Informações em No workshop sobre o status atual das atividades de empréstimos ao consumidor de instituições de crédito e questões de cobrança de dívidas, organizado pela Associação Bancária do Vietnã em 16 de novembro em Hanói , o Sr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã, disse que, recentemente, as instituições de crédito implementaram ativamente muitas medidas para melhorar suas operações e aumentar os saldos de crédito, conforme aprovado pelo Banco Estatal...
Visão geral do workshop
Entretanto, atualmente, a situação econômica doméstica está enfrentando muitas dificuldades, a economia global está evoluindo de forma complexa e imprevisível, levando a muitos desafios para as atividades de empréstimo em geral, especialmente para o crédito ao consumidor em particular.
De acordo com o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, antes da pandemia de Covid-19, o crédito ao consumidor cresceu muito rapidamente, atendendo às necessidades práticas das pessoas. No entanto, após a pandemia, o crédito ao consumidor caiu drasticamente.
Desde o início do ano, devido ao impacto negativo da crise econômica global e das dificuldades econômicas domésticas, as operações bancárias têm enfrentado muitas dificuldades e desafios. No final de setembro, o crescimento do crédito à economia era baixo (6,92%), com o crescimento do crédito ao consumidor aumentando apenas 1,53% em relação ao final de 2022.
As razões para o baixo crescimento do crédito, conforme apontado pelo Sr. Tu, são que a demanda e a capacidade de absorção de capital da economia ainda são baixas, enquanto os custos de insumos são altos, o mercado de produção e as encomendas comerciais diminuem, levando a uma redução na demanda por investimento, produção e negócios. Além disso, a renda da população diminuiu, a demanda do consumidor se tornou mais restrita, levando a uma queda acentuada na demanda por empréstimos ao consumidor, dificuldades no pagamento de dívidas e aumento da inadimplência.
Algumas instituições de crédito são forçadas a reduzir suas carteiras de empréstimos ao consumidor.
O Sr. Hung enfatizou que, até o final de setembro, o índice de inadimplência no crédito ao consumidor em todo o sistema tendeu a aumentar (cerca de 3,7% do total do crédito ao consumidor em aberto; enquanto de 2018 a 2022, esse índice foi de apenas cerca de 2%). Até mesmo o índice de inadimplência das instituições financeiras corre o risco de aumentar em mais de 15%; muitas empresas estão em uma situação difícil, sofrendo perdas devido à necessidade de constituir altas provisões para riscos de inadimplência.
A taxa de inadimplência em empréstimos ao consumidor está aumentando, além de fatores objetivos e dificuldades gerais, segundo o Sr. Hung, há também fatores subjetivos, muito perigosos, para os quais não há sanções.
Ou seja, os clientes intencionalmente não pagam suas dívidas, a pessoa anterior aconselha a próxima pessoa a não pagar suas dívidas, mesmo quando os funcionários da empresa vêm cobrar dívidas ou lembrá-los de pagar, eles se opõem, denunciam e caluniam os funcionários por usarem medidas agressivas para cobrar dívidas ao governo.
O Secretário Geral da Associação Bancária do Vietnã também mencionou a situação. Grupos de pessoas "explodem" dívidas nas redes sociais, causando muitas consequências para as instituições de crédito, mas não sendo tratadas... "Tudo isso faz com que as atividades de cobrança de dívidas, especialmente as dívidas de crédito ao consumidor das instituições de crédito, enfrentem muitas dificuldades. Algumas instituições de crédito são forçadas a reduzir proativamente suas carteiras de empréstimos ao consumidor para evitar que dívidas inadimplentes continuem surgindo", disse o Sr. Hung.
O Sr. Nguyen Dinh Duc, Diretor Geral Adjunto da HD SAISON Finance Company Limited, propôs que haja medidas específicas para convocar e conscientizar os tomadores de empréstimo e aumentar suas atitudes; ao mesmo tempo, lidar rigorosamente com indivíduos que participam de grupos de "pular dívidas", bem como aqueles que orientam e incentivam o comportamento de "pular dívidas", intencionalmente não pagando dívidas.
Ao mesmo tempo, é necessário aplicar sanções dissuasivas a indivíduos que violem intencionalmente as regras e a ética no setor de financiamento ao consumidor, em particular, e no setor de crédito pessoal, em geral. Sem medidas específicas, a "explosão" da dívida pode continuar a ocorrer, o que pode afetar a inadimplência não apenas nos últimos meses de 2023, mas também muitos anos depois.
O vice-governador Dao Minh Tu enfatizou que o Banco do Estado está muito preocupado em como reduzir os tipos de negócios ilegais que estão florescendo e sobrecarregando as empresas financeiras oficiais; até mesmo tendo um corredor legal, sanções à cobrança de dívidas, sanções contra empresas financeiras não oficiais e disfarçadas...
Até o final de setembro, todo o sistema contava com 84 instituições de crédito implementando atividades de crédito ao consumidor, incluindo 15 empresas de financiamento ao consumidor.
O total de empréstimos pendentes para a economia é de cerca de 12.749.000 bilhões de VND; dos quais o crédito ao consumidor de todo o sistema é de cerca de 2.703.000 bilhões de VND, representando 21,2% do total de empréstimos pendentes para a economia (dos quais, os empréstimos pendentes ao consumidor de empresas financeiras são estimados provisoriamente em 134.279 bilhões de VND, representando cerca de 5% dos empréstimos pendentes ao consumidor de todo o sistema).
Portanto, isso pode ser considerado um canal de capital eficaz para as pessoas na sociedade.
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