CIC mostra como melhorar o score de crédito no sistema e evitar dívidas inadimplentes

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CIC mostra como melhorar o score de crédito no sistema e evitar dívidas inadimplentes — CIC mostra como melhorar a pontuação de crédito no sistema. Foto: Thanh Binh.

O que são informações de crédito?

Informações de crédito são informações sobre tomadores de empréstimo e informações relacionadas a tomadores de empréstimo em instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras. No Vietnã, as atividades de informação de crédito do Banco Estatal do Vietnã (SBV) são regulamentadas pela Circular 03/2013/TT-NHNN de 28 de janeiro de 2013, especificamente sobre os direitos e responsabilidades das organizações relevantes, incluindo o Centro Nacional de Informações de Crédito do Vietnã (CIC), uma unidade subordinada ao SBV, que é o ponto focal para as atividades de informação de crédito do SBV.

O CIC é uma organização de serviço público que desempenha a função de coletar, processar, armazenar e analisar informações de crédito; atender aos requisitos de gestão estadual do Banco Estadual; fornecer produtos e serviços de informações de crédito de acordo com os regulamentos do Banco Estadual e a lei.

Atualmente, o Banco de Dados Nacional de Informações de Crédito do Vietnã, gerenciado pelo CIC, armazena informações de mais de 54 milhões de tomadores de empréstimo, com a participação de 100% das instituições de crédito que operam no Vietnã e organizações voluntárias que relatam informações.

O que é uma pontuação de crédito?

A pontuação de crédito é um indicador da capacidade creditícia de um mutuário. Ela indica a probabilidade de um mutuário quitar suas dívidas e pagar suas contas regularmente e integralmente. Uma pontuação de crédito mais alta corresponde a um menor risco de inadimplência e a uma maior probabilidade de obtenção de crédito.

Cada agência ou organização que realiza a pontuação de crédito terá uma escala correspondente a diferentes níveis de risco. No Centro Nacional de Informações de Crédito do Vietnã, as pontuações de crédito são o resultado de um processo de cálculo que combina informações de crédito dos mutuários, incluindo informações de identificação, informações sobre saldos de dívidas dos clientes e outras informações relacionadas.

De acordo com o modelo de pontuação de crédito individual do CIC, a pontuação de crédito do mutuário é aplicada de acordo com o princípio de que uma pontuação alta corresponde a um alto nível de solvência, portanto, a possibilidade de riscos futuros é baixa; e vice-versa, uma pontuação de crédito baixa significa uma alta possibilidade de riscos futuros. A pontuação de crédito do mutuário (de 403 a 706) é dividida em 5 níveis: ruim, abaixo da média, médio, bom e muito bom, correspondendo a níveis decrescentes de risco.

Melhore a pontuação de crédito e evite dívidas inadimplentes

Para manter e melhorar a pontuação de crédito, cada indivíduo deve controlar conscientemente seu comportamento de uso de crédito e cumprir adequadamente suas responsabilidades de pagamento de dívidas com instituições de crédito. O CIC fornece alguns critérios e diretrizes para os clientes consultarem a fim de melhorar sua pontuação de crédito e acessar o crédito mais facilmente em instituições de crédito, como segue:

- Peça dinheiro emprestado/abra um cartão de crédito somente quando realmente necessário e calcule cuidadosamente sua capacidade de pagamento com base na sua renda real.

- Tenha um plano para pagar a dívida integralmente e em dia: Sempre considere sua capacidade financeira para planejar seus gastos para pagar a dívida integralmente e em dia; esteja sempre consciente de pagar a dívida, mesmo que seja uma dívida pequena (você pode usar ferramentas automáticas de lembrete de dívida, como softwares de lembrete por telefone).

- Verifique regularmente suas informações de crédito para monitorar suas informações e sua capacidade de crédito e evitar ser enganado por golpistas. Tenha um plano para lidar com isso caso descubra que suas informações estão incorretas.

- Ao ter muitas dívidas ao mesmo tempo, os clientes devem tentar pagar gradualmente o saldo devedor atual e não devem contrair muitas dívidas novas, especialmente dívidas sem garantia e empréstimos ao consumidor.

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