Como obter capital barato emprestado por muitos anos dos 'magnatas' do Ocidente

[anúncio_1]

Quando empresas e bancos encontram um ponto em comum

Como empresa que atua na área de compra, processamento e exportação de arroz, a Hoang Minh Nhat Joint Stock Company (cidade de Thoi Lai, distrito de Thoi Lai, cidade de Can Tho ) possui atualmente uma dívida de VND 170 bilhões com um dos "Big 4" Banks, filial de Can Tho. Atualmente, a empresa paga apenas uma taxa de juros de 6,5% ao ano, que continuará a ser reduzida de acordo com a política do banco.

O Sr. Nguyen Van Nhut, Diretor Geral da empresa, disse que desde que a empresa foi fundada em 2006, nos últimos 17 anos, Hoang Minh Nhat quase só teve relações de crédito nesta agência bancária.

“De fato, existem muitos bancos comerciais nos convidando para tomar capital emprestado, e eles estão até dispostos a emprestar a crédito. A própria empresa também tentou usar os serviços de outros bancos. Mas percebi que um relacionamento de longo prazo com um banco ajudará a empresa a obter crédito alto, desfrutando assim de taxas de juros preferenciais, bem como procedimentos relacionados, especialmente para empresas exportadoras como a Hoang Minh Nhat”, disse o Sr. Nguyen Van Nhut.

No entanto, o Sr. Nhut afirmou que o mais importante é que as empresas sejam responsáveis por seus empréstimos. Depois de pagarem suas dívidas em dia e terem um bom plano de negócios, os bancos estarão prontos para continuar emprestando.

“Os negócios têm riscos, não podemos eliminá-los todos. Mas, para as empresas, temos que ser responsáveis pelo capital que tomamos emprestado”, disse o Sr. Nhut.

Além de taxas de juros de empréstimo adequadas, o CEO da Hoang Minh Nhat compartilhou que as empresas precisam determinar se o banco selecionado deve atender a critérios de qualidade. Isso significa garantir procedimentos rápidos e suporte completo e oportuno quando as empresas precisarem.

“Pela minha experiência empresarial, acredito que, se uma empresa for leal a um banco, será mais fácil para o banco priorizá-la. Se houver dificuldades, o banco garantirá suporte em tempo hábil”, compartilhou o Sr. Nhut.

No entanto, ele afirmou que, se a taxa de juros do empréstimo for superior a 6% ao ano, ainda será um fardo para as empresas, especialmente as de arroz, pois a margem de lucro desse setor é de apenas 1% a 3% da receita. Portanto, a taxa de juros deve ser de apenas 4% a 6% ao ano.

"Quando a taxa de juros dos empréstimos está baixa, a estrutura de custos também será baixa, e as empresas podem comprar arroz para os agricultores a um preço ligeiramente mais alto. É claro que as empresas sempre querem tomar emprestado com a menor taxa de juros, assim como quando você vai ao mercado e vê pessoas vendendo peixe a um preço reduzido de 20.000 VND para 15.000 VND/kg, mas ainda quer pagar 13.000 VND", comparou o Sr. Nhut.

Atualmente, a Hoang Minh Nhat produz de 70.000 a 80.000 toneladas de arroz por ano, das quais 90% são exportadas. A receita média anual da empresa é de cerca de 1 trilhão de VND. Desde o início de 2023, a empresa teve suas taxas de juros reduzidas pelo banco três vezes, com uma redução total de 1,5% ao ano.

*Embalagem de produtos na Hoang Minh Nhat Joint Stock Company.*

Em entrevista à imprensa, um especialista em crédito bancário que concedeu empréstimos à Hoang Minh Nhat afirmou que a taxa de juros anunciada é de 6,5% e que, quando o período de suporte chegar, a taxa de juros continuará a cair. É claro que o suporte à taxa de juros deve estar alinhado com a linha de negócios da empresa.

Também no Delta do Mekong, o Sr. Nguyen Van Hieu, proprietário de uma fazenda de peixes-gato na cidade de Kinh Cung, distrito de Phung Hiep, província de Hau Giang , disse que iniciou seu negócio de piscicultura em 2010, tomando capital emprestado de um banco comercial de capital aberto. No entanto, desde que recebeu um empréstimo de um banco comercial estatal na agência de Hau Giang em 2012, por mais de 10 anos, ele só tomou capital emprestado dessa agência. Atualmente, o Sr. Hieu tem uma dívida pendente de 15 bilhões de VND, com uma taxa de juros de apenas 5,5% ao ano.

"Taxas de juros mais baixas, procedimentos de empréstimo mais simples, suporte total do banco e prazo de desembolso de apenas 1 a 3 dias. É por isso que sou fiel a apenas um banco há mais de 10 anos", disse o Sr. Hieu.

De apenas um lago inicial com uma área de 4.000 m2, a família do Sr. Hieu o desenvolveu para 8 lagos com uma área total de mais de 40.000 m2, com uma produção anual de cerca de 500 toneladas de peixes.

O capital está ficando mais barato, as empresas estão pensando em expansão

De acordo com uma pesquisa realizada com empresas que operam nos setores de arroz e frutos do mar no Delta do Mekong, a maioria das unidades está satisfeita com as atuais taxas de juros e procedimentos de empréstimo nos bancos.

O Sr. Ly Hiep, proprietário de uma fazenda de peixes cabeça de cobra e peixes tra em Hamlet 8, Comuna de Hoa An, Distrito de Phung Hiep, Província de Hau Giang, disse que a fazenda tem uma dívida de 9 bilhões de VND no banco com uma taxa de juros de apenas 5,5%/ano.

“Para pecuaristas como nós, poder tomar dinheiro emprestado a uma taxa de juros preferencial é empolgante. A taxa de juros atual caiu 2% em comparação com o mesmo período do ano passado. Essa é a motivação que me leva a considerar expandir a escala da pecuária”, disse o Sr. Hiep.

Enquanto isso, o Sr. Tran Phuoc Hung, diretor da Phuoc Hung Food Company Limited (distrito de Thoi Lai, cidade de Can Tho), afirmou que sua empresa está tomando um empréstimo de 45 bilhões de VND do banco. Desde o início do ano, a empresa precisava tomar capital emprestado a uma taxa de juros de 9,5% ao ano, mas agora a taxa caiu para 6,5% ao ano.

No entanto, o Sr. Hung ainda espera que as taxas de juros dos empréstimos sejam menores para reduzir os custos para as empresas, compensando assim os grandes custos financeiros do início do ano.

"Graças às taxas de juros reduzidas, a empresa expandirá corajosamente sua escala de produção e investirá na instalação de mais máquinas e equipamentos em um futuro próximo", compartilhou o Sr. Hung.

Enquanto isso, à margem da Conferência de Crédito para apoiar empresas dos setores de arroz e aquicultura no Delta do Mekong, realizada no último fim de semana, o Sr. Pham Thai Binh , Presidente do Conselho de Administração da Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company, afirmou que a empresa atualmente mantém relações de crédito com diversos bancos, como VIB, VPBank, Sacombank e diversos bancos estrangeiros. Embora tenha obtido empréstimos preferenciais, o Sr. Binh afirmou que a taxa de juros ainda está "um pouco alta" em comparação com o período anterior a outubro de 2022.

Anteriormente, as empresas produtoras de arroz só contraíam empréstimos a uma taxa de juros de 6% a 6,5% ao ano. No entanto, desde o final de 2022, a taxa de juros disparou para 7% a 9%, chegando a ultrapassar 10% ao ano. Atualmente, a taxa de juros para empréstimos diminuiu, mas ainda está acima de 7% ao ano, enquanto as normas do Banco Estatal determinam que as empresas exportadoras de arroz tenham prioridade para taxas de juros abaixo de 5% ao ano.

No entanto, o Sr. Binh observou que, nos últimos anos, não houve falta de capital de crédito para empresas na área de compra e exportação de arroz.

Bancos "fazem fila" para pedir empréstimos, mas as taxas de juros estão um pouco altas . Empresas de arroz no Delta do Mekong afirmaram que, por quase 20 anos, nunca tiveram dificuldade para acessar capital bancário. Os bancos até fazem fila para pedir empréstimos, mas as taxas de juros ainda são uma questão difícil.

Fonte