A Lei das Instituições de Crédito (alterada) é composta por 15 capítulos e 210 artigos (em comparação com o projeto de lei apresentado à Assembleia Nacional na 6ª Sessão, 4 artigos foram suprimidos, 11 artigos foram acrescentados, 15 artigos permaneceram inalterados e outros artigos sofreram ajustes técnicos).

Em particular, a agência de redação da lei recebeu pareceres de deputados da Assembleia Nacional sobre diversos conteúdos: esclarecimento de termos; política bancária; normas e condições para gestores, operadores e outros cargos de instituições de crédito, conselhos de administração; auditoria independente; funcionamento das instituições de crédito; limites de crédito; finanças, contabilidade, escrituração...

Adicione alguns grupos de pessoas relacionados à instituição de crédito.

Antes da votação dos deputados da Assembleia Nacional para aprovação, diversos pontos importantes do projeto de lei foram apresentados e discutidos, incluindo: Disposições sobre riscos; Intervenção precoce em instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros; Controle especial de instituições de crédito; Tratamento de casos de saques em massa, empréstimos especiais e financiamentos de instituições de crédito; Tratamento de dívidas incobráveis ​​e ativos garantidos; Órgãos de gestão estatal; Disposições de implementação.

Algumas das novidades da Lei são: a inclusão do Capítulo II sobre bancos de desenvolvimento; a transferência do Capítulo sobre o tratamento de créditos incobráveis ​​e garantias de créditos incobráveis ​​para antes do Capítulo sobre reestruturação, dissolução e falência. Ao mesmo tempo, o Capítulo sobre controle especial, transferência compulsória e falência de instituições de crédito sob controle especial é dividido em dois capítulos: (i) Tratamento de casos de instituições de crédito que sofrem com saques em massa (Capítulo XI); (ii) Empréstimos e financiamentos especiais (Capítulo XII).

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Os deputados da Assembleia Nacional pressionaram o botão para aprovar a medida na 5ª sessão extraordinária.

Entre os conteúdos propostos para continuar a ser alterados e complementados no projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterada), destacam-se as normas relativas a pessoas relacionadas, as normas relativas ao tratamento de dados pessoais e a consolidação das licenças para o estabelecimento e funcionamento de instituições de crédito.

Para garantir a segurança nas operações das instituições de crédito, a transparência na titularidade das ações por acionistas e seus familiares, e limitar a manipulação das operações dessas instituições, o projeto de lei adiciona diversos grupos relacionados, incluindo: (i) “subsidiárias de subsidiárias de instituições de crédito; (ii) avós paternos, avós maternos, netos, tios, tias, sobrinhos paternos, sobrinhas paternas, tias paternas, tios paternos, tias maternas, tios paternos e vice-versa”; definindo mais claramente as pessoas autorizadas a representar organizações e indivíduos como pessoas autorizadas a representar contribuições de capital para organizações e indivíduos. As disposições acima asseguram clareza na identificação de pessoas relacionadas no projeto de lei.

No entanto, para os Fundos de Crédito Popular, propõe-se não aplicar as disposições dos pontos a e e da Cláusula 32 do Artigo 4º do Projeto de Lei, porque, na realidade, o montante do saldo credor pendente dos clientes que são pessoas jurídicas representa uma pequena proporção na estrutura total da dívida pendente do fundo.

Ao mesmo tempo, para as pessoas relacionadas que são indivíduos do Fundo de Crédito Popular, conforme o Ponto d, Cláusula 32, Artigo 4, permanece igual à Lei atual, incluindo apenas "Indivíduos com esposa, marido, pai, mãe, filhos, irmãos e irmãs desta pessoa".

Reduzir os procedimentos de licenciamento

O Banco Central afirmou que a implementação do registro de empresas e do registro de operações na Agência de Registro de Empresas, conforme atualmente previsto na Lei das Instituições de Crédito, é essencialmente também um procedimento para que a Agência de Registro de Empresas atualize informações e dados no Sistema Nacional de Informações sobre Registro de Empresas para fins de gestão.

Todo o processo de verificação, aprovação das condições para concessão, alteração e complementação de licenças foi realizado pelo órgão gestor, o Banco Central.

Portanto, os procedimentos para registro de empresas e registro de operação no Escritório de Registro Comercial, após a conclusão dos procedimentos para solicitação de emissão, alteração e complementação de licenças no Banco Central, são duplicados, aumentando os custos para os órgãos de gestão estatal, instituições de crédito e toda a sociedade.

Portanto, a regulamentação sobre a consolidação da Licença para estabelecimento e operação de uma instituição de crédito e do Certificado de Registro Comercial no projeto de lei representa um avanço na redução dos procedimentos administrativos para as empresas, em consonância com a política geral do Governo , reduzindo significativamente o tempo e os custos que a Autoridade de Registro Comercial e as instituições de crédito precisam despender para realizar os procedimentos de registro e operação de empresas, criando um ambiente de investimento mais favorável para as empresas.

Anteriormente, com base nas opiniões dos deputados da Assembleia Nacional, o Comitê Permanente da Assembleia Nacional orientou a agência responsável pela revisão, a agência de redação e as agências relevantes a estudar, assimilar e revisar o projeto de lei para garantir prudência, rigor e adesão aos requisitos de reestruturação e aprimoramento da capacidade e eficiência do sistema de instituições de crédito, em conformidade com as políticas do Partido e as resoluções da Assembleia Nacional.

Em 16 de janeiro, o Governo publicou o Relatório nº 18/BC-CP sobre pareceres relativos à receção, explicação e revisão do projeto de lei.