ANTD.VN - As instituições de crédito estão preocupadas com a possibilidade de o nível geral de risco de crédito continuar a aumentar ao longo de 2024. As duas áreas com previsão de maior risco potencial de crédito continuam sendo os empréstimos para investimento imobiliário e os empréstimos para investimento em títulos.
Critérios de crédito mais rigorosos em muitos setores
De acordo com a avaliação das instituições de crédito (ICs), nos últimos 6 meses de 2023, a demanda total de empréstimos dos clientes foi atendida em uma taxa superior à dos primeiros 6 meses de 2023 e ao mesmo período de 2022. Especificamente, 92,7% das ICs afirmaram ter atendido entre 75% e 100% da demanda de empréstimos (89,5% no período anterior e 88,6% no mesmo período do ano passado). A taxa de ICs que avaliaram ter atendido a demanda de empréstimos em um nível elevado (75% ou mais) no grupo de 15 principais bancos comerciais nesse período foi de 100% (93,3% no período anterior).
Para facilitar o acesso ao capital de crédito para empresas e pessoas físicas, nos últimos seis meses de 2023, as instituições de crédito afirmaram que continuarão a flexibilizar ligeiramente os critérios de concessão de crédito para duas áreas prioritárias: empréstimos para investimentos em alta tecnologia e empréstimos para investimentos em setores de apoio. Simultaneamente, flexibilizarão ligeiramente os critérios de concessão de crédito para empréstimos para investimentos em serviços de logística e empréstimos para compra de imóveis residenciais.
As instituições de crédito também reforçaram os critérios de concessão de crédito nos seguintes setores: investimento e negociação de títulos, investimento e negociação de imóveis, finanças, serviços bancários e seguros, construção civil e outros setores.
No entanto, a demanda geral de crédito do consumidor no segundo semestre de 2023 apresentou uma melhora mais lenta do que no primeiro semestre e ficou muito abaixo do esperado.
A demanda por crédito também deverá continuar a melhorar lentamente no primeiro semestre de 2024 em comparação com o segundo semestre de 2023 na maioria dos setores; no entanto, espera-se uma melhora mais acentuada no segundo semestre de 2024, prevendo-se, portanto, uma melhoria mais expressiva em todo o ano de 2024 em comparação com 2023.
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Os bancos temem que os riscos de crédito continuem a aumentar, mas a um ritmo mais lento. |
Das quatro principais áreas analisadas, destaca-se que, neste levantamento, a demanda por empréstimos para desenvolvimento industrial e construção apresenta a maior taxa de crescimento prevista pelas instituições de crédito para 2023 e 2024, em vez do setor de empréstimos para consumo e vida pessoal, como em 2022.
De acordo com a avaliação das instituições de crédito, os riscos de crédito globais continuarão a aumentar no segundo semestre de 2023, mas a taxa de crescimento diminuiu em comparação com as previsões e com o primeiro semestre de 2023.
Na avaliação geral de 2023, estima-se que o nível de risco de crédito dos empréstimos aumentará mais acentuadamente do que em 2022 e em comparação com a previsão inicial.
Portanto, além dos esforços das instituições de crédito para reduzir ainda mais a diferença entre as taxas de juros dos empréstimos e os custos médios de capital, elas continuam a restringir ligeiramente os termos e condições gerais dos empréstimos a clientes corporativos para melhor gerenciar os riscos, garantir a segurança e a qualidade do crédito, mantendo, ao mesmo tempo, termos e condições de crédito estáveis para clientes individuais.
Os critérios mais rigorosos consistem principalmente em exigências sobre garantias, termos adicionais em contratos de crédito, exigências sobre pontuações mínimas de classificação de crédito dos clientes..., especialmente nos segmentos de empréstimos para investimento em títulos e empréstimos para investimento imobiliário.
Os mercados imobiliários e de ações ainda apresentam riscos potenciais.
Ao projetar os primeiros 6 meses de 2024, as instituições de crédito acreditam que o crescimento econômico , as taxas de juros, as mudanças na demanda por investimentos na produção e nos negócios, as oportunidades de investimento, as importações e exportações, e a melhoria da qualidade dos serviços são fatores que afetam positivamente o aumento da demanda por crédito de clientes corporativos.
Por outro lado, os fatores que afetam negativamente a demanda por crédito são desenvolvimentos desfavoráveis no mercado imobiliário, nas ações, no crescimento econômico e na queda da confiança do consumidor.
Três setores, incluindo: Comércio atacadista e varejista; Importação e exportação; Produção de alimentos e bebidas, são escolhidos por muitas instituições de crédito como os principais impulsionadores do crescimento do crédito em 2024.
Nos próximos 6 meses, as instituições de crédito temem que o nível geral de risco de crédito continue a aumentar, mas a taxa de crescimento deverá desacelerar em 2024 em comparação com 2023.
Em particular, prevê-se uma diminuição dos riscos de crédito em alguns setores, como empréstimos para o desenvolvimento agrícola, florestal e pesqueiro, e empréstimos para investimento em serviços de logística. Pelo contrário, os dois setores com maior potencial de risco de crédito continuam a ser os empréstimos para investimento imobiliário e os empréstimos para investimento em títulos.
Nos primeiros 6 meses do ano e ao longo de todo o ano de 2024, 70,3% a 73,3% das instituições de crédito planejam manter inalterados ou flexibilizar ligeiramente seus padrões gerais de crédito (13,9% a 16,8% das instituições de crédito planejam flexibilizar os padrões de crédito, 12,9% das instituições de crédito planejam endurecê-los ligeiramente).
As instituições de crédito também planejam manter os termos e condições gerais de empréstimo estáveis para clientes corporativos e mais flexíveis para clientes individuais (espera-se que isso se aplique a empréstimos para necessidades de subsistência e empréstimos para compra de imóveis residenciais).
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