Violações da MB Ageas Life nas vendas de seguros

[anúncio_1]

Não há regulamentações sobre medidas disciplinares contra indivíduos que são funcionários bancários no ecossistema MB Ageas Life?

De acordo com o Ministério das Finanças , o mercado de seguros e o canal de venda de seguros por meio de bancos têm crescido rapidamente nos últimos tempos, mas houve casos em que funcionários de alguns bancos introduziram, solicitaram e forçaram clientes a comprar seguros de vida e seguros vinculados a investimentos quando depositavam dinheiro ou tomavam empréstimos. Portanto, em 2022, os líderes do Ministério das Finanças orientaram as unidades relevantes a organizar inspeções e verificações sobre a venda de seguros por meio de bancos.

Dessa forma, o Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros inspecionou as operações de quatro seguradoras, incluindo a MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), e descobriu muitas violações no processo de venda de seguros por meio de canais de agentes, como bancos, especialmente na fase de consultoria de funcionários e corretores bancários.

Algumas violações típicas incluem: Não aconselhar os clientes diretamente ou não orientar completamente os procedimentos durante a implementação do processo, procedimentos e documentos necessários de acordo com os regulamentos da empresa; Não garantir a qualidade do aconselhamento sobre produtos de seguros, levando os clientes a não entenderem os produtos de seguros; Permitir que outros (outros agentes pessoais, funcionários do banco) usem iPads e códigos de agentes para orientar os clientes a inserir informações e Não implementar corretamente a tabela de taxas de seguro aprovada pelo Ministério das Finanças...

Sobre esse assunto, o jornal Journalist & Public Opinion também publicou um artigo refletindo sobre um cliente que, ao depositar dinheiro em um banco, recebeu um conselho "ambíguo", o que levou o depósito de poupança a ser transformado em um contrato de seguro de vida da MB Ageas Life no artigo: "Cliente 'comprou' seguro de vida por engano, o que o banco disse?"

Sabe-se que, durante a fiscalização da venda de produtos de seguros por meio de instituições de crédito, agências bancárias estrangeiras e bens relacionados na MB Ageas Life em 2021 e períodos relacionados, foram descobertas muitas violações. Em 2021, a MB Ageas Life vendeu seguros apenas por meio de duas instituições de crédito, agências bancárias estrangeiras (Bancassurance), incluindo um banco e uma financeira MC, ambas pertencentes ao ecossistema.

Assim, durante sua operação, a MB Ageas Life emitiu procedimentos e regulamentos que regulam o conteúdo das atividades das agências de seguros em geral e dos agentes de seguros no canal Bancassurance (canal de distribuição de cooperação de seguros por meio de bancos), o processo de recebimento, registro de informações e feedback de clientes participantes de seguros, e medidas disciplinares contra agentes de seguros individuais da Companhia. No entanto, os procedimentos e regulamentos da Companhia... não contêm normas sobre medidas disciplinares contra indivíduos que sejam funcionários de organizações de agências que sejam bancos no ecossistema MB Ageas Life.

Além disso, o processo de gerenciamento e avaliação da força de vendas do canal Bancassurance não possui um ponto de controle para monitorar os itens de trabalho que precisam ser executados pelo nível de gestão, o mecanismo de relatórios e monitoramento não foi regulamentado especificamente e critérios quantitativos relacionados à gestão da qualidade não foram desenvolvidos para avaliar o nível de conclusão do trabalho do nível de gestão; O processo de recrutamento e treinamento de agentes do canal Bancassurance não possui uma etapa de verificação com o banco sobre a lista de funcionários participantes do treinamento antes de organizá-lo.

Foi constatado que muitos agentes não cumpriram as normas durante o processo de venda de seguros. A MB Ageas Life contabilizou despesas que não estavam de acordo com a legislação sobre seguros e a legislação tributária.

Por meio da inspeção amostral, foram descobertos 31 casos de agentes de seguros que não cumpriram as regulamentações durante o processo de venda de seguros, especificamente os seguintes: Havia 5 agentes de seguros (agentes de seguros individuais, contratos assinados com a MB Ageas Life) que não cumpriram as regulamentações da empresa sobre orientar os clientes a preencher informações e declarar formulários de solicitação de seguro;

Há 4 agentes de seguros (agentes de seguros individuais, contratos assinados com a MB Ageas Life) que não cumpriram os regulamentos da empresa sobre reunião e supervisão de clientes para assinatura de arquivos e documentos;

Há 2 agentes de seguros (agentes de seguros individuais, contratos assinados com a MB Ageas Life) que não cumpriram os regulamentos da empresa para permitir que outros usem seus códigos de agente ou usem códigos de agente de outras pessoas para realizar atividades de agência de seguros;

Existem 11 agentes de seguros (agentes de seguros individuais, contratos assinados com a MB Ageas Life) que não garantiram o cumprimento dos regulamentos da empresa em relação à qualidade da consultoria do agente;

Há 9 agentes de seguros (agentes de seguros individuais, contratos assinados com a MB Ageas Life) que não garantiram o cumprimento dos regulamentos da empresa sobre o uso de recibos de prêmios, atraso na entrega de contratos de seguros,...

Além disso, a MB Ageas Life contabilizou despesas relacionadas às atividades de Bancassurance como despesas dedutíveis ao determinar a renda tributável em 2021, o que não está de acordo com a lei sobre negócios de seguros e legislação tributária, com um valor total de VND 5,96 bilhões, especificamente: a MB Ageas Life pagou despesas de comissão de agente para contratos de seguro que foram cancelados e ainda não recuperados pelos agentes, um valor de VND 748.457 milhões; a MB Ageas Life pagou despesas para contratos de seguro com valores estimados de comissão e bônus para contratos de seguro explorados por agentes que não eram precisos em 31 de dezembro de 2021, um valor de VND 950.515 milhões; a MB Ageas Life pagou despesas A empresa pagou bônus diretos a filiais e indivíduos que são funcionários de agentes organizados, um valor de VND 3,24 bilhões; a MB Ageas Life pagou o custo de subsídios fixos para 31 agentes individuais no valor de mais de 1 bilhão de VND.

Como lidar com a petição da MB Ageas Life?

Com base nas violações acima, o Ministério das Finanças solicitou ao Diretor Geral da MB Ageas Life Insurance Company Limited que: Propusesse a movimentação financeira para o período contábil de 2021: Contabilizando uma redução nas despesas dedutíveis ao determinar a renda tributável para imposto de renda corporativo em 2021, o valor é de 5,9 bilhões de VND;

Para despesas com conteúdo, nome, método de pagamento, vouchers e documentos relacionados semelhantes às despesas declaradas na Conclusão da Inspeção de períodos contábeis relacionados, a Empresa é solicitada a ajustar a contabilidade, determinar, recalcular, declarar imposto de renda corporativo adicional adequadamente, não alocar despesas pagas por seguradoras e não contabilizá-las de acordo com os regulamentos legais nos fundos dos segurados.

O Ministério das Finanças designou o Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros para revisar as violações administrativas da Empresa na Conclusão da Inspeção (se houver) para lidar com violações administrativas no setor de negócios de seguros; Designou o Departamento Geral de Tributação para orientar o Departamento de Impostos da Cidade de Hanói e unidades relacionadas a solicitar e revisar a declaração e a conformidade da MB Ageas Life Insurance Company Limited com as leis sobre impostos e faturas para as despesas declaradas na Conclusão da Inspeção, lidando assim com violações administrativas de impostos e faturas (se houver) e orientando e lidando com casos semelhantes.

O Ministério das Finanças também solicitou ao Diretor Geral da MB Ageas Life Insurance Company Limited que realizasse o seguinte:

Revisar, concluir o desenvolvimento, a implementação e a supervisão da implementação de procedimentos e regulamentos de acordo com as normas legais, verificar regularmente a conformidade com a lei, os procedimentos comerciais e os regulamentos internos da Empresa.

A emissão de procedimentos e regulamentos relacionados às atividades de agências de seguros deve garantir a implementação rigorosa da gestão da agência, prevenir e detectar prontamente violações por parte de agentes de seguros e indivíduos pertencentes a agências de seguros organizadas na execução de suas atividades, e garantir os princípios de honestidade, transparência e transparência nas atividades de seguros, a fim de garantir os direitos dos participantes do seguro. Ao mesmo tempo, os procedimentos e regulamentos devem conter disposições claras para garantir o tratamento rigoroso de agentes individuais, agentes organizacionais e pessoal de exploração pertencente a agentes organizados em caso de violação dos regulamentos, de acordo com a lei.

Revisar e fortalecer a gestão de vendas de seguros por meio de instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras para controlar o cancelamento de contratos de seguro, a fim de garantir os direitos dos participantes do seguro e a segurança financeira das seguradoras.

Revisar e retificar o treinamento dos agentes e a gestão dos agentes de seguros para garantir que os agentes de seguros cumpram as disposições da lei e da Empresa.

No processo de recebimento e processamento de informações, recomendações e feedback de clientes de seguros, caso seja detectada qualquer violação com indícios de crime, os registros e documentos devem ser imediatamente transferidos para a Agência de Investigação competente ou Ministério Público Popular para tratamento de acordo com a lei.

Continuar a revisar e ajustar as despesas operacionais da agência de seguros, garantindo que as despesas atendam às atividades comerciais de seguros, tenham documentos e evidências de suporte completos e estejam em conformidade com os regulamentos legais do Artigo 69 do Decreto nº 73/2016/ND-CP, Artigo 22 da Circular nº 50/2017/TT-BTC do Ministério das Finanças e os regulamentos legais atuais.

Para despesas operacionais de negócios de seguros ainda não regulamentadas na Lei de Negócios de Seguros e seus documentos de implementação, consulte o órgão estadual competente para implementação.

Revisar e ajustar o trabalho de contabilidade e escrituração contábil; não alocar despesas pagas por seguradoras, contabilizando incorretamente de acordo com as regulamentações legais, aos fundos dos proprietários de contratos de seguro; ajustar a contabilidade das despesas declaradas na Conclusão da Inspeção; implementar ajustes contábeis na receita do imposto de renda corporativo em 2021 e períodos relacionados correspondentes.

O Diretor Geral da MB Ageas Life Insurance Company Limited é responsável por implementar seriamente as recomendações acima e superar todas as deficiências desta Conclusão. Reportar por escrito os resultados da implementação ao Ministério das Finanças.

No próximo artigo, o jornal Journalist & Public Opinion informará sobre o processo de negócios da "galinha dos ovos de ouro" MB Ageas Life, que obteve uma receita "enorme" com a venda de seguros graças ao ecossistema financeiro.

Comentário (0)