Após 10 anos de controle especial sobre o OceanBank, CB, GPBank e DongA Bank, o Banco Central concluiu a transferência obrigatória dos quatro bancos comerciais para os bancos destinatários.

Ao receber a transferência de um banco frágil sob controle especial, os direitos e obrigações dos bancos receptores, como MB, Vietcombank, VPBank e HDBank, foram especificamente regulamentados na Lei de Instituições de Crédito (IC) de 2024.

De acordo com as disposições do Artigo 179 da Lei de Instituições de Crédito de 2024, a parte que solicita a transferência compulsória deve atender integralmente às seguintes normas: apresentar operações comerciais lucrativas por pelo menos 2 anos consecutivos antes do momento da solicitação da transferência compulsória ou da designação para recebê-la; atender aos índices de garantia de segurança; e possuir um plano viável de transferência compulsória.

Caso o plano de transferência obrigatória proponha um plano de empréstimo especial do Banco Estatal com taxa de juros de 0% ao ano, sem necessidade de garantia, o Banco Estatal deverá submeter o empréstimo especial à apreciação e decisão do Primeiro-Ministro .

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Após uma longa espera, a transferência entre o GPBank e o DongA Bank foi oficialmente concluída. Foto: Luong Bang.

Muitos "incentivos" para bancos que recebem transferências obrigatórias.

O artigo 185 da Lei das Instituições de Crédito estipula os direitos e obrigações do cessionário compulsório.

Alguns desses direitos e obrigações são:

Possuir 100% do capital social de um banco comercial (BC) que é obrigatoriamente transferido caso o BC seja convertido compulsoriamente em um banco de responsabilidade limitada unipessoal.

O nível de contribuição de capital e aquisição de ações do cessionário compulsório no banco comercial transferido compulsoriamente é implementado de acordo com a proporção especificada no plano de transferência aprovado e deve exceder o limite de participação acionária.

Não é obrigatório consolidar as demonstrações financeiras dos bancos comerciais transferidos.

A transferência compulsória de bancos comerciais é excluída no cálculo do índice de adequação de capital consolidado.

Excluído do saldo credor por transferência compulsória de bancos comerciais no cálculo de índices e limites de crédito.

A remuneração, os salários e os bônus relativos aos funcionários cedidos, designados ou nomeados para participar da administração, gestão e controle de um banco comercial transferido compulsoriamente são contabilizados como despesas operacionais.

Empréstimos e depósitos em bancos comerciais são transferidos obrigatoriamente de acordo com o plano ou acordo de transferência obrigatória.

Vendidos, vendidos a prazo, títulos de dívida e obrigações corporativas classificados no grupo de dívida que atendem aos padrões, a bancos comerciais que são transferidos compulsoriamente de acordo com o contrato; deve-se recomprar os títulos de dívida e obrigações corporativas vendidos a bancos comerciais que são transferidos compulsoriamente caso esses títulos se tornem inadimplentes.

A contribuição de capital para um banco comercial que é transferida compulsoriamente não precisa prever provisões para depreciação do investimento e é excluída no cálculo do limite de contribuição de capital e da aquisição de ações do cessionário compulsório.

As ações da instituição de crédito que receberem a transferência compulsória poderão ser vendidas ou emitidas para investidores estrangeiros, de acordo com o plano de transferência compulsória.

Obtenha empréstimos refinanciados com taxas de juros iguais às taxas de juros do banco cessionário obrigatório, que concede empréstimos e deposita dinheiro no banco comercial cessionário obrigatório.

Redução de 50% na taxa de reserva obrigatória;…

Medidas para bancos sujeitos à transferência obrigatória

O artigo 182.º da Lei das Instituições de Crédito estipula que um banco comercial sujeito a transferência obrigatória deve aplicar uma ou mais medidas, incluindo:

Venda de dívidas incobráveis ​​sem garantia ou dívidas incobráveis ​​com garantia cujos ativos estão sendo apreendidos, garantias sem registros ou documentos válidos para organizações de compra e gestão de dívidas;

Receber depósitos ou empréstimos do cessionário obrigatório;

Aquisição de títulos de dívida e obrigações corporativas detidos pelo cessionário compulsório que sejam classificados como grupos de dívida qualificados; revenda de títulos de dívida e obrigações corporativas ao cessionário compulsório de acordo com o contrato ou caso essas dívidas se tornem incobráveis;

O destinatário da transferência deverá enviar pessoal para participar na administração, operação, controle; suporte de TI e outras atividades;

Isenção de juros sobre empréstimos de refinanciamento e empréstimos especiais do Banco do Estado;

Obtenha empréstimos especiais do Banco Central, de organizações de seguro de depósitos e de outras instituições de crédito;

Empréstimos, garantias de depósitos, depósitos do cessionário compulsório e de outras instituições de crédito aos bancos comerciais cessionários compulsoriamente são aplicados a um coeficiente de risco de 0% no cálculo do índice de segurança de capital e são classificados no grupo de dívidas qualificadas durante o período de implementação dos planos de cessão compulsória.

Na recente conferência de investidores organizada pelo MB Bank, o Sr. Pham Nhu Anh, Diretor Geral do MB Bank, afirmou que, após três meses da transferência compulsória do MBV (novo nome do OceanBank), o MB está transferindo a tecnologia e a plataforma de propriedade do MB para o MBV, com o objetivo de revitalizar o banco.

O Diretor Geral do MB também revelou que o banco venderá dívida lucrativa ao MBV, e o MBV poderá usar essa dívida para tomar empréstimos do Governo e do Banco Central do Vietnã a uma taxa de juros de 0%.

A Sra. Nguyen Thi Thanh Nga, Diretora Financeira do MB Bank, afirmou que a transferência obrigatória do MBV ajudará o banco a impulsionar o crescimento do crédito nos próximos anos.