Bancos aceleram injeção de capital, crédito deve romper nos últimos meses do ano

Produção e negócios prósperos, arrefecimento da pressão cambial e muitas políticas de apoio ao acesso ao capital, etc., são fatores que impulsionam o crédito nos últimos meses do ano.

De acordo com estatísticas de Banco do Estado, em 30 de setembro crescimento do crédito 9% em relação ao final de 2023, mas ainda bastante distante da meta de 15% para o ano todo. No entanto, especialistas econômicos afirmam que há muitos fatores que sustentam a aceleração do desembolso de crédito no último trimestre de 2024. Especialmente a recuperação dos setores produtivo e empresarial, o arrefecimento da pressão cambial e as políticas de apoio ao acesso ao capital.

O governador do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, disse que, recentemente, o setor bancário tem promovido ativamente o crédito e que a meta de crescimento anual do crédito de 15% é completamente viável porque o crédito geralmente aumenta fortemente nos últimos meses do ano.

A realidade também reflete que bancos comerciais e algumas localidades com grandes empréstimos para investir no desenvolvimento de infraestrutura de transporte, aeroportos e portos... promoveram um rápido crescimento do crédito desde o terceiro trimestre. Além disso, a principal força motriz do crescimento do crédito nos primeiros 9 meses de 2024 ainda está concentrada em setores e indústrias fortes da economia. Por exemplo, o pacote de crédito para silvicultura e pesca aumentou continuamente em tamanho ao longo do último ano, de VND 15 trilhões (julho de 2023), VND 30 trilhões (início de 2024) e VND 60 trilhões (setembro de 2024).

Em 30 de setembro, o crescimento do crédito foi de 9% em comparação ao final de 2023. Foto: Mai Huong

O Sr. Nguyen Duc Lenh, vice-diretor do Banco Estatal do Vietnã, filial da Cidade de Ho Chi Minh , disse que, embora o setor florestal e pesqueiro represente uma pequena proporção do produto interno bruto regional (PIB) da cidade, os resultados dos desembolsos atendem às necessidades de capital de muitas empresas, famílias empresárias e cooperativas que operam neste setor, criando, assim, um efeito de transbordamento para outros setores empresariais.

De acordo com o Dr. Can Van Luc, membro do Conselho Consultivo Nacional de Política Financeira e Monetária, o crédito apresentou forte recuperação nos últimos meses, graças à recuperação das atividades de investimento e consumo, às mudanças positivas no mercado imobiliário e às baixas taxas de juros. Segundo o Sr. Luc, o crédito continuará a crescer rapidamente nos próximos anos, devido ao crescimento econômico que atingiu 7,4% no terceiro trimestre de 2024, com previsão de atingir cerca de 6,7% em todo o ano de 2024. O mercado imobiliário apresenta mudanças positivas, promovendo a demanda por crédito para investimentos, negócios imobiliários e compra de casas, moradias sociais, etc.

O Dr. Nguyen Huu Huan, professor da Universidade de Economia da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que o ponto positivo é que o crescimento do crédito está em linha com o crescimento da economia e das atividades produtivas e comerciais. Algumas áreas apresentaram crescimento de crédito notável, como o crédito industrial, que aumentou 9,8%, e o crédito de alta tecnologia, que aumentou 18,15% até o final do segundo trimestre deste ano.

“De agora até o final do ano, o desembolso de crédito terá um avanço graças a uma série de fatores: a taxa de câmbio USD/VND tende a cair e a reversão da política monetária do Federal Reserve (Fed) dos EUA aliviou a pressão sobre a taxa de câmbio, dando ao Banco Estatal mais espaço para promover o crescimento do crédito, o consumo interno, bem como o investimento para apoiar o crescimento econômico; fatores sazonais absorvem o crédito no final do ano e a implementação de soluções de promoção de crédito pelo setor bancário.” - enfatizou o Sr. Huan.

Bancos direcionam crédito para os setores produtivo e empresarial. Foto: Agribank

Da mesma forma, a FiinRatings acredita que a queda nas taxas de juros do dólar americano sustentará os custos de empréstimos internacionais. As empresas que não fizerem hedge serão beneficiadas, pois a queda nas taxas de juros do dólar americano impactará diretamente as taxas de juros dos empréstimos (taxa flutuante SOFR + margem). Além disso, a taxa de câmbio mais baixa também facilitará futuras ofertas internacionais de empréstimos/títulos.

Além disso, o crédito está em vias de recuperação até o final do ano, graças ao segmento de clientes corporativos. No entanto, de acordo com a FiinRatings, a qualidade do crescimento do crédito precisa ser priorizada. O saldo de crédito no final de setembro de 2024 aumentou 8,53% em relação ao início do ano, mas foi impulsionado principalmente pelo segmento de clientes corporativos, em um contexto de fraca demanda por consumo pessoal.

“A capacidade de atingir a meta de crescimento do crédito do Banco do Estado até o final do ano dependerá da recuperação dos setores imobiliário, energético e de exportação... No entanto, como o crescimento do crédito está concentrado no setor corporativo, especialmente no setor imobiliário, a qualidade do crescimento do crédito também precisa ser priorizada para evitar que isso leve a um nível maior de inadimplência, aumentando os riscos para o sistema bancário.” - Observaram os especialistas da FiinRatings.

Demonstrando sua determinação em acelerar o crescimento do crédito, o Banco do Estado acaba de emitir o Documento 8444/NHNN-VP implementando a Diretiva nº 29/CT-TTg do Primeiro Ministro sobre estímulo ao consumo, apoio à produção e aos negócios e desenvolvimento do mercado interno.

Neste documento, os líderes do Banco do Estado orientaram especificamente as instituições de crédito a pesquisar e desenvolver produtos de crédito especificamente para o setor de consumo; promover empréstimos por meio de formulários eletrônicos e on-line; simplificar os procedimentos de empréstimo e empréstimos ao consumidor, criando condições favoráveis para que pessoas e empresas acessem empréstimos para promover o consumo de bens produzidos internamente.

Além disso, continuar monitorando de perto a situação e promover a implementação de programas de crédito para apoiar moradias sociais, moradias para trabalhadores e projetos para reformar e reconstruir apartamentos antigos, de acordo com a Resolução nº 33/NQ-CP; Programa de crédito para os setores florestal e pesqueiro (a escala esperada do programa é de cerca de 50.000 a 60.000 bilhões de VND)...

Com o lançamento positivo deste ano, mais a situação de recuperação da produção mostrada pelo PMI (índice de gerentes de compras), IIP (índice de produção industrial) e setores de exportação se recuperando fortemente, espera-se que o crédito tenha uma explosão nos últimos 3 meses do ano.

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