Bancos aumentam proteção ao consumidor contra transações suspeitas

O Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) acaba de anunciar a implementação de um recurso de alerta automático para transações de transferência de dinheiro para contas com sinais de suspeita de fraude ou golpes.

Especificamente, a partir de 23 de outubro de 2025, quando um cliente transferir dinheiro para uma conta beneficiária que apresente sinais de anormalidade, o sistema VIB exibirá automaticamente um aviso na tela ou notificará diretamente no caixa. Os clientes podem optar proativamente por interromper a transação para verificar as informações ou continuar se o destinatário tiver sido autenticado.

Este recurso é aplicado de forma sincronizada em todos os canais bancários, incluindo MyVIB, VIB Business, VIB Corp, Internet Banking e transações diretas. A aplicação do mecanismo de alerta automático não só ajuda os usuários a evitar cair na "armadilha" da fraude online, como também fortalece a confiança no sistema bancário digital.

O VIB também recomenda que os clientes verifiquem cuidadosamente as informações do destinatário, especialmente quando um aviso aparecer; absolutamente não transfiram dinheiro mediante solicitação de chamadas ou mensagens suspeitas.

Anteriormente, o Banco Vietnamita para Agricultura e Desenvolvimento Rural ( Agribank ) foi um dos bancos pioneiros em alertar sobre contas suspeitas e fraudulentas ao implantar o serviço AgriNotify no Agribank Plus a partir de meados de julho de 2025.

Dessa forma, quando os clientes inserem o número da conta do destinatário, antes de fazer uma transação de transferência no sistema Agribank ou na transferência rápida de dinheiro NAPAS 24/7, o serviço será comparado automaticamente com o banco de dados fornecido pelas autoridades ( Ministério da Segurança Pública , Banco do Estado, etc.) e o banco de dados interno.

Caso uma conta seja detectada como estando na lista de suspeitas de fraude ou golpes, o sistema imediatamente ativará uma notificação de que a conta receptora pode estar na lista de riscos suspeitos e alertará os clientes sobre o que considerar ao fazer transações.

Não apenas o VIB ou o Agribank, mas muitos outros grandes bancos comerciais também estão criando um sistema de alerta de transações suspeitas. O Vietcombank integrou o recurso de alerta automático de recebimento de dinheiro com sinais de fraude nas transações de transferência rápida de dinheiro 24 horas por dia, 7 dias por semana, do Napas, no aplicativo VCB Digibank.

O VietinBank testará o sistema de alerta interno SIMO a partir de setembro de 2025; enquanto o BIDV e o MB também atualizarão sua infraestrutura tecnológica, aumentarão a segurança e monitorarão as transações em tempo real.

Em especial, o MB adicionou o recurso “Steel Shield” ao aplicativo MBBank, que ajuda a alertar os clientes sobre transferências de dinheiro para contas suspeitas. O banco também é membro da Rede de Informação para Prevenção de Fraudes, onde os bancos compartilham dados e se coordenam para detectar e prevenir fraudes financeiras.

Especialistas afirmam que a implantação simultânea de recursos de alerta reflete uma forte transformação do setor bancário no contexto do aumento do crime cibernético. Enquanto no passado os bancos lidavam com os riscos principalmente após sua ocorrência, agora o mecanismo de alerta precoce está ajudando a transformar o modelo de gestão de riscos em um modelo proativo, baseado em dados e colaborativo entre setores.

O Sr. Nguyen Duc Lenh, vice-diretor do Banco Estatal do Vietnã, filial da Região 2, disse que os bancos comerciais estão promovendo sistemas de alerta precoce como um "escudo" proativo contra riscos de crimes de alta tecnologia, além de soluções de autenticação biométrica.

Por meio do monitoramento de transações em tempo real e do envio de alertas diretos aos clientes, muitas transações suspeitas foram detectadas e prevenidas a tempo. Fontes de dados de autoridades e listas de indivíduos e comportamentos fraudulentos também são atualizadas regularmente, ajudando os bancos a aprimorar suas capacidades de identificação de riscos.

A longo prazo, o Sr. Lenh acredita que a formação de um modelo de "Centro de Informações de Serviços" conectando bancos e agências funcionais (polícia, impostos, seguros, etc.) será um passo necessário para proteger os clientes e garantir a segurança do sistema financeiro e bancário na era digital.

Dados divulgados recentemente pelo Banco Estatal mostram que o sistema de alerta de contas fraudulentas do Banco Estatal ajudou a prevenir mais de VND1.790 bilhões em transações suspeitas, evitando perdas para 468.000 clientes após apenas 5 meses de teste.

Fortalecer as defesas de pessoas e instituições financeiras contra riscos de segurança cibernética não é apenas uma questão interna de cada banco, mas também uma prioridade estratégica em nível nacional.

Nesse contexto, a Convenção das Nações Unidas contra o Cibercrime – Convenção de Hanói, realizada em 25 e 26 de outubro de 2025, reveste-se de particular importância. Trata-se do primeiro instrumento de direito penal internacional das Nações Unidas, concebido para criar uma estrutura para a cooperação global em investigação, compartilhamento de dados e assistência técnica em segurança cibernética.

Especialistas afirmam que, quando a Convenção for ratificada e colocada em prática, o Vietnã terá a oportunidade de transformar seu papel de "anfitrião" em capacidade prática de coordenação, por meio do aperfeiçoamento do arcabouço jurídico e da expansão da cooperação intersetorial. Isso não apenas ajudará a fortalecer a segurança do sistema financeiro e bancário, mas também contribuirá para a criação de um ambiente digital mais seguro e transparente para pessoas e empresas.

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm