Tecnologia de API aberta e IA - moldando o futuro dos serviços bancários

Atualmente, o setor bancário está passando por uma forte transformação graças às tecnologias Open API (Open Application Programming Interface) e IA (Inteligência Artificial). Esta não é apenas uma tendência tecnológica, mas também a chave para ajudar o setor bancário a entrar na era do Open Banking, melhorando assim a experiência do cliente, otimizando as operações internas e se desenvolvendo de forma sustentável no futuro.

Open API pode ser descrita como uma solução tecnológica que auxilia bancos a compartilhar dados e serviços de forma segura e controlada com terceiros, desde fintechs até grandes empresas. Graças a isso, integra múltiplos serviços em uma única plataforma, criando transparência e conveniência na prestação de serviços bancários aos clientes, desde pagamentos, empréstimos e investimentos até seguros e produtos de finanças pessoais.

Por meio da API, os bancos podem cooperar e se conectar facilmente com diversos serviços de terceiros, como fintechs, desenvolvedores de aplicativos e outras plataformas, oferecendo aos clientes soluções financeiras personalizadas, como pagamentos inteligentes, empréstimos rápidos, gestão de gastos e poupança online, garantindo a conformidade com os padrões internacionais de segurança. A partir daí, desenvolva um ecossistema financeiro aberto e inteligente, atendendo a uma variedade de clientes da maneira mais conveniente e rápida.

Por exemplo, no Orient Commercial Bank (OCB ), um dos bancos "líderes" na jornada de implementação do modelo Open banking, com uma base sólida de mais de 200 Open APIs, forte desempenho de processamento de uma média de mais de 6 milhões de transações/mês, correspondendo a muitos serviços diferentes, desde operações básicas até especializadas, prontos para integração, atendendo às diversas necessidades de parceiros de muitos setores e segmentos, qualquer empresa com necessidade de gerenciar finanças internas ou fornecer serviços financeiros aos clientes pode se conectar ao OCB por meio da plataforma Open API.

Na prática, no OCB, o Open Banking ajudou empresas a reduzir 100% das operações manuais de conciliação de pagamentos e faturas, encurtar o tempo de processamento de transações de 15 minutos para 1 a 2 segundos e cortar 80% do tempo de conciliação de dívidas.

Esses números impressionantes são uma demonstração clara de que a aplicação da Open API não só melhora o desempenho, a flexibilidade e a velocidade dos serviços bancários, mas também otimiza custos, melhora a eficiência operacional e contribui para aumentar a competitividade das organizações e empresas no atual contexto de transformação digital.

A OCB, com mais de 200 APIs abertas, está pronta para atender às diversas necessidades de parceiros de muitos setores e segmentos diferentes.

Ao mesmo tempo, a IA também é considerada a tecnologia "de ouro" de cada banco e está se tornando uma poderosa assistente, transformando modelos e métodos operacionais tradicionais em bancos digitais inteligentes. Ela não apenas ajuda os bancos a analisar dados de clientes para criar estratégias de marketing personalizadas, mas também contribui para melhorar a qualidade do serviço por meio de chatbots inteligentes, consultoria financeira automatizada e detecção de fraudes. Ao aplicar a IA aos serviços financeiros, os bancos podem minimizar erros, aumentar a precisão e melhorar a satisfação do cliente.

De acordo com um relatório da McKinsey, a IA ajudará os bancos a cortar custos operacionais em 20%, aumentar a receita de serviços personalizados em 30% e os bancos que aplicam RPA no atendimento ao cliente registrarão um aumento na satisfação do cliente de até 20%.

Atualmente, o OCB aplica uma série de tecnologias de IA em suas operações, como: identificação de fraudes por aprendizado de máquina, detectando transações incomuns em 0,1 segundo. A partir daí, é possível prevenir transações fraudulentas quase imediatamente, minimizar perdas financeiras e melhorar a segurança do cliente. Paralelamente, o OCB utiliza tecnologia de processamento de linguagem natural (PLN), uma ferramenta poderosa para auxiliar os bancos no processamento e na análise de grandes volumes de dados não estruturados de fontes como mídias sociais, avaliações de clientes e artigos.

Por meio da PNL, os bancos podem obter insights valiosos sobre o sentimento do cliente, tendências de mercado e riscos potenciais. A PNL também pode ser usada para automatizar diversos serviços bancários, como chatbots de atendimento ao cliente, suporte virtual 24 horas por dia, 7 dias por semana, que lida com 80% das consultas básicas dos clientes, e sistemas de detecção de fraudes.

Em particular, o OCB é um dos bancos que está investindo pesadamente em tecnologia de análise de Big Data para ajudar os bancos a otimizar processos, minimizar riscos e melhorar o atendimento ao cliente; a tecnologia Robot Process Automation (RPA) processa solicitações de empréstimo e KYC 5 vezes mais rápido.

“A combinação de soluções Open API e tecnologia de IA cria um ambiente bancário flexível e moderno que se adapta facilmente às necessidades em constante mudança dos clientes, porque os clientes de hoje exigem serviços financeiros inteligentes, fáceis de usar e personalizados, e essas tecnologias ajudarão os bancos a atender a essas necessidades de forma rápida e eficaz”, disse um representante da liderança do OCB.

Sabe-se que até o final de 2024, o número de clientes que se conectam ao Open API no OCB aumentará em 150% em comparação a 2023 e o banco também pretende aumentar o número de clientes corporativos que usam e aplicam o modelo Open banking em 200% em 2025.

Além disso, o OCB também está construindo um centro de pesquisa e desenvolvendo mais produtos de Open Banking, aplicando tecnologia e algoritmos avançados para analisar dados de Big Data. Isso ajuda o banco a entender melhor o comportamento, as preferências e as necessidades dos clientes, construindo e ajustando produtos e serviços personalizados .

Fonte: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html