Garantir a resiliência dos agricultores e das culturas através do seguro agrícola

O seguro agrícola tornou-se uma solução prática para proteger agricultores e plantações contra riscos de desastres naturais. Além de fornecer suporte financeiro oportuno em caso de desastres naturais, o seguro também ajuda os agricultores a se recuperarem rapidamente e evitarem o endividamento.

De acordo com um representante da empresa de tecnologia de seguros Igloo, a agricultura tem sido, há muito tempo, a "espinha dorsal" da economia asiática, não apenas contribuindo significativamente para o PIB, mas também fornecendo uma fonte de subsistência para milhões de pessoas na área rural. No Vietnã, esse papel é ainda mais evidente, já que o setor agrícola garante a subsistência de mais de 60% da população que vive em áreas rurais, representando 30% da força de trabalho do país e quase 12% do PIB. De um país que costumava depender da importação de alimentos, o Vietnã cresceu fortemente, tornando-se uma das principais potências exportadoras agrícolas, florestais e pesqueiras do mundo, com um faturamento de exportação de mais de 62,5 bilhões de dólares em 2024, um aumento de mais de 18% em relação a 2023.

Mas com o aumento de desastres naturais, mudanças climáticas e eventos climáticos extremos, o setor agrícola enfrenta desafios crescentes. Esses riscos reforçam a necessidade urgente de proteger a produção agrícola de perdas imprevisíveis.

Agricultura do Vietnã: cada vez mais vulnerável às mudanças climáticas

Nos últimos anos, o Vietnã tem enfrentado eventos climáticos extremos, como chuvas fora de época e secas prolongadas, que representam uma ameaça significativa ao setor agrícola. Como um dos países mais severamente afetados pelas mudanças climáticas, prevê-se que o Vietnã enfrentará inundações severas em suas grandes áreas de delta até o final deste século, ameaçando 12% da população e reduzindo o PIB em 10%.

No recente Tufão Yagi, somente o setor agrícola sofreu perdas de até VND 30,8 bilhões, representando 38% dos danos totais. Como um dos principais setores econômicos, a agricultura ainda é facilmente um "ponto fraco" diante das flutuações naturais. De acordo com o Banco Mundial , sem medidas preventivas eficazes e estratégias de seguro razoáveis, o Vietnã poderá enfrentar perdas de até US$ 67 bilhões nos próximos 50 anos.

Nesse contexto, o seguro agrícola torna-se uma solução prática para proteger agricultores e plantações contra riscos de desastres naturais. Além de fornecer suporte financeiro oportuno em caso de desastres naturais, ele também ajuda os agricultores a se recuperarem rapidamente e evitarem o endividamento. Trata-se de uma importante rede de segurança que não apenas mantém a estabilidade do setor agrícola, mas também contribui para a segurança alimentar. Além disso, ao aumentar a resiliência dos agricultores, o seguro agrícola contribui para a estabilidade econômica, promove o desenvolvimento sustentável e minimiza os impactos econômicos de eventos climáticos extremos.

Barreiras ao acesso ao seguro agrícola

Apesar de sua importância, o seguro agrícola ainda não é amplamente utilizado no Vietnã, principalmente devido à falta de conscientização e compreensão sobre esse tipo de seguro. Muitos agricultores desconhecem o conceito de seguro e não compreendem completamente os potenciais benefícios do seguro e as opções adequadas. Esse desafio é agravado pelo fato de alguns produtos de seguro serem bastante complexos e difíceis de entender sem a orientação ou educação necessárias.

Além disso, os produtos de seguro tradicionais são frequentemente considerados caros demais para os pequenos agricultores, que constituem a maioria da força de trabalho agrícola do Vietnã. Com recursos financeiros limitados e renda instável, muitos agricultores têm dificuldade em orçar o seguro, o que os deixa vulneráveis ​​a riscos imprevistos.

Além disso, crenças tradicionais ou ceticismo em relação a seguros também são uma barreira difícil de superar, pois levam os agricultores a considerá-los desnecessários ou pouco confiáveis. Barreiras logísticas também representam desafios significativos, especialmente em áreas remotas. O acesso direto limitado a seguradoras, aliado à penetração desigual da internet, também limita a capacidade dos agricultores de aprender e adquirir produtos de seguros.

Em última análise, prêmios precisos dependem em grande parte de dados históricos confiáveis ​​sobre produtividade e perdas de safras, o que é inexistente no Vietnã. A falta de dados confiáveis ​​dificulta a avaliação precisa dos riscos pelas seguradoras, resultando em prêmios que, às vezes, não correspondem à realidade da agricultura familiar.

Soluções inovadoras impulsionam mudanças

A Insurtech está inaugurando uma nova era para o seguro agrícola, oferecendo soluções inovadoras para superar as barreiras tradicionais. Graças a tecnologias como IA, big data e plataformas móveis, a Insurtech está conectando seguros a áreas remotas, facilitando o acesso dos agricultores a serviços de seguro eficazes e adequados.

Aplicativos e plataformas móveis fáceis de usar simplificaram o processo, desde a seleção de um plano de seguro, a compra do seguro até a solicitação de indenização. Isso tornou os serviços essenciais de seguro acessíveis até mesmo a agricultores com educação ou habilidades tecnológicas limitadas. Muitas soluções Insurtech, como o seguro de índice climático, são personalizadas para atender às necessidades específicas dos agricultores.

Em particular, as barreiras de custo foram abordadas por meio do design de produtos orientados por dados, incluindo opções de microsseguro acessíveis que fornecem proteção financeira crítica a comunidades vulneráveis.

A tecnologia móvel expandiu o alcance das Insurtechs. Smartphones e internet móvel permitem a emissão instantânea de apólices, sinistros em tempo real e suporte personalizado, tornando os seguros mais acessíveis.

A Insurtech também utiliza dados em tempo real para avaliar e gerenciar riscos com precisão. Essa abordagem proativa garante que agricultores e empresas rurais recebam suporte oportuno para mitigar riscos de forma eficaz.

Em 2022, a Igloo lançou o Seguro de Índice Meteorológico no Vietnã, que utiliza a tecnologia blockchain para automatizar sinistros por meio de contratos inteligentes, protegendo os agricultores e todas as suas culturas da distribuição irregular de chuvas. Com dados de precipitação coletados pela Administração Meteorológica e Hidrológica do Vietnã (VNMHA), este produto de seguro paramétrico paga sinistros com base em valores predeterminados de perdas relacionadas ao clima. Este método elimina a necessidade de verificar os sinistros caso a caso, reduzindo os custos de transação e ajudando os agricultores a receber indenizações mais rapidamente.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/dam-bao-kha-nang-phuc-hoi-cho-nong-dan-va-cay-trong-thong-qua-bao-hiem-nong-nghiep-159910.html