Os bancos têm dificuldade em determinar se um imóvel hipotecado é considerado habitação para fins de empréstimo.

(NLDO) - O imóvel hipotecado é uma casa unifamiliar construída com alvará de construção, mas ainda não atualizada no cadastro imobiliário, o que causa confusão entre os bancos na hora de conceder o empréstimo.

Essa é uma das dificuldades enfrentadas pelas instituições de crédito na implementação da Lei de Habitação de 2023 (em vigor a partir de 1º de agosto de 2024), conforme levantado na conferência "Novas regulamentações da Lei de Terras de 2024, da Lei de Habitação de 2023 e da Lei de Negócios Imobiliários de 2023: impacto nas atividades bancárias", organizada pela Associação Bancária do Vietnã, em 29 de novembro, na cidade de Ho Chi Minh.

A Sra. Nguyen Thi Phuong, Vice-Presidente do Clube de Direito Bancário da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que um dos problemas enfrentados pelos bancos na implementação da Lei de Habitação de 2023, no que diz respeito às garantias, reside no fato de que casas individuais construídas com alvará de construção ainda não possuem o registro de uso do solo atualizado (livro vermelho). A legislação vigente não especifica se são consideradas "casas existentes" ou "casas a serem construídas no futuro". Portanto, os bancos enfrentam dificuldades para aceitar hipotecas e conceder crédito para fins que não sejam os quatro principais: compra, construção, reforma e renovação do imóvel.

A cláusula 8 do artigo 39 estipula que, no prazo de 50 dias a contar da data de entrega da casa ao comprador ou da data em que o locatário tiver pago integralmente o valor acordado, deve ser apresentado ao órgão estatal competente o pedido de certidão de ônus reais para o comprador ou locatário do imóvel. Exceto nos casos em que o comprador ou locatário realize voluntariamente os procedimentos para solicitar a certidão.

"Na realidade, o processo de emissão de certificados para compradores de imóveis costuma ser demorado, afetando os direitos dos compradores e levando os bancos a aprovarem financiamentos para casas sem os certificados (que não concluíram os procedimentos de registro da hipoteca). Como resolver esse problema?", questionou a Sra. Phuong.

Ainda existem muitas dificuldades e problemas no processo de implementação e aplicação da Lei de Terras de 2024, da Lei de Habitação de 2023 e da Lei de Negócios Imobiliários de 2023 às atividades de empréstimo dos bancos.

Diante dessas dificuldades, os bancos recomendaram que ministérios, agências e comitês populares locais emitam prontamente documentos de orientação para garantir consistência e fluidez na implementação de procedimentos administrativos relativos a terras, moradias e bens vinculados à terra, e para assegurar os direitos dos usuários da terra e partes relacionadas.

Ao mesmo tempo, a digitalização do banco de dados nacional de terras, o registro online de transações de garantia fundiária, os procedimentos para concessão de certidões, o registro de alterações e a atualização também precisam ser digitalizados para minimizar os procedimentos administrativos. Recomenda-se a publicação, no canal de informações centralizado do Ministério dos Recursos Naturais e do Meio Ambiente, de informações sobre terras e bens vinculados a elas, para que os bancos possam analisá-las antes de aceitar hipotecas ou coordenar a cobrança da dívida antes que o terreno (se hipotecado) seja recuperado pelo Estado.

Em relação ao tratamento de dívidas incobráveis ​​de bens imóveis hipotecados, o Sr. Do Giang Nam, membro do Conselho de Administração da Vietnam Credit Institutions Asset Management Company, afirmou que, na ausência de cooperação dos devedores na apreensão dos bens, a única solução para as partes é ajuizar uma ação judicial. Contudo, a medida de processar os devedores ainda apresenta muitas dificuldades e deficiências na prática.

"O tempo necessário para conduzir processos judiciais é longo. Normalmente, se o cliente não cooperar, o caso se arrasta por muitos anos sem ser resolvido pelo tribunal, afetando consideravelmente os custos de preservação e manutenção dos bens hipotecados, depreciação e muitas outras despesas", disse o Sr. Do Giang Nam.

Fonte: https://nld.com.vn/ngan-hang-lung-tung-trong-xac-dinh-tai-san-the-chap-la-nha-o-de-cho-vay-196241129154019829.htm