Grupos de pessoas estão se apressando para "pular" o pagamento de suas dívidas, com os mais velhos aconselhando os mais jovens a não pagá-las.

Informações em Em um seminário sobre o estado atual das atividades de crédito ao consumidor das instituições financeiras e questões de recuperação de dívidas, organizado pela Associação Bancária do Vietnã em 16 de novembro em Hanói , o Sr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que, recentemente, as instituições financeiras têm implementado ativamente diversas medidas para melhorar suas operações e aumentar o saldo de crédito, conforme aprovado pelo Banco Central do Vietnã…

Hội nhóm rủ nhau 'bùng' nợ tràn lan, người trước khuyên người sau không trả nợ - Ảnh 1. — Visão geral da conferência

No entanto, atualmente, a economia doméstica enfrenta muitas dificuldades e a economia global passa por desenvolvimentos complexos e imprevisíveis, o que acarreta muitos desafios para as atividades de crédito em geral e para o crédito ao consumidor em particular.

Segundo o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, antes da pandemia de Covid-19, o crédito ao consumidor cresceu muito rapidamente, atendendo às necessidades práticas da população. No entanto, após a pandemia, o crédito ao consumidor diminuiu drasticamente.

Desde o início do ano, devido ao impacto negativo da recessão econômica global e às dificuldades econômicas internas, os bancos têm enfrentado muitos desafios. No final de setembro, o crescimento do crédito para a economia foi baixo (6,92%), com o crescimento do crédito ao consumidor aumentando apenas 1,53% em comparação com o final de 2022.

O Sr. Tu salientou que as razões para o baixo crescimento do crédito se devem à baixa procura e à baixa capacidade de absorção de capital na economia, enquanto os custos dos insumos são elevados, os mercados de produção e as encomendas empresariais estão em declínio, o que leva a uma diminuição do investimento e da procura de produção. Além disso, os rendimentos das pessoas diminuíram, a procura dos consumidores tornou-se mais restrita, o que levou a uma queda acentuada do crédito ao consumidor, dificuldades no pagamento das dívidas e um aumento da incumprimento.

Algumas instituições de crédito foram obrigadas a reduzir suas carteiras de empréstimos ao consumidor.

O Sr. Hung enfatizou que, no final de setembro, o índice de empréstimos não performáticos no crédito ao consumidor em todo o sistema apresentou uma tendência de aumento (aproximadamente 3,7% do total do crédito ao consumidor em aberto; enquanto que, de 2018 a 2022, esse índice era de apenas cerca de 2%). Além disso, o índice de empréstimos não performáticos das instituições financeiras corre o risco de ultrapassar 15%; muitas empresas estão enfrentando dificuldades e prejuízos devido ao aumento das provisões para riscos de inadimplência.

Segundo o Sr. Hung, a taxa de inadimplência no crédito ao consumidor está aumentando e, além de fatores objetivos como dificuldades gerais, existem também fatores subjetivos muito perigosos para os quais não há sanções aplicáveis.

Isso envolve clientes que se recusam deliberadamente a pagar suas dívidas, outros que incentivam outros a evitar o pagamento e até mesmo resistência, acusações e denúncias falsas de funcionários da empresa às autoridades quando estes vêm cobrar ou lembrá-los da dívida.

O secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã também mencionou a situação. Grupos estão se incentivando mutuamente a deixar de pagar suas dívidas, um fenômeno generalizado nas redes sociais, que acarreta diversas consequências negativas para as instituições de crédito, mas não está sendo punido... “Tudo isso torna a recuperação de dívidas, especialmente de crédito ao consumidor, muito difícil para as instituições de crédito. Algumas instituições são forçadas a reduzir proativamente suas carteiras de empréstimos ao consumidor para evitar mais inadimplência”, afirmou o Sr. Hung.

O Sr. Nguyen Dinh Duc, Vice-Diretor Geral da HD SAISON Finance Company Limited, propôs que sejam tomadas medidas específicas para aumentar a conscientização e melhorar a atitude dos mutuários; e, ao mesmo tempo, punir rigorosamente os envolvidos em grupos de inadimplência, bem como aqueles que orientam e incentivam a inadimplência e se recusam intencionalmente a pagar dívidas.

Ao mesmo tempo, é necessário aplicar sanções dissuasivas a indivíduos que violam intencionalmente as regras e a ética no campo das finanças do consumidor, em particular, e do crédito pessoal, em geral. Sem medidas concretas, a inadimplência pode continuar a ocorrer, impactando potencialmente o endividamento incobrável não apenas nos últimos meses de 2023, mas também por muitos anos.

O vice-governador Dao Minh Tu enfatizou que o Banco Central do Vietnã está muito preocupado em como reduzir o crescente modelo de negócios ilegais que ofusca as instituições financeiras oficiais; e que é necessário estabelecer um arcabouço legal e sanções para a recuperação de dívidas, bem como sanções contra instituições financeiras não oficiais e disfarçadas.

No final de setembro, todo o sistema contava com 84 instituições de crédito que realizavam atividades de crédito ao consumidor, incluindo 15 empresas de financiamento ao consumidor.

O total de empréstimos pendentes à economia ascendeu a aproximadamente 12.749.000 bilhões de VND; dos quais, o crédito ao consumidor em todo o sistema atingiu cerca de 2.703.000 bilhões de VND, representando 21,2% do total de empréstimos pendentes à economia (dos quais, os empréstimos ao consumidor pendentes das financeiras foram estimados em 134.279 bilhões de VND, representando cerca de 5% do total de empréstimos ao consumidor pendentes de todo o sistema).

Portanto, isso pode ser considerado um canal eficaz para o fluxo de capital para as pessoas na sociedade.

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