Mais de 80% das empresas de Dak Nong não contraíram empréstimos bancários.

A dívida corporativa representa mais de 14%.

Segundo dados da filial do Banco Estatal de Dak Nong , até o final de outubro de 2024, 807 das 4.700 empresas da província haviam obtido empréstimos de instituições de crédito.

Isso significa que mais de 80% das empresas da província não tomaram ou não tomarão empréstimos de bancos locais. O saldo total de crédito pendente para as empresas é de quase 7,446 bilhões de VND, representando apenas 14,8% da dívida total pendente de toda a economia de Dak Nong.

img_7496(2).jpg — Dak Nong possui apenas 807 empresas com acesso a capital em bancos na província.

Ao analisar esse dado, o diretor da filial de Dak Nong do Banco Estatal, Pham Thanh Tinh, afirmou que, na realidade, a demanda por crédito e a capacidade de absorção de capital das empresas diminuíram drasticamente nos últimos tempos.

A razão reside nas dificuldades econômicas gerais. Após um longo período de dificuldades econômicas, o nível de risco dos clientes é avaliado como mais elevado.

Em Dak Nong, a maioria das empresas opera nos setores de agricultura , construção e distribuição de bens de consumo. As atividades de produção dependem da situação da epidemia e das variações nos preços dos produtos agrícolas no mercado.

Com a volatilidade do mercado, a produção das empresas também oscila, gerando instabilidade. Além disso, a Dak Nong enfrenta dificuldades no planejamento da exploração de bauxita, o que impede a implementação de muitos projetos. A falta de novos projetos impacta negativamente o financiamento do setor da construção civil.

Gráfico DN - revisado — Gráfico: Exemplo

Além das dificuldades inerentes às empresas, as instituições de crédito também enfrentam limitações. De fato, os bancos da região são todos filiais, portanto, as condições e políticas de empréstimo devem estar em conformidade com os critérios gerais da matriz.

“O capital mobilizado localmente pelas instituições de crédito em Dak Nong cobre, em média, apenas 41,98% do total da dívida em aberto. Para conceder empréstimos, os bancos comerciais são obrigados a receber capital regulamentado do Governo Central, a um custo bastante elevado, o que afeta a redução das taxas de juros dos empréstimos”, enfatizou o Sr. Tinh.

h21(1).jpeg — Muitos bancos em Dak Nong ainda possuem capital excedente, mas o crescimento do crédito é muito lento, especialmente para empréstimos empresariais.

Segundo o Sr. Tinh, atualmente, o capital para empréstimos nas instituições de crédito está sempre disponível. Muitos bancos até possuem capital excedente, mas o crescimento do crédito é muito lento.

Por outro lado, muitas empresas locais enfrentam escassez de capital. No entanto, bancos e empresas ainda não encontraram um consenso, o que dificulta bastante o crescimento do crédito.

“Os bancos também são empresas, e o pré-requisito fundamental é o lucro. Para conceder empréstimos, eles precisam considerar muitos fatores. Enquanto isso, a qualidade das empresas na região ainda apresenta muitas questões a serem discutidas”, comentou o Sr. Tinh.

Na verdade, de um total de 4.700 empresas registradas, apenas cerca de 3.200 geram impostos atualmente. Essa também é uma questão que exige atenção das instituições de crédito ao analisarem a concessão de empréstimos.

Das 807 empresas em Dak Nong que contraíram empréstimos, 803 eram empresas privadas, com um saldo devedor de 7,153 bilhões de VND; e 4 eram empresas estatais, com um saldo devedor de 293 bilhões de VND. As taxas de juros para empréstimos a clientes corporativos em Dak Nong variaram, em sua maioria, em 9% ao ano ou menos (representando 97,38%).

Impacto no crescimento econômico

A baixa capacidade de absorção de capital das empresas afeta as atividades produtivas e comerciais. O número de empresas dissolvidas e temporariamente suspensas está aumentando. Consequentemente, o crescimento econômico e muitos outros setores serão impactados.

Segundo o Departamento de Planejamento e Investimento da província de Dak Nong, em 2024, toda a província terá cerca de 576 novas empresas, um aumento de 79,2% em relação ao mesmo período do ano anterior. No entanto, o número de empresas extintas também aumentou na mesma proporção.

Em toda a província, foram registradas 125 empresas dissolvidas, um aumento de 60% em relação ao mesmo período de 2023; 249 empresas suspenderam temporariamente suas operações, um aumento de 39% em relação ao mesmo período.

A capacidade de absorção de capital das empresas em Dak Nong ainda é fraca.

“O aumento da dissolução de empresas e o baixo desempenho levarão ao aumento do desemprego e à instabilidade socioeconômica. Além disso, a dissolução de empresas reduzirá a concorrência na economia e a motivação para inovação e melhoria”, afirmou Tran Dinh Ninh, Diretor do Departamento de Planejamento e Investimento.

Segundo a Associação Empresarial da Província de Dak Nong, a capacidade de absorção de capital de muitas empresas na região ainda é limitada. O principal motivo é a "saúde" das empresas.

A maioria das pequenas e médias empresas possui pouca ou nenhuma garantia, por isso é muito difícil obter empréstimos de instituições de crédito.

Nos últimos tempos, o Estado implementou pacotes de crédito com taxas de juros preferenciais para apoiar a economia e o setor empresarial. No entanto, a absorção de capital ainda é modesta. O principal motivo é que os pacotes de empréstimo com taxas preferenciais geralmente exigem condições bastante rigorosas, o que faz com que as empresas relutem em acessá-los.

img_1742-2-(1).jpg — A congestão do fluxo de caixa e a dificuldade das empresas em absorver capital afetaram a economia.

Segundo a filial do Banco Estatal, no contexto atual, encontrar bons clientes para empréstimos não é fácil. As instituições bancárias que desejam emprestar não têm demanda devido à produção limitada.

A restrição do fluxo de caixa e a falta de acesso a capital são problemas comuns para muitas empresas. Portanto, além de soluções e políticas do setor bancário, é necessário haver políticas locais coordenadas. Por meio dessas políticas, buscamos ajudar a eliminar as dificuldades para a produção e os negócios, apoiar e promover os motores de crescimento.

É necessário acelerar a conclusão dos procedimentos legais relacionados a projetos de investimento e aprimorar a transparência financeira das empresas. Isso porque essa é a base para que os bancos abordem, avaliem e concedam crédito a bons clientes, projetos viáveis e que estejam em conformidade com a lei.

Segundo dados do Banco Estatal de Dak Nong , em 31 de outubro, o crédito à economia atingiu quase 50,311 bilhões de VND, um aumento de 10,93 % em comparação com o final de 2023. Desse total, a dívida de curto prazo chegou a 33,073 bilhões de VND, representando 68% da dívida total.

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