Bancos compartilham dados para identificar fraudadores em risco

ANTD.VN - Nos últimos 2 anos, ocorreram 2 incidentes de skimming (roubo de informações de cartão) em caixas eletrônicos em 2024, afetando 13 bancos membros. Em relação à fraude de pagamento online com cartão no país, houve uma média de 12.000 transações verificadas e reclamadas com códigos de fraude por mês via NAPAS.

Os criminosos entendem a psicologia de cada pessoa para manipular e fraudar.

Segundo estatísticas, até agora, mais de 87% dos adultos no Vietnã têm uma conta de pagamento em um banco; o crescimento no número de transações de pagamento pela internet e dispositivos móveis é de cerca de 90% ao ano.

O setor bancário digital fez grandes avanços, especialmente depois que o Banco do Estado emitiu a Decisão nº 2345/QD-NHNN sobre a implementação de soluções de segurança em pagamentos on-line e pagamentos com cartão bancário para aprimorar ainda mais as soluções para garantir a segurança e proteger melhor os usuários do serviço contra fraudes on-line.

Atualmente, 25 instituições de crédito enviaram dados ao Departamento de Polícia Administrativa para Ordem Social (C06) para limpeza, com quase 2,5 milhões de registros de clientes enviados e recebidos feedback.

No entanto, o setor bancário vietnamita ainda enfrenta muitos desafios importantes, pois os crimes de tecnologia financeira estão aumentando com formas cada vez mais sofisticadas, complexas e imprevisíveis de falsificação, fraude e golpes.

O aumento dos pagamentos sem dinheiro vem acompanhado de um aumento nos crimes de fraude

O Sr. Nguyen Minh Tam, vice-presidente da Card Association, compartilhou que atualmente, os criminosos atacam e roubam dados/informações do sistema bancário/equipamentos bancários, de pontos de venda vinculados ao banco ou diretamente de clientes que usam o serviço... Eles até entendem a psicologia de cada grupo de pessoas para manipular e fraudar.

De acordo com a situação real nos bancos membros da Card Association nos últimos 2 anos, o Sr. Nguyen Ngoc Quy, chefe do Subcomitê de Gestão de Riscos da Card Association, disse que 2 incidentes de skimming (roubo de informações de cartão) em caixas eletrônicos em 2024 afetaram 13 bancos membros, com uma perda total registrada de cerca de 2 bilhões de VND.

Em relação à fraude de pagamento on-line com cartão doméstico, foram registradas uma média de 12.000 transações, com códigos de fraude verificados e reclamados/mês via NAPAS (o número de clientes que não verificaram ou reclamaram foi muito grande).

Em relação aos riscos na emissão internacional de cartões, o Subcomitê de Gestão de Riscos identificou uma série de vazamentos de dados em larga escala, alterando os códigos de verificação e reclamação de fraude para códigos que indicam o não recebimento de bens e serviços. Quanto aos riscos em pagamentos internacionais com cartão, transações com indícios de lavagem de dinheiro ainda são comuns, com fraudes ocorrendo em grandes e respeitáveis ​​unidades de aceitação de cartões online...

Compartilhe informações e identifique riscos precocemente

De acordo com o Sr. Cao Viet Hung, Chefe Adjunto do Departamento 4, A05, do Ministério da Segurança Pública , há quatro razões para o aumento dos crimes com cartões. Primeiro, a conscientização de um grande número de clientes que utilizam serviços de cartão ou pagamentos online ainda é limitada.

Em segundo lugar, a situação de compra e venda de dados pessoais, aluguel e empréstimo de contas bancárias é generalizada e difícil de controlar. Embora os indivíduos mudem constantemente seus métodos e truques, todos têm o mesmo objetivo: apropriar-se dos bens (dinheiro) das pessoas.

Terceiro, há uma falta de estrutura legal para gerenciar e lidar com transações e compras de "moeda virtual", "ativos virtuais" e "moeda digital".

Em quarto lugar, a cooperação internacional e a troca de informações entre a polícia vietnamita e as agências policiais estrangeiras ainda enfrentam muitas dificuldades e limitações, além de falta de sincronização e flexibilidade, o que leva à incapacidade de lidar completamente com organizações criminosas de alta tecnologia com elementos estrangeiros.

Diante dos riscos cada vez mais complexos de segurança nos pagamentos digitais, o Sr. Nguyen Ngoc Quy disse que os bancos membros da Card Association se coordenaram por meio de grupos 24 horas por dia, 7 dias por semana, para identificar riscos precocemente assim que o mercado gera algumas transações; alertar todos os bancos membros; implantar comunicação interbancária, rastrear e encontrar um ponto em comum;

Coordenar continuamente com o A05 nas localidades assim que os riscos forem identificados; Reportar ao Banco Estatal, Associação Bancária, compartilhar informações entre os bancos membros para dar suporte e responder adequadamente de acordo com o apetite ao risco.

“Atualmente, estamos coordenando ativamente com a A05 para estabelecer um projeto especial, coordenar a captura de criminosos cibernéticos e, ao mesmo tempo, implantar soluções internas de prevenção para cada banco”, acrescentou um representante do Subcomitê de Gestão de Riscos.

A Associação Bancária e de Cartões também está se preparando para emitir um conjunto de regras para esclarecer o processo de coordenação do tratamento de riscos em pagamentos e fraudes na área de pagamentos com cartão.

O representante da A05 recomendou que o setor bancário se concentre em investir e atualizar sistemas de informação, especialmente sistemas de autenticação biométrica, eKYC, etc. Os bancos devem implantar conexões de sistema com bancos de dados de contas relacionadas a atividades ilegais para prevenir, interromper e recuperar prontamente os ativos dos clientes.

Fortalecer ainda mais a coordenação entre os bancos comerciais, o Banco Estatal do Vietnã, o Ministério da Segurança Pública e o Ministério da Informação e Comunicações para detectar, disseminar e alertar prontamente sobre novos métodos e truques criminosos em atividades de pagamento com cartão...

Fonte: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd