Após 10 anos do controle especial do OceanBank, CB, GPBank e DongA Bank, o State Bank concluiu a transferência obrigatória de todos os quatro bancos comerciais para os bancos cessionários.

Ao receber a transferência de um banco fraco sob controle especial, os direitos e obrigações dos bancos receptores, como MB, Vietcombank, VPBank, HDBank, foram especificamente regulamentados na Lei de Instituições de Crédito (ICs) de 2024.

De acordo com o Artigo 179 da Lei de Instituições de Crédito de 2024, a parte que solicita o recebimento de uma transferência compulsória deve satisfazer integralmente as seguintes regulamentações: operações comerciais lucrativas por pelo menos 2 anos consecutivos antes do momento da solicitação do recebimento de uma transferência compulsória ou da designação para receber uma transferência compulsória; atender aos índices de segurança; ter um plano de transferência compulsória viável.

Caso o plano de transferência compulsória proponha um plano de empréstimo especial do Banco do Estado com uma taxa de juros de 0%/ano, sem garantia, o Banco do Estado deverá submeter ao Primeiro-Ministro para consideração e decisão sobre o empréstimo especial.

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O GPBank e o DongA Bank foram oficialmente transferidos após uma longa espera. Foto: Luong Bang.

Muitos “incentivos” para os bancos que recebem transferências obrigatórias

O artigo 185 da Lei das Instituições de Crédito estipula os direitos e obrigações do cessionário obrigatório.

Alguns desses direitos e obrigações são:

Possuir 100% do capital social de um banco comercial que é transferido compulsoriamente caso o banco comercial transferido seja convertido compulsoriamente em um banco de responsabilidade limitada de um único membro.

O nível de contribuição de capital e compra de ações do cessionário compulsório no banco comercial transferido compulsoriamente é implementado de acordo com a proporção especificada no plano de transferência aprovado e deve exceder o limite da proporção de propriedade de ações.

Não é obrigatório consolidar as demonstrações financeiras dos bancos comerciais transferidos.

A transferência compulsória de bancos comerciais é excluída no cálculo do índice de adequação de capital consolidado.

Excluído do saldo credor para transferência compulsória de bancos comerciais ao calcular o índice de crédito e o limite.

Contabilização de despesas operacionais para remuneração, salários e bônus para aqueles destacados, designados, designados ou nomeados para participar da administração, gestão e controle de um banco comercial transferido compulsoriamente.

Empréstimos e depósitos de dinheiro em bancos comerciais são transferidos compulsoriamente de acordo com o plano ou acordo de transferência compulsória.

Vender, vender por um prazo as dívidas e títulos corporativos que são classificados no grupo de dívida que atende aos padrões para bancos comerciais que são transferidos compulsoriamente de acordo com o acordo; recomprar as dívidas e títulos corporativos que foram vendidos para bancos comerciais que são transferidos compulsoriamente caso essas dívidas se transformem em dívidas incobráveis.

A contribuição de capital para um banco comercial que é transferida compulsoriamente não precisa fazer provisões para depreciação de investimentos e é excluída no cálculo do limite de contribuição de capital e compra de ações da parte transferida compulsoriamente.

As ações da instituição de crédito que recebe a transferência compulsória podem ser vendidas ou emitidas para investidores estrangeiros de acordo com o plano de transferência compulsória.

Obtenha empréstimos refinanciados com taxas de juros iguais às taxas de juros do empréstimo do cessionário compulsório e deposite dinheiro no banco comercial do cessionário compulsório.

Redução de 50% na taxa de reserva obrigatória;….

Medidas contra bancos sujeitos à transferência compulsória

O artigo 182 da Lei das Instituições de Crédito estipula que um banco comercial sujeito a transferência compulsória deve aplicar uma ou várias medidas, incluindo:

Venda de dívida incobrável sem garantia ou dívida incobrável com garantia cujos ativos estão sendo apreendidos, garantia sem registros ou documentos válidos para organizações de compra, venda e administração de dívidas;

Receber depósitos ou empréstimos do cessionário obrigatório;

Aquisição de dívidas e títulos corporativos detidos pelo cessionário compulsório que sejam classificados como grupos de dívida qualificados; revenda de dívidas e títulos corporativos ao cessionário compulsório conforme o contrato ou caso essas dívidas sejam convertidas em créditos incobráveis;

O cessionário é obrigado a enviar pessoal para participar da administração, operação, controle; suporte de TI e outras atividades;

Isenção de juros sobre empréstimos de refinanciamento e empréstimos especiais do Banco do Estado;

Obtenha empréstimos especiais do Banco do Estado, organizações de seguro de depósitos e outras instituições de crédito;

Empréstimos, garantias de depósitos, depósitos do cessionário compulsório e de outras instituições de crédito ao banco comercial transferido compulsoriamente são aplicados a um coeficiente de risco de 0% no cálculo do índice de segurança de capital e são classificados no grupo de dívidas qualificadas durante o período de implementação dos planos de transferência compulsória.

Na recente conferência de investidores organizada pelo MB Bank, o Sr. Pham Nhu Anh - Diretor Geral do MB Bank - disse que após 3 meses do recebimento da transferência obrigatória do MBV (o novo nome do OceanBank), o MB está transferindo a tecnologia e a plataforma de propriedade do MB para o MBV para revitalizar este banco.

O Diretor Geral do MB também revelou que o banco venderá dívida lucrativa ao MBV, e o MBV poderá usar essa dívida para tomar empréstimos do Governo e do Banco Estatal do Vietnã a uma taxa de juros de 0%.

A Sra. Nguyen Thi Thanh Nga, Diretora Financeira do MB Bank, disse que a transferência obrigatória do MBV ajudará o MB a impulsionar o crescimento do crédito nos próximos anos.