APIs abertas e tecnologia de IA: moldando o futuro dos serviços bancários

Atualmente, o setor bancário está passando por uma forte transformação graças às tecnologias Open API (Open Application Programming Interface) e IA (Inteligência Artificial). Isso não é apenas uma tendência tecnológica, mas também a chave para ajudar o setor bancário a entrar na era do Open Banking, melhorando a experiência do cliente, otimizando as operações internas e promovendo um desenvolvimento sustentável no futuro.

A API aberta pode ser descrita como uma solução tecnológica que ajuda os bancos a compartilhar dados e serviços de forma segura e controlada com terceiros, desde fintechs a empresas. Graças a isso, é possível integrar múltiplos serviços em uma única plataforma, criando transparência e conveniência na oferta de serviços bancários aos clientes, desde pagamentos, empréstimos e investimentos até produtos de seguros e finanças pessoais.

Por meio de APIs, os bancos podem cooperar e se conectar facilmente com diversos serviços de terceiros, como fintechs, desenvolvedores de aplicativos e outras plataformas, oferecendo aos clientes soluções financeiras personalizadas, como pagamentos inteligentes, empréstimos rápidos, gestão de gastos e poupança online, mantendo a conformidade com os padrões internacionais de segurança. A partir daí, desenvolve-se um ecossistema financeiro aberto e inteligente, atendendo a uma ampla gama de clientes da maneira mais conveniente e rápida possível.

Por exemplo, no Orient Commercial Bank (OCB ), um dos bancos "líderes" na implementação do modelo de Open Banking, com uma base sólida de mais de 200 APIs abertas, um forte desempenho de processamento com uma média de mais de 6 milhões de transações por mês, correspondendo a muitos serviços diferentes, desde operações básicas até especializadas, prontos para integração, atendendo às diversas necessidades de parceiros de vários setores e segmentos, qualquer empresa que precise gerenciar finanças internas ou fornecer serviços financeiros a clientes pode se conectar com o OCB por meio da plataforma de API aberta.

Na prática, no OCB, o Open Banking ajudou as empresas a reduzir 100% das operações manuais em pagamentos e conciliação de faturas, diminuir o tempo de processamento de transações de 15 minutos para 1 a 2 segundos e cortar em 80% o tempo de conciliação de dívidas.

Esses números impressionantes demonstram claramente que a aplicação de APIs abertas não apenas melhora o desempenho, a flexibilidade e a velocidade dos serviços bancários, mas também otimiza custos, aumenta a eficiência operacional e contribui para o aumento da competitividade de organizações e empresas no atual contexto de transformação digital.

A OCB, com mais de 200 APIs abertas, está pronta para atender às diversas necessidades de parceiros de diferentes setores e segmentos.

Ao mesmo tempo, a IA também é considerada a tecnologia "de ouro" de cada banco e está se tornando uma poderosa assistente, transformando modelos e métodos operacionais tradicionais em bancos digitais inteligentes. Ela não só ajuda os bancos a analisar dados de clientes para criar estratégias de marketing personalizadas, como também contribui para a melhoria da qualidade do serviço por meio de chatbots inteligentes, consultoria financeira automatizada e detecção de fraudes. Ao aplicar IA aos serviços financeiros, os bancos podem minimizar erros, aumentar a precisão e melhorar a satisfação do cliente.

Segundo um relatório da McKinsey, a IA ajudará os bancos a reduzir os custos operacionais em 20%, aumentar a receita de serviços personalizados em 30%, e os bancos que aplicam RPA no atendimento ao cliente registram um aumento na satisfação do cliente de até 20%.

Atualmente, o OCB vem aplicando uma série de tecnologias de IA em suas operações, como: identificação de fraudes por meio de aprendizado de máquina, detecção de transações incomuns em 0,1 segundo. Dessa forma, é possível prevenir transações fraudulentas quase que imediatamente, minimizar perdas financeiras e aumentar a segurança do cliente. Paralelamente, o OCB utiliza a tecnologia de Processamento de Linguagem Natural (PLN) – uma ferramenta poderosa que auxilia os bancos no processamento e análise de grandes volumes de dados não estruturados provenientes de fontes como mídias sociais, avaliações de clientes e artigos.

Por meio do PNL (Processamento de Linguagem Natural), os bancos podem obter informações valiosas sobre o sentimento do cliente, tendências de mercado e riscos potenciais. O PNL também pode ser usado para automatizar diversos serviços bancários, como chatbots de atendimento ao cliente, suporte virtual 24 horas por dia, 7 dias por semana, que resolve 80% das dúvidas básicas dos clientes, e sistemas de detecção de fraudes.

Em particular, o OCB é um dos bancos que está investindo fortemente em tecnologia de análise de Big Data para ajudar os bancos a otimizar processos, minimizar riscos e melhorar o atendimento ao cliente; a tecnologia de Automação Robótica de Processos (RPA) processa solicitações de empréstimo e KYC 5 vezes mais rápido.

“A combinação de soluções Open API e tecnologia de IA cria um ambiente bancário moderno e flexível que se adapta facilmente às necessidades em constante mudança dos clientes, porque os clientes de hoje exigem serviços financeiros inteligentes, fáceis de usar e personalizados, e essas tecnologias ajudarão os bancos a atender a essas necessidades de forma rápida e eficaz”, disse um representante da liderança do OCB.

Sabe-se que, até o final de 2024, o número de clientes que se conectam à API aberta do OCB aumentará em 150% em comparação com 2023, e o banco também pretende aumentar em 200% o número de clientes corporativos que utilizam e aplicam o modelo de Open Banking em 2025.

Além disso, o OCB também está construindo um centro de pesquisa e desenvolvendo mais produtos de Open Banking, aplicando tecnologia e algoritmos avançados para analisar dados de Big Data. Isso ajuda o banco a entender melhor o comportamento, as preferências e as necessidades dos clientes, permitindo a criação e o ajuste de produtos e serviços personalizados .

Fonte: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html