Crédito Imobiliário: Haverá orientação adequada ao rendimento das pessoas

Legenda da foto — Sra. Ha Thu Giang, Diretora do Departamento de Crédito para Setores Econômicos do Banco do Estado. Foto: BTC

A coordenação com as localidades e a criação de condições a partir da alavancagem financeira dos bancos promoverão a 'estabelecimento' da população. O Banco Estatal está assumindo a liderança e coordenando com as localidades para ter orientações adequadas à renda da população.

As taxas de juros estão atualmente 1,5 a 2% mais baixas do que as taxas de juros normais

De acordo com a Sra. Ha Thu Giang, o Banco Estatal concluiu documentos legais, como a emissão da Circular 22, que altera a Circular 41 para garantir índices de segurança aplicados a empréstimos de 20% a 50%, criando condições favoráveis para financiamento de crédito para os necessitados.

Atualmente, 9 bancos comerciais participam do pacote de crédito de 145 bilhões de VND, com taxas de juros 1,5% a 2% mais baixas do que as taxas normais. "A taxa de juros mais recente para empréstimos é de 5,9% ao ano. Para jovens com menos de 35 anos, o Banco do Estado oferece taxas de juros preferenciais, com os primeiros 5 anos sendo 2% mais baixos e os 10 anos sendo 1% mais baixos do que as taxas médias de juros de médio e longo prazo dos grandes bancos", afirmou o Diretor do Departamento de Crédito para Setores Econômicos do Banco do Estado.

A geração mais jovem tem sido e continua sendo uma grande fonte de mão de obra para o Vietnã, portanto, criar condições para que eles comprem casas é extremamente necessário. "O Banco Estatal do Vietnã reconhece que a maior dificuldade no momento é encontrar projetos com preços adequados para esse grupo, que correspondam à sua capacidade de pagamento", disse a Sra. Ha Thu Giang.

Referindo-se ao pacote de crédito preferencial para jovens comprarem casas no valor de bilhões de dólares, a Sra. Dang Thu Thuy, Chefe Adjunta do Departamento de Clientes Pessoa Física do Agribank, afirmou que o Agribank implementou um programa de empréstimo preferencial para compra de moradias sociais (NOXH) exclusivamente para clientes individuais jovens com menos de 35 anos. Este programa será implementado de 30 de maio de 2025 a 31 de dezembro de 2030, com um valor de 10 trilhões de VND e durará até o final de 2030.

Dessa forma, os clientes desfrutam de taxas de juros preferenciais de 6,1% ao ano, prazos de empréstimo de até 15 anos, garantias flexíveis (o apartamento adquirido pode ser usado como garantia), valores de empréstimo de até 100% das necessidades de capital e procedimentos simples.

O Agribank também está implementando dois outros grandes pacotes de crédito. Trata-se do pacote de empréstimos preferenciais, previsto na Resolução 33 de 2023 do Governo , para projetos de habitação social, moradias para trabalhadores e reforma de apartamentos antigos, com um valor de 30 bilhões de VND, taxa de juros de 6,1% ao ano por 5 anos. Até o momento, o Agribank concedeu empréstimos a 7 investidores e 312 clientes compradores de imóveis, com um valor total de desembolso acumulado desde o início do programa de quase 1,3 bilhão de VND.

“A partir de abril de 2025, o Agribank lançará um pacote de empréstimos imobiliários comerciais para servidores públicos, empregados públicos e trabalhadores com menos de 35 anos, com um valor de 10 trilhões de VND. Taxas de juros preferenciais de 5,5% ao ano fixas nos primeiros 3 anos, prazo máximo de empréstimo de 40 anos, carência do principal de até 60 meses, além de diversos incentivos nas taxas de serviços bancários. Em particular, se um casal tomar capital em conjunto, apenas uma pessoa com menos de 35 anos poderá tomar este pacote de crédito preferencial”, disse a Sra. Dang Thu Thuy. Até o momento, o volume de empréstimos deste pacote atingiu quase 1,6 trilhão de VND, com 710 clientes jovens tomando capital.

"Sedento" por pacotes de crédito preferencial de longo prazo

De acordo com o Sr. Ha Quang Hung, vice-diretor do Departamento de Habitação e Gestão do Mercado Imobiliário (Ministério da Construção), pesquisas recentes do mercado imobiliário mostram que os jovens (entre 22 e 40 anos) estão se tornando o principal grupo de clientes no mercado imobiliário, substituindo gradualmente o grupo de meia-idade.

A demanda por imóveis próprios entre os jovens no Vietnã é muito alta, tanto em termos de quantidade quanto de proporção na estrutura de compradores de imóveis. No entanto, o aumento da renda da população não acompanhou o aumento dos preços dos imóveis, o que limita bastante a capacidade real de aquisição de uma casa para a maioria dos jovens.

“Para comprar uma casa média (70 m², preço de venda de 3 a 4 bilhões de VND) nas grandes cidades, os jovens precisam de 20 a 25 anos de renda. Este número mostra que a relação preço/renda da casa no Vietnã é muito alta (muito difícil de acessar)”, disse o Sr. Ha Quang Hung. Na realidade, a maioria dos casais jovens em áreas urbanas com renda média de 20 a 30 milhões de VND/mês precisa alugar uma casa ou morar com a família. Muito poucas pessoas têm economias suficientes para comprar uma casa comercial aos 30 anos, sem apoio financeiro da família ou programas preferenciais.

Além disso, a oferta imobiliária ainda é limitada e os preços são altos em comparação com a capacidade de pagamento da maioria das pessoas, incluindo os jovens.

Embora o sistema bancário esteja pronto para conceder empréstimos para a compra de imóveis, a taxa de juros de empréstimos comerciais para pessoas físicas e trabalhadores ainda é alta, e o prazo do empréstimo não é longo o suficiente em comparação com a demanda. Muitos especialistas acreditam que o pacote de crédito de 145 bilhões de VND para apoiar empréstimos para a compra de moradias sociais, moradias para trabalhadores e reforma e reconstrução de apartamentos antigos é implementado a partir de fontes de capital de bancos comerciais.

“Somente quando houver pacotes preferenciais de juros baixos (5-6%) fixos por um longo período (20-30 anos), os jovens considerarão ousadamente tomar empréstimos para comprar uma casa. Para resolver o problema de oferta e demanda, a primeira solução é aumentar a oferta de moradias. Para isso, é necessário revisar e aperfeiçoar as instituições e leis relacionadas à habitação e ao mercado imobiliário, garantindo consistência, sincronização e viabilidade”, enfatizou um representante do Ministério da Construção.

Em relação às finanças, o Sr. Ha Quang Hung afirmou que deveríamos aumentar a dedução familiar para o cálculo do imposto de renda pessoal, permitir que uma parcela dos juros do primeiro financiamento imobiliário fosse deduzida da renda tributável... para incentivar os jovens a comprarem uma casa. Além disso, deveríamos estudar o modelo de um Fundo de Poupança Habitacional, permitindo que os trabalhadores deduzam uma parcela de seu salário mensal para o fundo para obter um financiamento imobiliário com taxas de juros preferenciais ou conceder bônus em contas de poupança habitacional para jovens que acumularem até um determinado valor.

“É necessário melhorar o acesso ao crédito e implementar pacotes de empréstimos preferenciais de longo prazo. É necessário providenciar capital de empréstimo preferencial suficiente e em tempo hábil do orçamento central para o Banco de Políticas Sociais do Vietnã, a fim de fornecer empréstimos preferenciais para a compra e locação de moradias sociais; e acelerar o desembolso do programa de crédito de VND 145 trilhões”, propôs o Sr. Ha Quang Hung.

Para implementar a alavancagem financeira, o Dr. Vu Dinh Anh apresentou alguns pontos de apoio específicos. O primeiro ponto é escolher a casa certa. "No contexto atual, a possibilidade de queda acentuada dos preços dos imóveis é muito baixa. O mais importante é escolher uma casa que atenda às suas necessidades e capacidades antes de decidir se deve ou não usar a alavancagem financeira", disse o especialista Vu Dinh Anh.

Muitas pessoas já ouviram falar de pessoas que contraíram empréstimos "quentes" ou tomaram crédito "negro" para comprar uma casa, mas ainda há casos em que são forçadas a contrair empréstimos "quentes" para pagar em dia na data de vencimento e, depois, não conseguem pagar. Ao trabalhar com instituições financeiras, é necessário revisar cuidadosamente o contrato: existe uma cláusula de extensão? O que acontecerá se não puderem pagar em dia? O que acontecerá se houver um incidente repentino, como perda de emprego, doença... porque isso forçará o mutuário a encontrar maneiras de lidar com a situação, incluindo a contratação de empréstimos "quentes" para manter a obrigação de pagar o financiamento imobiliário", disse o especialista Vu Dinh Anh.

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985