A inteligência artificial reinventa o setor bancário

Transações de clientes na agência do VPBank. (Foto: KHÁNH AN) — Transações de clientes na agência do VPBank . (Foto: KHÁNH AN)

Entenda os clientes com dados

Atualmente, a IA está sendo amplamente aplicada em diversos setores e áreas, especialmente no setor financeiro e bancário. A IA apoia a análise de big data para prever tendências de mercado, detectar fraudes, gerenciar riscos e aprimorar a experiência do cliente por meio de assistentes virtuais, serviços de consultoria automatizados e personalização de produtos. Graças a isso, os bancos não apenas otimizam suas operações, economizam custos e também criam novos valores, ajudando a aumentar a competitividade na era digital.

De acordo com o Sr. Cao Vuong, fundador do Grupo AIVA, a inteligência artificial está se desenvolvendo a um ritmo sem precedentes. Até 2023, 55% das organizações no mundo adotarão a IA, e no início de 2025, esse número aumentará para 78%. Em menos de dois anos, a taxa de adoção aumentou 23 pontos percentuais, demonstrando que essa tecnologia deixou de ser uma opção e se tornou uma tendência em diversas áreas. Em particular, a nova geração de IA, o Agente de IA, está emergindo e se tornando um "colega digital" inteligente e autônomo.

Por exemplo, no VietinBank, o assistente interno de IA Genie processou 350.000 perguntas em apenas dois meses, economizando 95% do tempo de espera, o equivalente a centenas de milhares de horas de trabalho por mês. Da mesma forma, o Techcombank também aplicou IA para criar 100 milhões de dados de análise personalizados e enviar 52 milhões de recomendações financeiras para mais de 4 milhões de clientes. "No futuro, departamentos e divisões poderão ser simplificados, exigindo apenas 5 especialistas focados em estratégia, combinados com 10 agentes de IA para analisar, implementar e otimizar. A eficiência alcançada pode ser muitas vezes maior do que o modelo tradicional", compartilhou o Sr. Cao Vuong.

Com algoritmos de análise de big data, o HDBank pode avançar para um modelo de "banco com 1 clique", em que todas as necessidades financeiras são atendidas instantaneamente. A aplicação de IA também ajuda a otimizar as operações internas. Processos repetitivos e demorados são automatizados por robôs de software, reduzindo assim o trabalho manual em 80%, economizando mais de 92.000 horas de trabalho por ano. "Reduzimos o tempo de aprovação do cartão de crédito para menos de 5 minutos, em vez de horas, como antes", disse o Sr. Thai.

Além disso, este banco também utiliza IA na análise de crédito (prevendo a possibilidade de inadimplência e melhorando a capacidade de detecção de fraudes). Com esse recurso, a taxa de clientes que aceitam produtos sugeridos pelo sistema de IA atingiu 15% do total de sugestões, demonstrando um claro impacto prático.

Desafios na implementação

Embora a IA traga muitos benefícios óbvios, para que essa tecnologia maximize sua eficácia, os bancos ainda precisam superar muitas barreiras. Apontando os desafios na implementação da IA, o Sr. Dam The Thai, Diretor Geral Adjunto do HDBank, enfatizou: Em primeiro lugar, a precisão e a confiabilidade dos dados são fatores-chave que determinam a qualidade da saída do sistema. Em segundo lugar, os requisitos de segurança são sempre colocados em primeiro lugar, porque os bancos gerenciam grandes volumes de dados financeiros e informações pessoais confidenciais. Além disso, estabelecer um mecanismo de governança e monitorar as operações de IA também é necessário para limitar o risco de erros. Com a visão de que o desenvolvimento tecnológico deve ser associado à responsabilidade, o representante do HDBank disse que decisões importantes, como aprovação de crédito ou empréstimo, ainda precisam de supervisão humana.

De acordo com a Sra. Tang Thi Ha Yen, Diretora de Ciência de Dados da Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), a aplicação da IA precisa ser abordada de uma perspectiva ética. A IA em finanças traz muitos benefícios, mas também apresenta o risco potencial de viés e erro. Para responder a isso, a MoMo construiu cinco princípios fundamentais de ética da IA, centrados no ser humano, juntamente com os princípios de justiça, proteção da privacidade, transparência e responsabilidade. A MoMo audita regularmente os modelos de pontuação de crédito para detectar erros e projeta um sistema que possa explicar as decisões aos usuários. A empresa construiu um processo de governança que inclui gerenciamento de riscos, supervisão humana e monitoramento contínuo após a implantação.

Segundo especialistas, a implantação de IA nos setores financeiro e bancário exigirá governança e segurança rigorosas. Se não forem bem controlados, os modelos podem gerar viés, gerando desconfiança e riscos legais. Por outro lado, se aplicada de forma responsável, a IA se tornará uma plataforma para promover o desenvolvimento do setor bancário digital e, ao mesmo tempo, aprimorar a experiência do cliente.

A IA está remodelando o setor bancário e financeiro, mas o caminho a seguir depende de como ela será implementada. Com uma estratégia de investimento de longo prazo em tecnologia, dados e pessoas, juntamente com estruturas éticas claras, a IA pode se tornar um impulsionador de crescimento sustentável para bancos e empresas financeiras no Vietnã.

BICH LIEN

Fonte: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html