no caso das empresas, temos que ser responsáveis pelo capital que tomamos emprestado”, disse o Sr. Nhut.

Além de taxas de juros adequadas, o CEO Hoang Minh Nhat afirmou que as empresas precisam garantir que o banco escolhido atenda a critérios de qualidade. Isso significa ter procedimentos ágeis e suporte completo e oportuno quando necessário.

“Com base na minha experiência empresarial, acredito que se uma empresa é leal a um banco, será mais fácil para o banco priorizá-la. Se surgirem dificuldades, o banco garantirá suporte oportuno”, compartilhou o Sr. Nhut.

No entanto, ele afirmou que, se a taxa de juros dos empréstimos for superior a 6% ao ano, ainda assim representará um fardo para as empresas, especialmente as produtoras de arroz, visto que a margem de lucro desse setor é de apenas 1% a 3% da receita. Portanto, a taxa de juros deveria ser de apenas 4% a 6% ao ano.

“Quando a taxa de juros dos empréstimos é baixa, a estrutura de custos também será baixa, e as empresas podem comprar arroz para as pessoas a um preço um pouco mais alto. É claro que as empresas sempre querem tomar empréstimos com a menor taxa de juros possível, assim como quando vou ao mercado e vejo pessoas vendendo peixe a um preço reduzido de 20.000 VND para 15.000 VND/kg, mas ainda assim quero pagar 13.000 VND”, disse o Sr. Nhut.

Atualmente, a Hoang Minh Nhat produz entre 70.000 e 80.000 toneladas de arroz por ano, das quais 90% são exportadas. O faturamento médio anual da empresa é de cerca de 1 trilhão de VND. Desde o início de 2023, a empresa teve suas taxas de juros reduzidas pelo banco três vezes, com uma redução total de 1,5% ao ano.

*Embalagem de produtos na Hoang Minh Nhat Joint Stock Company.*

Em declarações à imprensa, um especialista em crédito bancário que concedeu o empréstimo a Hoang Minh Nhat afirmou que a taxa de juros de 6,5% é a taxa anunciada e que, durante o período de apoio, a taxa continuará a diminuir. Naturalmente, o apoio à taxa de juros deve estar alinhado com a linha de negócios da empresa.

Também no Delta do Mekong, o Sr. Nguyen Van Hieu, proprietário de uma fazenda de criação de bagres na cidade de Kinh Cung, distrito de Phung Hiep, província de Hau Giang , disse que iniciou seu negócio de piscicultura em 2010, obtendo capital emprestado de um banco comercial de capital aberto. No entanto, desde que recebeu um empréstimo de um banco comercial estatal na filial de Hau Giang em 2012, há mais de 10 anos, ele só tem obtido capital emprestado dessa filial. Atualmente, o Sr. Hieu possui uma dívida pendente de 15 bilhões de VND, com uma taxa de juros de apenas 5,5% ao ano.

“Taxas de juros mais baixas, procedimentos de empréstimo mais simples, suporte total do banco, tempo de desembolso de apenas 1 a 3 dias. É por isso que sou fiel a um único banco há mais de 10 anos”, disse o Sr. Hieu.

De um único tanque inicial com uma área de 4.000 m², a família do Sr. Hieu expandiu a propriedade para 8 tanques, com uma área total de mais de 40.000 m², e uma produção anual de cerca de 500 toneladas de peixe.

Com o custo de capital cada vez menor, as empresas estão pensando em expansão.

Segundo um levantamento realizado junto a empresas que atuam nos setores de arroz e frutos do mar no Delta do Mekong, a maioria das unidades está satisfeita com as taxas de juros e os procedimentos de empréstimo atuais dos bancos.

O Sr. Ly Hiep, proprietário de uma instalação de criação de peixes-cabeça-de-cobra e peixes-gato no vilarejo 8, comuna de Hoa An, distrito de Phung Hiep, província de Hau Giang, disse que a instalação tem uma dívida de 9 bilhões de VND com o banco, com uma taxa de juros de apenas 5,5% ao ano.

“Para pecuaristas como nós, poder obter empréstimos com taxas de juros preferenciais é muito animador. A taxa de juros atual diminuiu 2% em comparação com o mesmo período do ano passado. Essa é a motivação que o leva a considerar a expansão da criação de gado”, disse o Sr. Hiep.

Entretanto, o Sr. Tran Phuoc Hung, Diretor da Phuoc Hung Food Company Limited (Distrito de Thoi Lai, Cidade de Can Tho), afirmou que sua empresa está tomando um empréstimo de 45 bilhões de VND junto ao banco. Desde o início do ano, a empresa vinha contraindo empréstimos com uma taxa de juros de 9,5% ao ano, mas agora essa taxa caiu para 6,5% ao ano.

No entanto, o Sr. Hung ainda espera que as taxas de juros dos empréstimos sejam mais baixas para reduzir os custos para as empresas, compensando assim os grandes custos financeiros do início do ano.

"Graças à redução das taxas de juros, a empresa expandirá com ousadia sua escala de produção e investirá na instalação de mais máquinas e equipamentos", afirmou o Sr. Hung.

Entretanto, à margem da Conferência de Crédito para apoio a empresas dos setores de arroz e aquicultura no Delta do Mekong, realizada no último fim de semana, o Sr. Pham Thai Binh , Presidente do Conselho de Administração da Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company, afirmou que a empresa mantém atualmente relações de crédito com diversos bancos, como VIB, VPBank, Sacombank e vários bancos estrangeiros. Apesar de ter obtido empréstimos com condições preferenciais, o Sr. Binh observou que a taxa de juros ainda está "um pouco alta" em comparação com o período anterior a outubro de 2022.

Anteriormente, as empresas produtoras de arroz obtinham empréstimos com taxas de juros de apenas 6% a 6,5% ao ano. No entanto, desde o final de 2022, a taxa de juros disparou para 7% a 9%, chegando a ultrapassar os 10% ao ano. Atualmente, a taxa de juros para empréstimos diminuiu, mas ainda está acima de 7% ao ano, enquanto as normas do Banco Central priorizam as empresas exportadoras de arroz, que devem obter taxas de juros inferiores a 5% ao ano.

No entanto, o Sr. Binh observou que, nos últimos anos, o capital de crédito para empresas no setor de compra e exportação de arroz não tem faltado.

Os bancos estão dispostos a oferecer empréstimos, mas as taxas de juros são um pouco altas. Empresas produtoras de arroz no Delta do Mekong afirmaram que, por quase 20 anos, nunca tiveram dificuldade em acessar capital bancário. Os bancos até fazem fila para oferecer empréstimos, mas as taxas de juros continuam elevadas.

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