A inteligência artificial reinventa o setor bancário.

A Inteligência Artificial (IA) está se tornando uma poderosa aliada para o desenvolvimento sustentável no setor financeiro e bancário. Para explorar efetivamente o potencial da IA, os bancos precisam superar barreiras e maximizar as vantagens de suas aplicações.

Transações de clientes em uma agência do VPBank . (Foto: KHÁNH AN)

Entenda os clientes com base em dados.

Atualmente, a IA está sendo amplamente aplicada em diversos setores e áreas, especialmente no setor financeiro e bancário. A IA auxilia na análise de big data para prever tendências de mercado, detectar fraudes, gerenciar riscos e aprimorar a experiência do cliente por meio de assistentes virtuais, serviços de consultoria automatizados e personalização de produtos. Graças a isso, os bancos não apenas otimizam operações e reduzem custos, mas também criam novo valor, contribuindo para o aumento da competitividade na era digital.

Segundo Cao Vuong, fundador do Grupo AIVA, a inteligência artificial está se desenvolvendo a uma velocidade sem precedentes. Até 2023, 55% das organizações no mundo aplicarão IA, e no início de 2025 esse número aumentará para 78%. Em menos de dois anos, a taxa de adoção cresceu 23 pontos percentuais, demonstrando que essa tecnologia deixou de ser uma opção e se tornou uma tendência em diversas áreas. Em particular, a nova geração de IA – o Agente de IA – está emergindo e se tornando um "colega digital" inteligente e autônomo.

Por exemplo, no VietinBank, a assistente interna de IA, Genie, processou 350.000 perguntas em apenas dois meses, economizando 95% do tempo de espera, o equivalente a centenas de milhares de horas de trabalho por mês. Da mesma forma, o Techcombank também aplicou IA para criar 100 milhões de dados de análise personalizados e enviar 52 milhões de recomendações financeiras para mais de 4 milhões de clientes. “No futuro, os departamentos e divisões poderão ser otimizados, exigindo apenas 5 especialistas focados em estratégia, combinados com 10 agentes de IA para analisar, implementar e otimizar. A eficiência alcançada poderá ser muitas vezes maior do que a do modelo tradicional”, compartilhou o Sr. Cao Vuong.

Com algoritmos de análise de big data, o HDBank pode avançar rumo a um modelo de "banco com um clique", onde todas as necessidades financeiras são atendidas instantaneamente. A aplicação de IA também ajuda a otimizar as operações internas. Processos repetitivos e demorados são automatizados por robôs de software, reduzindo em 80% o trabalho manual e economizando mais de 92.000 horas de trabalho por ano. "Reduzimos o tempo de aprovação de cartões de crédito para menos de 5 minutos, em vez de horas como antes", disse o Sr. Thai.

Além disso, este banco também utiliza IA na análise de crédito (prevendo a possibilidade de inadimplência, melhorando a capacidade de detecção de fraudes). Com esse recurso, a taxa de aceitação de produtos sugeridos pelo sistema de IA pelos clientes atingiu 15% do total de sugestões, demonstrando um claro impacto prático.

Desafios na implementação

Embora a IA traga muitos benefícios óbvios, para que essa tecnologia maximize sua eficácia, os bancos ainda precisam superar muitas barreiras. Ao apontar os desafios na implementação da IA, o Sr. Dam The Thai, Vice-Diretor Geral do HDBank, enfatizou: Primeiro, a precisão e a confiabilidade dos dados são fatores-chave que determinam a qualidade do resultado do sistema. Segundo, os requisitos de segurança são sempre priorizados, pois os bancos gerenciam grandes volumes de dados financeiros e informações pessoais sensíveis. Além disso, o estabelecimento de um mecanismo de governança e o monitoramento das operações de IA também são necessários para limitar o risco de erros. Com a visão de que o desenvolvimento tecnológico deve estar associado à responsabilidade, o representante do HDBank afirmou que decisões importantes, como a aprovação de crédito ou empréstimo, ainda precisam de supervisão humana.

Segundo Tang Thi Ha Yen, Diretora de Ciência de Dados da Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), a aplicação da IA ​​precisa ser abordada sob uma perspectiva ética. A IA no setor financeiro traz muitos benefícios, mas também apresenta o risco potencial de viés e erros. Para lidar com isso, a MoMo estabeleceu cinco princípios fundamentais de ética em IA, que incluem o foco no ser humano, além dos princípios de equidade, proteção da privacidade, transparência e responsabilidade. A MoMo audita regularmente seus modelos de pontuação de crédito para detectar erros e desenvolve um sistema capaz de explicar as decisões aos usuários. A empresa implementou um processo de governança que inclui gestão de riscos, supervisão humana e monitoramento contínuo após a implantação.

Segundo especialistas, a implementação de IA nos setores financeiro e bancário exigirá governança e segurança rigorosas. Se não forem bem controlados, os modelos podem gerar vieses, causando desconfiança e riscos legais. Por outro lado, se aplicada de forma responsável, a IA se tornará uma plataforma para promover o desenvolvimento da banca digital, ao mesmo tempo que aprimora a experiência do cliente.

A inteligência artificial está remodelando o setor bancário e financeiro, mas o caminho a seguir depende de como ela será implementada. Com uma estratégia de investimento de longo prazo em tecnologia, dados e pessoas, juntamente com estruturas éticas claras, a IA pode se tornar um motor de crescimento sustentável para bancos e empresas financeiras no Vietnã.

BICH LIEN

Fonte: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html