Após 10 anos do controle especial do OceanBank, CB, GPBank e DongA Bank, o State Bank concluiu a transferência obrigatória de todos os quatro bancos comerciais para os bancos cessionários.

Ao receber a transferência de um banco fraco sob controle especial, os direitos e obrigações dos bancos receptores, como MB, Vietcombank, VPBank e HDBank, foram especificamente regulamentados na Lei sobre Instituições de Crédito (ICs) de 2024.

De acordo com as disposições do Artigo 179 da Lei das Instituições de Crédito de 2024, a parte que solicita o recebimento de uma transferência compulsória deve cumprir integralmente os seguintes regulamentos: operações comerciais lucrativas por pelo menos 2 anos consecutivos antes do momento da solicitação do recebimento de uma transferência compulsória ou de ser designada para receber uma transferência compulsória; atender aos índices de garantia de segurança; ter um plano de transferência compulsória viável.

Caso o plano de transferência compulsória proponha um plano de empréstimo especial do Banco do Estado com uma taxa de juros de 0% ao ano, sem garantia, o Banco do Estado deverá submeter ao Primeiro-Ministro para consideração e decisão sobre o empréstimo especial.

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O GPBank e o DongA Bank foram oficialmente transferidos após uma longa espera. Foto: Luong Bang.

Muitos “incentivos” para bancos que recebem transferências obrigatórias

O artigo 185 da Lei das Instituições de Crédito estipula os direitos e obrigações do cessionário compulsório.

Alguns desses direitos e obrigações são:

Possuir 100% do capital social de um banco comercial (BC), que é transferido compulsoriamente caso o BC seja convertido compulsoriamente em um banco LLC de um único membro.

O nível de contribuição de capital e compra de ações do cessionário compulsório no banco comercial transferido compulsoriamente é implementado de acordo com a proporção especificada no plano de transferência aprovado e deve exceder o limite da proporção de propriedade de ações.

Não é obrigatório consolidar as demonstrações financeiras dos bancos comerciais transferidos.

A transferência compulsória de bancos comerciais é excluída no cálculo do índice de adequação de capital consolidado.

Excluído do saldo credor para transferência compulsória de bancos comerciais ao calcular índices e limites de crédito.

As despesas com remuneração, salário e bônus para aqueles destacados, designados ou designados para participar da administração, gestão e controle de um banco comercial transferido compulsoriamente são contabilizadas nas despesas operacionais.

Empréstimos e depósitos de dinheiro em bancos comerciais são transferidos compulsoriamente de acordo com o plano ou acordo de transferência compulsória.

Vendidos, vendidos com prazo, dívidas, títulos corporativos que são classificados no grupo de dívida que atende aos padrões para bancos comerciais que são transferidos compulsoriamente de acordo com o acordo; deve recomprar dívidas, títulos corporativos vendidos a bancos comerciais que são transferidos compulsoriamente caso essas dívidas se transformem em dívidas incobráveis.

A contribuição de capital para um banco comercial que é transferida compulsoriamente não precisa fazer provisões para depreciação de investimentos e é excluída no cálculo do limite de contribuição de capital e compra de ações do cessionário compulsório.

As ações da instituição de crédito que recebe a transferência compulsória podem ser vendidas ou emitidas para investidores estrangeiros de acordo com o plano de transferência compulsória.

Obtenha empréstimos refinanciados com taxas de juros iguais às taxas de juros do empréstimo do cessionário compulsório e deposite dinheiro no banco comercial do cessionário compulsório.

Redução de 50% na taxa de reserva obrigatória;….

Medidas para bancos sujeitos à transferência compulsória

O artigo 182 da Lei das Instituições de Crédito estipula que um banco comercial sujeito a transferência compulsória deve aplicar uma ou várias medidas, incluindo:

Venda de dívidas incobráveis ​​sem garantia ou dívidas incobráveis ​​com garantia cujos ativos estão sendo apreendidos, garantias sem registros ou documentos válidos para organizações de compra e administração de dívidas;

Receber depósitos ou empréstimos do cessionário obrigatório;

Compra de dívida e títulos corporativos detidos pelo cessionário compulsório que sejam classificados como grupos de dívida qualificados; revenda de dívida e títulos corporativos ao cessionário compulsório conforme acordo ou caso essas dívidas sejam convertidas em dívidas incobráveis;

O cessionário é obrigado a enviar pessoal para participar da administração, operação, controle; suporte de TI e outras atividades;

Isenção de juros sobre empréstimos de refinanciamento e empréstimos especiais do Banco do Estado;

Obtenha empréstimos especiais do Banco do Estado, organizações de seguro de depósitos e outras instituições de crédito;

Empréstimos, garantias de depósitos, depósitos do cessionário compulsório e outras instituições de crédito aos bancos comerciais transferidos compulsoriamente são aplicados a um coeficiente de risco de 0% no cálculo do índice de segurança de capital e são classificados no grupo de dívidas qualificadas durante o período de implementação dos planos de transferência compulsória.

Na recente conferência de investidores organizada pelo MB Bank, o Sr. Pham Nhu Anh - Diretor Geral do MB Bank - disse que após 3 meses de receber a transferência compulsória do MBV (o novo nome do OceanBank), o MB está transferindo a tecnologia e a plataforma de propriedade do MB para o MBV para revitalizar este banco.

O Diretor Geral do MB também revelou que o banco venderá dívida lucrativa ao MBV, e o MBV poderá usar essa dívida para tomar empréstimos do Governo e do Banco Estatal do Vietnã a uma taxa de juros de 0%.

A Sra. Nguyen Thi Thanh Nga, Diretora Financeira do MB Bank, disse que a transferência obrigatória do MBV ajudará o MB a impulsionar o crescimento do crédito nos próximos anos.