As taxas de juros dos empréstimos para habitação social continuam altas, muitas pessoas de baixa renda não se atrevem a 'dar entrada'

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O Sr. Vu Quang Minh (de Hung Yen ) disse que, após muitos anos de trabalho, ele e sua esposa economizaram cerca de 400 milhões de VND. Ele planeja comprar uma casa de habitação social por 1,5 bilhão de VND, com um empréstimo de 70%, o equivalente a cerca de 1,1 bilhão de VND.

O Sr. Quang tomou conhecimento do pacote de empréstimo de 1,2 trilhão de VND por 20 anos com uma taxa de juros de 8,2%. Calculando, ele teria que pagar mensalmente de 10 a 13 milhões de VND em principal e juros.

“ Minha esposa e eu ganhamos menos de 20 milhões por mês. Agora, se comprarmos uma casa e pagarmos juros bancários, não será suficiente para cobrir as despesas de subsistência e criar dois filhos. Ter uma casa é uma bênção, mas não temos forças para arcar com a dívida. Não sabemos quando conseguiremos quitá-la ”, preocupava-se o Sr. Minh.

A Sra. Nguyen Thi Nhan (Hoang Mai, Hanói ) também compartilhou que, embora tenha direito a comprar moradia social, ela ainda está preocupada com a taxa de juros do pacote de crédito de 120.000 bilhões de VND.

As taxas de juros para empréstimos para compra de moradias sociais no âmbito do pacote de 120 trilhões de VND ainda não são realmente preferenciais, segundo especialistas. (Foto ilustrativa)

" Com uma renda inferior a 11 milhões de VND/mês, tive dificuldades para cobrir as despesas de subsistência da família e pagar a educação dos meus dois filhos. A taxa de juros de 8,2% ao ano de um empréstimo de 500 milhões de VND é muito alta, impossibilitando a compra de moradia social ", disse a Sra. Nhan.

Atualmente, o pacote de crédito preferencial de 120 trilhões de VND para investidores e compradores de imóveis em projetos de habitação social e projetos de habitação para trabalhadores aplica uma taxa de juros 2% ao ano menor em comparação à taxa de juros comercial, com um período de desembolso até o final de 2030, mobilizado a partir de fontes de capital de quatro bancos comerciais estatais. Assim, a taxa de juros de 8,2% ao ano aplica-se a compradores e locatários de habitação social, habitação para trabalhadores, habitação em projetos de renovação e reconstrução de prédios de apartamentos... e 8,7% ao ano aplica-se a investidores de projetos de habitação social, habitação para trabalhadores, projetos de renovação e reconstrução de prédios de apartamentos.

De acordo com o Sr. Le Hoang Chau, presidente da Associação Imobiliária da Cidade de Ho Chi Minh (HoREA), a taxa de juros deste pacote de crédito, embora preferencial, ainda é muito alta em comparação com a capacidade financeira das pessoas de baixa renda nas áreas urbanas.

Por exemplo, se você quiser comprar um apartamento de habitação social no valor de 1 bilhão de VND, o comprador paga 20% adiantado (200 milhões de VND) e pode tomar emprestado 80% (800 milhões de VND) com uma taxa de juros de 8,2% ao ano. Com esse valor, o mutuário deve pagar uma média de 5,46 milhões de VND/mês no primeiro ano (sem mencionar o pagamento de parte do principal).

Ao mesmo tempo, de acordo com o Sr. Chau, com a regulamentação "aplicando uma taxa de juros de empréstimo durante o período preferencial de 5 anos" e a taxa de juros de empréstimo quando o período preferencial termina, os bancos comerciais e os clientes negociarão e concordarão sobre isso, fazendo com que muitas pessoas hesitem em tomar capital emprestado.

" O período preferencial de 5 anos é muito curto, não condiz com a natureza da política de crédito preferencial para habitação social, que exige empréstimos com taxas de juros baixas e por um longo período, enquanto a Lei de Habitação de 2014 estipula um período máximo de empréstimo preferencial de 25 anos ", comentou o Sr. Chau.

O presidente da HoREA observou que é provável que, após o término do período preferencial, os compradores de moradias sociais tenham que tomar empréstimos a taxas de juros comerciais normais, o que será um "fardo" para os mutuários de baixa renda e trabalhadores.

Portanto, a HoREA propôs que o Ministério da Construção continue a estudar e propor um pacote de crédito preferencial de VND 110.000 bilhões (equivalente a cerca de 30% da demanda de capital para implementar o Programa de 1 milhão de unidades habitacionais sociais no período de 2021-2030) sob o mecanismo de "recapitalização e subsídio de taxa de juros" para que compradores e locatários de moradias sociais possam tomar empréstimos a uma taxa de juros preferencial de cerca de 4,8-5%/ano por um período máximo de 25 anos.

Comentando também sobre a taxa de juros para empréstimos para compra de moradias sociais, o Dr. Le Xuan Nghia, ex-vice-presidente do Comitê Nacional de Finanças, disse que, na realidade, a taxa de juros de 8,7% para investidores e 8,2% para compradores de imóveis não é atrativa.

De acordo com o Sr. Nghia, a taxa de juros de empréstimo para investidores deve ser aplicada de acordo com a taxa de juros de mercado menos 2%, e para compradores de imóveis deve ser a taxa de juros de mercado menos 5%; em que a dedução de 5% é financiada diretamente pelo orçamento dos bancos comerciais.

Da mesma forma, o especialista econômico Nguyen Tri Hieu disse que o nome do "pacote de crédito de 120.000 bilhões de VND para investidores e compradores de casas de habitação social e projetos de habitação para trabalhadores" deveria ser alterado para "um programa de empréstimo com taxas de juros preferenciais de 120.000 bilhões de VND".

Em mais detalhes, o Sr. Hieu afirmou que o pacote de apoio ao crédito deve ter regulamentações sobre a duração do empréstimo: 5 anos, 10 anos ou 20 anos. Em relação às taxas de juros, a taxa de juros preferencial é válida apenas por 5 anos, ou seja, 5 anos após a taxa de juros acordada entre o mutuário e o credor. Portanto, quem pode garantir que a taxa de juros após 5 anos será menor do que a taxa de juros atual? Taxas de juros flutuantes representam riscos tanto para os mutuários quanto para os credores, com o mutuário correndo o risco de inadimplência e o credor correndo o risco de cobrança de dívidas.

" Pode-se observar que esses 120 bilhões de VND não são tão "perfeitos" quanto o pacote anterior de apoio a empréstimos para habitação social. Portanto, este deve ser apenas um programa de empréstimo preferencial. Como pacote de apoio, deve haver regulamentações e condições mais completas ", comentou o Dr. Hieu.

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