Consultor: Como investir 350 milhões de VND enquanto trabalha

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Especialistas aconselham investir dinheiro em conhecimento, criar um fundo de reserva, comprar seguro de vida e aprender sobre investimentos financeiros.

Sou um homem de 29 anos, casado. Minha esposa fica em casa para cuidar do nosso bebê de 6 meses. Meu trabalho principal é como corretor imobiliário secundário. Com a situação atual, minha renda não é tão boa quanto antes, em torno de 15 a 20 milhões de VND por mês.

Tenho cerca de 350 milhões em depósitos bancários. Em relação à moradia, meu marido e eu somos os mais novos, então ainda moramos com nossos pais na Cidade de Ho Chi Minh. Nossas principais despesas são conosco e com o bebê.

Com a situação atual, devo aprender mais sobre outros mercados de investimento para ter mais renda? Ainda estou confuso sobre qual tipo de investimento escolher. Espero receber conselhos de especialistas.

Thanh Cuong

Investidores observam o quadro de valores em uma bolsa de valores no Distrito 1 (HCMC), março de 2021. Foto: Quynh Tran — Investidores observam o quadro de valores em uma bolsa de valores no Distrito 1 (HCMC), março de 2021. Foto: *Quynh Tran*

Consultor:

A renda de um indivíduo geralmente provém principalmente do trabalho (renda ativa) e do investimento (renda passiva). Encontrar um canal de investimento é necessário para todos e precisa ser adequado à sua situação financeira e experiência em investimentos.

Seu emprego atual flutua com o ciclo econômico , portanto, você deve encontrar maneiras de aumentar sua renda ou buscar outro emprego que seja mais estável como fonte de renda ativa. As soluções acima podem exigir conhecimento adicional, portanto, você precisa preparar um orçamento para estudar ou aprimorar suas qualificações profissionais. Investir em si mesmo também é um canal de investimento eficaz e sustentável.

Além disso, uma renda estável também ajuda você a acessar capital barato de bancos. Com a vantagem de ser corretor de imóveis, quando você tem uma renda estável, pode tomar um empréstimo bancário para investir no mercado imobiliário.

Além disso, você precisa ter um plano de proteção financeira para sua família com duas soluções: criação de um fundo de reserva e produtos de seguro de vida.

O fundo de reserva geralmente equivale a cerca de 3 a 6 meses de despesas essenciais da família (6 meses se não houver seguro de vida). Esse valor será depositado em uma poupança de longo prazo no banco. Por exemplo, se você mora em uma cidade grande como Hanói ou Ho Chi Minh, o custo médio para uma família de duas pessoas, marido, mulher e filho, é de cerca de 16 milhões. Você precisa criar um fundo de reserva de 48 a 96 milhões e dividi-lo em depósitos de 1 e 6 meses no banco. Esse valor será usado quando você tiver problemas que afetam sua renda ou quando houver uma emergência de saúde e você precisar de dinheiro para pagar.

Atualmente, você é o ganha-pão da família e tem dois dependentes. A renda familiar provém exclusivamente de você, portanto, é necessário contratar um seguro de vida. Um seguro de vida é uma fonte adicional de financiamento quando surge um risco para a sua saúde – a única fonte de financiamento para a família é perdida. Um consultor de seguros aconselhará sobre o valor total da proteção de acordo com seus objetivos financeiros, a partir do qual você saberá o valor do seguro que precisa contratar anualmente. Após contratar o seguro, o fundo de reserva financeira mencionado acima pode ser constituído para cobrir despesas de 3 a 4 meses.

Assim, os 350 milhões de VND ociosos serão priorizados para a constituição de um fundo educacional, um fundo de reserva de emergência e a compra de um contrato de seguro de vida. O valor restante pode ser investido. Investir eficazmente requer experiência e conhecimento. Portanto, você deve aprender mais sobre finanças pessoais para poder elaborar um plano de investimento adequado às suas finanças.

Além dos canais de depósito e investimento imobiliário, você deve aprender sobre canais de investimento financeiro, ações e títulos. Você pode consultar o formato de certificado de fundo aberto, reconhecido e protegido pela lei vietnamita. As gestoras de fundos devem ser licenciadas pela Comissão de Valores Mobiliários do Estado e operar em conformidade com a lei, para que não haja risco de fraude. A gestora de fundos analisará e tomará decisões de investimento para você em uma carteira de 20 a 30 ações. Além disso, os fundos sempre contam com um banco supervisor que manterá e protegerá seus ativos. Os certificados de fundo aberto são produtos de investimento que minimizam os riscos para iniciantes no mercado de ações e são muito adequados para pessoas com empregos ocupados.

Phan Hoang Quan

Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal

FIDT Consultoria de Investimentos e Empresa de Gestão de Ativos

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