Segundo o Banco Estatal do Vietnã (SBV), o crescimento do crédito em todo o sistema bancário atingiu 6% no final do segundo trimestre.
O crescimento do crédito disparou apenas em junho. De acordo com dados registrados no final de maio, a taxa geral de crescimento do crédito em todo o sistema atingiu apenas 3,43%. Assim, em apenas um mês, foram desembolsados 360 trilhões de VND em crédito, elevando o total para quase 14,4 milhões de bilhões de VND.
Este é um avanço impressionante, que aumenta as expectativas de que todo o setor alcance sua meta de crescimento de crédito de 15% este ano, especialmente considerando que o crescimento do crédito foi negativo nos dois primeiros meses do ano.
No entanto, essa taxa de crescimento levou o público a questionar a qualidade do crédito.
Como vocês devem se lembrar, na coletiva de imprensa que resumiu o trabalho do primeiro semestre do ano, o vice-governador do Banco Central do Vietnã, Dao Minh Tu, afirmou que, devido aos impactos negativos da pandemia de COVID-19, os empréstimos não performáticos (NPLs, na sigla em inglês) tenderam a aumentar, com os NPLs em balanço chegando a quase 5%. Enquanto isso, os NPLs potenciais, os NPLs em balanço e os empréstimos vendidos para a VAMC atingiram aproximadamente 6,9%.
Um representante do Banco Estatal do Vietnã afirmou que a inadimplência é um problema para a economia como um todo, e não uma fraqueza do setor bancário.
"Para resolver o problema das dívidas incobráveis, tanto os bancos quanto os clientes devem assumir a responsabilidade pela dívida. O Banco Central do Vietnã tomará medidas para melhorar a qualidade do crédito e garantir que as dívidas incobráveis sejam controladas em um nível seguro", afirmou o Vice-Governador Permanente do Banco Central do Vietnã.
Do ponto de vista dos bancos, de acordo com os relatórios financeiros de 29 bancos comerciais até o final do segundo trimestre de 2024, o saldo total de crédito atingiu mais de 12,4 milhões de VND. Esse valor representa um aumento de aproximadamente 7,3% em comparação com o final de 2023.
Segundo o especialista Le Hoai An - CFA, fundador do IFSS e cofundador do WiResearch, os 27 bancos comerciais são classificados em quatro grupos principais com base no tamanho dos ativos e na base de clientes, incluindo bancos estatais, bancos especializados em empréstimos corporativos, bancos especializados em empréstimos pessoais e outros grupos.
Embora os quatro maiores bancos ainda liderem em empréstimos ao consumidor, a taxa de crescimento do crédito é bastante baixa, indicando que esses bancos estão sendo bastante cautelosos durante o primeiro semestre do ano.
O Sr. An afirmou: "O grupo de bancos especializados em empréstimos corporativos demonstra consistentemente um crescimento de crédito excepcional e se torna a principal força motriz do crédito em todo o setor bancário."
Os bancos que concedem empréstimos a empresas apresentaram altas taxas de crescimento de crédito, como o LPBank, o HDBank e o Techcombank, com aumentos de 15,2%, 13,3% e 14,16%, respectivamente.
"Embora os empréstimos imobiliários ainda representem quase 34% da carteira do Techcombank , dado o contexto de um mercado imobiliário que não se recuperou totalmente, o banco diversificou o desenvolvimento de sua carteira de empréstimos para incluir os setores industrial, científico e tecnológico e da construção civil, contribuindo para manter um bom crescimento."
O HDBank expandiu sua carteira de empréstimos no setor da construção civil com uma taxa de crescimento de 43,5% em comparação com o final de 2023, mas o principal motor de crescimento do banco veio do setor de atacado e varejo, com uma alta proporção de empréstimos e um crescimento de quase 28%.
"Para o LPBank, um quarto de seu portfólio é dedicado ao setor atacadista, com uma taxa de crescimento superior a 25%, enquanto o setor da construção, representando quase 15%, também apresentou uma taxa de crescimento de 15,7% em comparação com o final de 2023", afirmaram o especialista Le Hoai An e seus colegas.
Vale destacar que, segundo especialistas, embora o crédito pessoal continue sendo um desafio este ano, bancos que priorizam esse tipo de crédito, como o ACB, o VPBank e o TPBank, ainda registraram crescimento positivo de crédito no final do segundo trimestre.
Segundo o Sr. An, o motivo é que esses bancos mudaram sua estrutura de empréstimos, expandindo o crédito para pequenas e médias empresas, aproveitando as oportunidades do mercado empresarial.
Ao final do segundo trimestre, o ABBank foi a única instituição a registrar crescimento negativo do crédito. O saldo de empréstimos diminuiu para pouco mais de 91 trilhões de VND, uma redução de 7,2% em comparação com o final do ano anterior.
O fluxo de crédito para as atividades produtivas e comerciais é um desenvolvimento bem-vindo. No entanto, a meta de crescimento do crédito ainda está longe da meta estabelecida pelo Banco Central do Vietnã para o ano todo.
Notavelmente, no final de julho de 2024, o crescimento do crédito em todo o sistema havia desacelerado, atingindo 5,66% em comparação com o final de 2023, o equivalente a quase 14,33 trilhões de VND.
Com relação à tarefa de crescimento do crédito nos últimos seis meses do ano, o Banco Estatal do Vietnã declarou que administrará o crescimento do volume e da estrutura do crédito de forma adequada, atendendo às necessidades de capital de crédito da economia para contribuir com o controle da inflação e apoiar o crescimento econômico.
O Banco Estatal do Vietnã continuará a impulsionar o crédito para setores-chave que impulsionam a economia. Continuará a promover programas e políticas de crédito específicos; a eliminar dificuldades para empresas e indivíduos; e, ao mesmo tempo, a controlar rigorosamente o crédito para setores com riscos potenciais. Continuará também a rever e aprimorar o quadro legal para criar condições favoráveis à concessão e ao acesso ao crédito bancário.
Fonte: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo






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