Em 18 de janeiro, a Assembleia Nacional aprovou a Lei das Instituições de Crédito (Lei das Instituições de Crédito de 2024), que entrará em vigor em 1º de julho de 2024. A Lei das Instituições de Crédito de 2024 adicionou regulamentações sobre as atividades de agências de pagamento, conforme prescrito pelo Governador do Banco Central do Vietnã (SBV).

Em 21 de junho, o Governador do Banco Estatal do Vietnã emitiu a Circular nº 07/2024/TT-NHNN (Circular 07) que regulamenta as atividades dos agentes de pagamento.

A circular é composta por 4 capítulos e 14 artigos, que regulamentam especificamente as atividades das agências de pagamento, o conteúdo dessas atividades, os limites de transação, as atividades do principal e do agente, os princípios de implementação das atividades das agências de pagamento, os contratos de agência de pagamento, os direitos e obrigações das partes, etc.

De acordo com a Circular 07, as atividades de agência de pagamento referem-se ao ato do mandante de autorizar o agente de pagamento a executar parte do processo de abertura de contas de pagamento, emissão de cartões bancários e prestação de serviços de pagamento aos clientes.

O agente de pagamento inclui bancos comerciais, bancos cooperativos e filiais de bancos estrangeiros.

O diretor é encarregado pelo diretor de realizar determinadas tarefas, incluindo:

Receber pedidos de abertura de conta de pagamento, verificar e confirmar as informações de identificação do cliente para enviar ao principal/agente e instruir os clientes sobre como usar a conta de pagamento;

Receber pedidos de emissão de cartões bancários, verificar e confirmar as informações de identificação do cliente para enviar à agência e instruir os clientes sobre como usar o cartão bancário;

Receber solicitações de clientes para serviços de pagamento, preparar, assinar, controlar e processar documentos de transações de clientes, transferir informações de transações de clientes para a matriz, receber dinheiro de clientes ou pagar em dinheiro a clientes para concluir transações.

O principal deve ter medidas em vigor para gerenciar o saldo e os limites de transação do agente (outra organização), incluindo: Limites de transação para clientes individuais, com um máximo de 20 milhões de VND/cliente/dia.

Cada ponto de atendimento de pagamento está autorizado a processar transações no valor máximo de 200 milhões de VND por dia e 5 bilhões de VND por mês.

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Foto ilustrativa. (Nam Khánh).

As atividades de bancos comerciais, bancos cooperativos, filiais de bancos estrangeiros, fundos de crédito populares e instituições de microfinanças que envolvam acordos de agência devem estar em conformidade com o conteúdo estabelecido em suas licenças de estabelecimento.

Os fundos de crédito popular podem atuar como agentes do Banco Cooperativo para seus membros e clientes.

As instituições de microfinanças podem atuar como agentes dos bancos em relação aos seus próprios clientes.

Outra organização é uma entidade comercial legalmente constituída que atua como agente mediante um acordo com o principal.

Bancos comerciais, bancos cooperativos, filiais de bancos estrangeiros e instituições de microfinanças podem atuar como agentes para múltiplos mandantes. Outras organizações só podem atuar como agentes para um único mandante.

A circular entra em vigor a partir de 1º de julho, coincidindo com a entrada oficial em vigor da Lei das Instituições de Crédito de 2024.

O Banco Estatal do Vietnã (SBV) declarou que a emissão da Circular que regulamenta as atividades das agências de pagamento visa completar o arcabouço legal (implementando e orientando a Lei das Instituições de Crédito de 2024), em consonância com a Estratégia Financeira Nacional Abrangente para 2025, com uma visão para 2030; atender às necessidades práticas das atividades das agências de pagamento no Vietnã no futuro, bem como acompanhar as tendências de desenvolvimento do setor de pagamentos em todo o mundo e o forte e amplo desenvolvimento da tecnologia da informação e comunicação na atualidade.

Ao mesmo tempo, a emissão da Circular também atende ao objetivo de gestão estatal das atividades de agências de pagamento de bancos e filiais de bancos estrangeiros, visando à meta de finanças inclusivas e criando condições para que os serviços de pagamento cheguem a áreas rurais, áreas remotas e ilhas.

Tuan Nguyen