Bancos ainda se preocupam com riscos de crédito imobiliário e de ações em 2024

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ANTD.VN - As instituições de crédito estão preocupadas que o nível geral de risco de crédito continuará a aumentar ao longo de 2024. As duas áreas com previsão de maior risco potencial de crédito continuam sendo empréstimos para investimento imobiliário e empréstimos para investimento em títulos.

Reforço dos padrões de crédito em muitos setores

De acordo com a avaliação das instituições de crédito (ICs), nos últimos 6 meses de 2023, a demanda total por empréstimos dos clientes foi atendida a uma taxa superior à dos primeiros 6 meses de 2023 e do mesmo período de 2022. Especificamente, 92,7% das ICs afirmaram ter atendido de 75% a 100% da demanda por empréstimos (período anterior: 89,5% e mesmo período do ano passado: 88,6%). A taxa de ICs que avaliaram ter atendido a demanda por empréstimos em um nível alto (75% ou mais) do grupo dos 15 principais bancos comerciais nesse período foi de 100% (período anterior: 93,3%).

Para facilitar o acesso de empresas e pessoas ao capital de crédito, nos últimos 6 meses de 2023, as instituições de crédito informaram que continuarão a flexibilizar ligeiramente os critérios de crédito para duas áreas prioritárias: empréstimos para investimento em alta tecnologia e empréstimos para investimento na indústria de apoio. Ao mesmo tempo, flexibilizarão ligeiramente os critérios de crédito para empréstimos para investimento em serviços logísticos e empréstimos para aquisição de imóvel residencial.

As instituições de crédito também reforçaram os padrões de crédito nos seguintes setores: Investimento e negociação de valores mobiliários, Investimento e negociação imobiliária, Finanças, bancos e seguros, Construção e outros setores.

No entanto, a demanda geral por crédito dos clientes no segundo semestre de 2023 melhorou mais lentamente do que no primeiro semestre do ano e foi muito menor do que o esperado.

A demanda por crédito também deverá continuar a melhorar lentamente no primeiro semestre de 2024 em comparação ao segundo semestre de 2023 na maioria dos setores; no entanto, espera-se que melhore mais fortemente no segundo semestre de 2024, esperando-se assim uma melhora maior em todo o ano de 2024 em comparação a 2023.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

Bancos temem que os riscos de crédito continuem a aumentar, mas a um ritmo mais lento

Das quatro principais áreas pesquisadas, vale ressaltar que nesta pesquisa, a demanda por empréstimos para desenvolvimento industrial e construção civil apresenta o maior ritmo de crescimento previsto e projetado pelas instituições de crédito em 2023 e 2024, em vez do setor de empréstimos para vida e consumo como em 2022.

De acordo com a avaliação das instituições de crédito, os riscos gerais de crédito continuarão a aumentar no segundo semestre de 2023, mas a taxa de crescimento desacelerou em comparação às previsões e em comparação ao primeiro semestre de 2023.

Na avaliação geral de 2023, o nível de risco de crédito dos empréstimos deverá aumentar mais fortemente do que em 2022 e em comparação com a previsão inicial.

Portanto, além dos esforços das instituições de crédito para reduzir ainda mais a diferença entre as taxas de juros de empréstimos e os custos médios de capital, as instituições de crédito ainda apertam ligeiramente os termos e condições gerais de empréstimos a clientes corporativos para melhor gerenciar riscos, garantir segurança e qualidade de crédito, mas manter termos e condições de crédito estáveis para clientes individuais.

Os critérios de reforço são principalmente requisitos sobre garantias, termos adicionais em contratos de crédito, requisitos sobre pontuações mínimas de classificação de crédito dos clientes..., especialmente para os campos de empréstimos para investimento em valores mobiliários e empréstimos para investimento imobiliário.

Imóveis e ações ainda apresentam riscos potenciais

Prevendo os primeiros 6 meses de 2024, as instituições de crédito acreditam que o crescimento econômico ; as taxas de juros; as mudanças na demanda de investimento na produção e nos negócios; as oportunidades de investimento, importação e exportação; e a melhoria da qualidade do serviço são fatores que afetam positivamente o aumento da demanda de crédito dos clientes corporativos.

Enquanto isso, ao contrário, os fatores que afetam negativamente a demanda por crédito são desenvolvimentos desfavoráveis no mercado imobiliário, ações, crescimento econômico e declínio na confiança do consumidor.

Três setores, incluindo: Atacado e varejo; Importação e exportação; Produção de alimentos e bebidas, são escolhidos por muitas instituições de crédito como os maiores impulsionadores do crescimento do crédito em 2024.

Nos próximos 6 meses, as instituições de crédito estão preocupadas que o nível geral de risco de crédito continuará a aumentar, mas a taxa de crescimento diminuirá em 2024 em comparação a 2023.

Em particular, prevê-se que os riscos de crédito em alguns setores, como empréstimos para desenvolvimento agrícola, florestal e pesqueiro, e empréstimos para investimento em serviços de logística, diminuam. Por outro lado, os dois setores com maior potencial de risco de crédito previstos continuam sendo os empréstimos para investimento imobiliário e os empréstimos para investimento em títulos.

Nos primeiros 6 meses do ano e em todo o ano de 2024, 70,3-73,3% das instituições de crédito planejam continuar a manter inalterados ou flexibilizar ligeiramente seus padrões gerais de crédito (13,9-16,8% das instituições de crédito planejam flexibilizar os padrões de crédito, 12,9% das instituições de crédito planejam restringir ligeiramente os padrões de crédito).

As instituições de crédito também planejam manter os termos e condições gerais de empréstimo estáveis para clientes corporativos e mais flexíveis para clientes individuais (que devem ser aplicados em empréstimos para necessidades de subsistência e empréstimos para compra de imóveis para residência).

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