Violações da MB Ageas Life na venda de seguros

Não existem regulamentações sobre medidas disciplinares contra indivíduos que são funcionários bancários no ecossistema MB Ageas Life?

Segundo o Ministério das Finanças , o mercado de seguros e os canais de venda de seguros por meio de bancos cresceram rapidamente nos últimos tempos, mas houve casos em que funcionários de alguns bancos apresentaram, abordaram e forçaram clientes a comprar seguros de vida e seguros vinculados a investimentos quando estes foram depositar dinheiro ou solicitar crédito. Portanto, em 2022, os líderes do Ministério das Finanças orientaram as unidades competentes a organizar inspeções e verificações na venda de seguros por meio de bancos.

Assim, o Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros inspecionou as operações de quatro seguradoras, incluindo a MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), e descobriu diversas irregularidades no processo de venda de seguros por meio de agentes, como bancos, especialmente na fase de consultoria realizada por funcionários de bancos e corretores.

Algumas violações típicas incluem: Não aconselhar diretamente os clientes ou não orientá-los completamente sobre os procedimentos e documentos necessários, de acordo com os regulamentos da empresa; Não garantir a qualidade da consultoria sobre produtos de seguros, levando os clientes a não compreenderem os produtos; Permitir que terceiros (outros agentes pessoais, funcionários do banco) usem iPads e códigos de agente para orientar os clientes na inserção de informações; Não implementar corretamente a tabela de prêmios de seguros aprovada pelo Ministério da Fazenda...

A respeito desse assunto, o jornal Jornalista e Opinião Pública também publicou um artigo refletindo sobre um cliente que, ao depositar dinheiro em um banco, recebeu orientações "ambíguas", o que levou à conversão de sua poupança em um contrato de seguro de vida da MB Ageas Life. O artigo dizia: "Cliente 'comprou por engano' seguro de vida, o que disse o banco?".

Sabe-se que, durante a inspeção da venda de produtos de seguros por meio de instituições de crédito, agências bancárias estrangeiras e conteúdos relacionados na MB Ageas Life em 2021 e períodos subsequentes, foram descobertas diversas irregularidades. Em 2021, a MB Ageas Life vendeu seguros apenas por meio de duas instituições de crédito, agências bancárias estrangeiras (Bancassurance), incluindo um banco e uma financeira MC, ambas integrantes do ecossistema.

Assim, durante sua operação, a MB Ageas Life emitiu procedimentos e regulamentos que estipulam conteúdos relacionados às atividades de corretagem de seguros em geral e aos corretores de seguros no canal Bancassuranceurance (canal de distribuição de seguros cooperado por meio de bancos), o processo de recebimento e registro de informações e feedback de clientes participantes do seguro, e as medidas disciplinares contra corretores de seguros individuais da empresa. No entanto, os procedimentos e regulamentos da empresa... não contêm regulamentações sobre medidas disciplinares contra indivíduos que são funcionários de organizações corretoras que são bancos no ecossistema da MB Ageas Life.

Além disso, o processo de gestão e avaliação da força de vendas do canal de Bancassurance não possui um ponto de controle para monitorar as tarefas que precisam ser executadas pela gerência, o mecanismo de reporte e monitoramento não foi especificamente regulamentado e não foram desenvolvidos critérios quantitativos relacionados à gestão da qualidade para avaliar o nível de conclusão do trabalho da gerência; o processo de recrutamento e treinamento de agentes do canal de Bancassurance não inclui uma etapa de verificação junto ao banco da lista de funcionários participantes do treinamento antes da sua organização.

Constatou-se que muitos agentes não cumpriram as normas durante o processo de venda de seguros. A MB Ageas Life contabilizou despesas que não estavam em conformidade com a legislação sobre negócios de seguros e a legislação tributária.

Por meio de inspeção amostral, foram descobertos 31 casos de agentes de seguros que não cumpriram as normas durante o processo de venda de seguros, especificamente os seguintes: 5 agentes de seguros (agentes de seguros individuais, com contratos assinados com a MB Ageas Life) não cumpriram as normas da empresa quanto à orientação aos clientes no preenchimento de formulários de solicitação de seguro;

Há 4 agentes de seguros (agentes de seguros individuais, com contratos assinados com a MB Ageas Life) que não cumpriram os regulamentos da empresa relativos ao atendimento e supervisão de clientes para assinatura de arquivos e documentos;

Existem 2 agentes de seguros (agentes de seguros individuais, com contratos assinados com a MB Ageas Life) que não cumpriram os regulamentos da empresa ao não permitirem que outros utilizem seus códigos de agente ou utilizem códigos de agentes de terceiros para exercer atividades de agenciamento de seguros;

Há 11 agentes de seguros (agentes de seguros individuais, com contratos assinados com a MB Ageas Life) que não garantiram o cumprimento das normas da empresa relativas à qualidade da consultoria prestada aos agentes;

Há 9 agentes de seguros (agentes de seguros individuais, com contratos assinados com a MB Ageas Life) que não garantiram o cumprimento das normas da empresa quanto ao uso de recibos de prêmios, atraso na entrega de contratos de seguro,...

Além disso, a MB Ageas Life contabilizou despesas relacionadas a atividades de bancassurance como dedutíveis no cálculo do imposto de renda de 2021, o que não está em conformidade com a legislação de seguros e tributária, totalizando VND 5,96 bilhões. Especificamente: a MB Ageas Life pagou comissões a agentes referentes a contratos de seguro cancelados e ainda não ressarcidos, no valor de VND 748.457 milhões; a MB Ageas Life pagou despesas com contratos de seguro com valores estimados de comissão e bônus para contratos explorados por agentes que não eram precisos até 31 de dezembro de 2021, no valor de VND 950.515 milhões; a MB Ageas Life pagou bônus diretamente a filiais e funcionários de agentes credenciados, no valor de VND 3,24 bilhões; e a MB Ageas Life pagou o custo de gratificações fixas para 31 agentes individuais, no valor de mais de VND 1 bilhão.

Como proceder com a petição da MB Ageas Life?

Em virtude das violações acima mencionadas, o Ministério das Finanças solicitou ao Diretor Geral da MB Ageas Life Insurance Company Limited que: Proponha o tratamento financeiro para o exercício de 2021: Contabilização da redução das despesas dedutíveis na determinação do rendimento tributável para efeitos do imposto sobre o rendimento das empresas em 2021, no montante de 5,9 mil milhões de VND;

Para despesas com conteúdo, nome, método de pagamento, documentos e documentos relacionados semelhantes às despesas declaradas na Conclusão de Inspeção dos períodos contábeis correspondentes, solicita-se à Empresa que ajuste a contabilização, determine, recalcule, declare o imposto de renda corporativo adicional de acordo, não aloque as despesas pagas por seguradoras e não as contabilize, conforme exigido por lei, nos fundos dos segurados.

O Ministério das Finanças designou o Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros para analisar as eventuais irregularidades administrativas da empresa, conforme constam no Laudo de Inspeção, visando solucionar problemas administrativos no setor de seguros. Designou também o Departamento Geral de Tributação para orientar o Departamento de Impostos da Cidade de Hanói e unidades correlatas a fiscalizar e revisar a declaração e a conformidade da MB Ageas Life Insurance Company Limited com as leis tributárias e de emissão de notas fiscais referentes às despesas mencionadas no Laudo de Inspeção, solucionando eventuais irregularidades administrativas relacionadas a impostos e notas fiscais, além de orientar e tratar casos semelhantes.

O Ministério das Finanças também solicitou ao Diretor Geral da MB Ageas Life Insurance Company Limited que realizasse as seguintes ações:

Revisar, concluir o desenvolvimento, a implementação e a supervisão da implementação de procedimentos e regulamentos de acordo com as normas legais, verificando regularmente a conformidade com a lei, os processos de negócios e os regulamentos internos da empresa.

A emissão de procedimentos e regulamentos relacionados às atividades de agências de seguros deve assegurar uma gestão rigorosa das agências, prevenir e detectar prontamente violações por parte de agentes de seguros e indivíduos pertencentes a agências de seguros organizadas no exercício de suas atividades, garantindo os princípios de honestidade, abertura e transparência nas atividades comerciais de seguros para assegurar os direitos dos participantes do mercado de seguros. Ao mesmo tempo, os procedimentos e regulamentos devem conter disposições claras para garantir o tratamento rigoroso de agentes individuais, agentes organizacionais e funcionários de agências organizadas que violem os regulamentos de acordo com a lei.

Rever e reforçar a gestão das vendas de seguros através de instituições de crédito e sucursais de bancos estrangeiros, de forma a controlar o cancelamento de contratos de seguros e garantir os direitos dos participantes no mercado de seguros, bem como a segurança financeira das seguradoras.

Revisar e corrigir o treinamento dos agentes e a gestão dos agentes de seguros para garantir que eles cumpram a lei e os regulamentos da empresa.

No processo de recebimento e processamento de informações, recomendações e feedback de clientes de seguros, caso seja detectada qualquer violação com indícios de crime, os registros e documentos devem ser imediatamente transferidos para o órgão de investigação competente ou para o Ministério Público para as devidas providências legais.

Continue a rever e ajustar as despesas operacionais da agência de seguros, garantindo que as despesas sirvam às atividades comerciais da seguradora, tenham documentação e comprovativas completas, em conformidade com as normas legais do Artigo 69 do Decreto nº 73/2016/ND-CP, do Artigo 22 da Circular nº 50/2017/TT-BTC do Ministério das Finanças e demais normas legais vigentes.

Para despesas operacionais de negócios de seguros ainda não regulamentadas na Lei de Negócios de Seguros e seus documentos de implementação, consulte o órgão estatal competente para a implementação.

Revisar e ajustar os trabalhos de contabilidade e escrituração; não alocar despesas pagas por seguradoras, contabilizadas incorretamente de acordo com as normas legais, aos fundos dos titulares dos contratos de seguro; ajustar a contabilização das despesas indicadas no laudo de vistoria; ajustar a contabilização do imposto de renda corporativo referente a 2021 e períodos correspondentes.

O Diretor Geral da MB Ageas Life Insurance Company Limited é responsável por implementar rigorosamente as recomendações acima e sanar todas as deficiências apontadas nesta Conclusão. Deverá apresentar um relatório escrito dos resultados da implementação ao Ministério das Finanças.

No próximo artigo, o jornal Jornalista e Opinião Pública informará sobre o processo de negócios da "galinha dos ovos de ouro", a MB Ageas Life, que obteve receitas "enormes" com a venda de seguros graças ao ecossistema financeiro.

Fonte: https://www.congluan.vn/cac-to-chuc-tai-chinh-nao-da-tiep-tay-cho-nhung-sai-pham-cua-mb-ageas-life-trong-viec-ban-bao-hiem-post254883.html