Oportunidades para acesso inovador a crédito para empresas familiares.

Nesse contexto, os bancos comerciais estão apoiando ativamente as empresas familiares na transformação de seus modelos de negócios e se tornando pioneiros no aproveitamento de novas fontes de dados para expandir o crédito, especialmente o microcrédito.

Muitos pacotes de empréstimo oferecem incentivos para a transformação digital.

Desde que foi anunciada a política de abolição do imposto fixo para empresas familiares, com implementação prevista para o início de 2026, a cooperação entre bancos comerciais e autoridades fiscais tem sido bastante ativa em muitas localidades.

Grandes bancos como Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank , etc., assinaram proativamente acordos com as autoridades fiscais nas províncias e cidades para apoiar conjuntamente as famílias empresariais em sua transformação digital com várias soluções específicas.

Por exemplo, o Vietcombank, além de fornecer suporte de pagamento e serviços de consultoria para registro, declaração e faturamento eletrônico, também está promovendo produtos de empréstimo de curto prazo preferenciais para pessoas físicas, empresas familiares e empresas privadas, com taxas de juros a partir de 4,6% ao ano (o valor total do pacote de empréstimos chega a aproximadamente 250 bilhões de VND).

O VPBank lançou o pacote de soluções financeiras abrangentes V20000, com um montante de 20 trilhões de VND, taxas de juros a partir de 3,99% ao ano e um limite máximo de empréstimo de 20 bilhões de VND por cliente. O banco também está colaborando com uma plataforma de software de contabilidade para acelerar a digitalização e apoiar a transformação dos negócios familiares, além de firmar parceria com a 3TS para integrar a abertura de contas comerciais online, a emissão de cartões, as solicitações de empréstimo e o uso gratuito do software de contabilidade.

Enquanto isso, o Techcombank está expandindo seu ecossistema de pagamentos por QR Code e SoftPOS, conectando-se a softwares de gestão de vendas para registrar a receita em tempo real, desenvolvendo assim crédito baseado no fluxo de caixa em vez de garantias tradicionais. O ACB oferece um pacote de soluções para negócios familiares e para aqueles que estão se transformando em empresas, com incentivos como: transações gratuitas em contas de pagamento, taxas de juros reduzidas para empréstimos, cartões empresariais gratuitos e suporte para contas bancárias empresariais. O Sacombank, por sua vez, oferece pacotes financeiros completos gratuitos (números de conta personalizados, cartões, leitores de QR Code), suporte para POS/mPOS/QR Pay com baixas taxas e redução de 1% nas taxas de juros de empréstimos de curto, médio e longo prazo para negócios familiares que estão se transformando em empresas.

Outra tendência proeminente que está se disseminando é a colaboração entre bancos comerciais e empresas que fornecem plataformas de gestão de vendas, como So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo, etc. Segundo representantes de diversas agências bancárias comerciais na cidade de Ho Chi Minh, ao cooperarem com essas empresas, a receita de negócios familiares que utilizam os aplicativos de gestão So Ban Hang e KiotViet será registrada e integrada aos dados de clientes do banco. Faturas, transações, estoque e fluxo de caixa são todos sistematizados em dados digitais. Isso ajuda os bancos a avaliarem a receita, o giro de capital e as necessidades de crédito com alta precisão.

Nhóm khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn là cơ hội để các NHTM phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô

O grupo de negócios familiares que se transformam em empresas com grandes necessidades de capital representa uma oportunidade para os bancos comerciais desenvolverem produtos de microcrédito.

O potencial para a expansão do microcrédito é significativo.

Nas cidades de Ho Chi Minh e Dong Nai, as empresas de tecnologia financeira e as plataformas de vendas estão agora bastante proativas na colaboração com bancos comerciais para expandir seu ecossistema de pequenos clientes, apoiar a transformação digital e facilitar a transição de negócios familiares para serviços financeiros.

Quando softwares de gestão de vendas como KiotViet, Misa SME Pro ou Sales Ledger são integrados a bancos, os dados de receita são conectados ao sistema de gestão de clientes do banco e podem fornecer alertas de crédito automaticamente, sugerir produtos de acordo com cada ciclo de negócios e permitir que os clientes tomem empréstimos com mais flexibilidade.

Atualmente, a KiotViet conta com mais de 250 mil lojas utilizando sua plataforma, e a MISA possui mais de 1,2 milhão de usuários. Especialistas acreditam que isso representará uma enorme fonte de dados, criando uma base sólida para que os bancos comerciais desenvolvam pacotes de microcrédito robustos, com empréstimos de pequeno valor e flexíveis, acompanhados de incentivos e promoções.

De fato, em bancos comerciais com grande foco em crédito ao consumidor, como o ACB e o Sacombank, houve uma forte mudança na demanda por empréstimos de empresas familiares nos últimos meses. Em algumas agências do Sacombank (nos bairros de Go Vap e An Nhon, na cidade de Ho Chi Minh), o número de clientes que abriram novas contas empresariais aumentou em mais de 30%; o pacote de empréstimos do ACB, com redução de 1% na taxa de juros para conversão de empresas familiares em negócios, também desembolsou dezenas de bilhões de VND para famílias que recentemente se transformaram em pequenas empresas.

De acordo com análises de consultores e agentes tributários, a exigência de que milhões de famílias empresariais divulguem seus rendimentos e transformem seus modelos de negócios de acordo com as novas regulamentações fiscais criará uma enorme base de clientes para bancos comerciais voltados para o varejo. Um representante de uma agência tributária na cidade de Ho Chi Minh estima que atualmente existam aproximadamente de 500.000 a 700.000 famílias empresariais em todo o país. Se apenas 30% delas se converterem em empresas, a demanda por empréstimos poderá chegar a 50.000 a 200.000 nos próximos anos (em média, cada família convertida precisará tomar emprestado entre 100 e 500 milhões de VND).

Além de desenvolver o microcrédito, especialistas acreditam que, à medida que o grupo de empresas familiares transita fortemente para modelos corporativos, os bancos comerciais também terão a oportunidade de expandir seus produtos e serviços complementares, como cartões corporativos, contas, pagamentos digitais, seguros, gestão de fluxo de caixa, etc. Portanto, os bancos comerciais competirão na oferta de grandes pacotes de crédito, na integração de tecnologia de gestão e na cooperação com fintechs para criar uma nova base de clientes com dados transparentes, necessidade de capital adicional substancial e menor risco de crédito do que antes, quando o fluxo de caixa do cliente carecia de transparência.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html