Espera-se que a dívida inadimplente melhore gradualmente em direção ao final do ano.

Diferenciação de dívidas bancárias incobráveis

O relatório financeiro doACB mostra que o saldo de dívida inadimplente do banco (do grupo 3 para o grupo 5) era de VND 7,964 bilhões no final de junho de 2025, uma queda de 7,9% em relação ao final do ano anterior, resultando em uma redução do índice de inadimplência para 1,26%. Desse total, a dívida do grupo 5 diminuiu mais de 12,6% em relação ao final do ano anterior, de VND 6,748 bilhões para VND 5,894 bilhões.

No VietABank, em 30 de junho, a dívida pendente do banco, dos grupos 3 a 5, era de VND 972 bilhões, uma queda de 11% em relação ao início do ano. Todos os três grupos de dívida acima apresentaram queda em relação ao início do ano, com a dívida do grupo 3 (dívida abaixo do padrão) apresentando a maior queda (67%), de quase VND 14 bilhões para mais de VND 4 bilhões.

Ao final de junho de 2025, o saldo de dívida inadimplente do PGBank aumentou 42,4%, atingindo VND 1,511 bilhão. A inadimplência aumentou em todos os três grupos de dívida, sendo o maior o grupo 3, passando de VND 182 bilhões no final de 2024 para quase VND 353 bilhões no final do segundo trimestre de 2025. Consequentemente, o índice de inadimplência aumentou de 2,57% para 3,33%.

Em 30 de junho, os ativos totais do LPBank aumentaram 1% em relação ao mesmo período, atingindo VND 513,613 bilhões; os empréstimos a clientes aumentaram 11,2%, significativamente acima da taxa de crescimento geral de todo o setor (9,9%); os depósitos de clientes atingiram VND 313,174 bilhões, um aumento de 10,6% desde o início do ano até agora. Em termos de qualidade dos ativos, o saldo de inadimplência do banco aumentou 23,3%, para VND 6,480 bilhões, fazendo com que o índice de inadimplência aumentasse de 1,58% para 1,76%.

No Nam A Bank, os ativos totais no final de junho de 2025 atingiram quase VND 315 trilhões, um aumento de mais de 30% em relação ao início do ano. Enquanto isso, o saldo de crédito pendente atingiu quase VND 193 trilhões, um aumento de 14,7% em relação ao início do ano; a mobilização de organizações econômicas e residentes atingiu quase VND 211 trilhões, um aumento acentuado de mais de 22% em relação ao início do ano. A qualidade dos ativos do banco está melhorando gradualmente, com a dívida do grupo 2 (antes do CIC) diminuindo significativamente de 1,47% no início de 2025 para 0,62%, e o índice de inadimplência (do grupo 3 para o grupo 5) em 2,63%.

O Vietcombank também afirmou que, no primeiro semestre deste ano, os ativos totais do banco devem atingir mais de VND 2,1 milhões de bilhões, um aumento de 1,8% em relação ao final de 2024. O total de crédito pendente para a economia, após o apoio ao VCBNeo, deve aumentar em mais de 5,0% em relação ao final de 2024. A estrutura de crédito continua a evoluir em direção à qualidade, eficiência e sustentabilidade. O índice de inadimplência está controlado em menos de 1%, o menor entre as instituições de crédito de grande porte.

Vai diminuir até o final do ano?

Analistas acreditam que não será difícil atingir a meta de 16% de crédito estabelecida pelo setor bancário para este ano, o que também impactará positivamente os lucros do setor. Com a promulgação da Resolução 42/2017/QH14, as dívidas incobráveis dos bancos serão processadas e recuperadas rapidamente, e os bancos terão a oportunidade de reduzir as provisões para riscos e reduzir a diferença de lucro, mesmo com a contração da margem financeira líquida (NIM).

Em janeiro de 2025, o índice de inadimplência no balanço do setor era de 4,3%, concentrado em diversos bancos fracos e sob controle especial. Essa informação foi mencionada pelo Banco Estatal no relatório que resume a implementação da Resolução 42/2017/QH14 e de diversas disposições da Lei das Instituições de Crédito. As estatísticas mostram que a inadimplência total de 27 bancos listados ultrapassou VND 265 trilhões, um aumento de 18,5% em relação ao mesmo período.

Espera-se que a legalização da Resolução 42/2017/QH14 ajude a reduzir o índice de inadimplência no sistema bancário até o final de 2025. Isso pode ser alcançado por meio da criação de um corredor legal mais claro e transparente, facilitando para os bancos lidar com garantias, recuperar dívidas e reduzir custos de processamento.

O Dr. Do Thien Anh Tuan (Universidade Fulbright) afirmou que os sucessos da Resolução 42/2017/QH14 precisam ser legalizados para garantir que o direito legal do banco de apreender ativos e os direitos de propriedade do mutuário também sejam protegidos. Durante o processamento, a notificação aos mutuários deve ser feita de forma transparente, por escrito, dentro de um prazo razoável.

Mas, segundo o Dr. Tuan, outro ponto fundamental é que a avaliação dos ativos deve refletir o verdadeiro valor de mercado, evitando situações em que instituições de crédito vendam unilateralmente a preços baixos, causando prejuízos aos tomadores. Para garantir a objetividade, deve haver supervisão de terceiros ou um mecanismo de avaliação independente durante todo o processo.

Fonte: https://baodautu.vn/ky-vong-no-xau-cai-thien-dan-ve-cuoi-nam-d343793.html