O crédito ao consumidor sempre desempenhou um papel importante no desenvolvimento socioeconômico do país. Promover o crédito ao consumidor é considerado uma solução importante para limitar o acesso ao capital por meio de canais informais, tipicamente o "crédito negro", ajudando a reduzir as consequências e contribuindo para garantir a segurança e a ordem social.
Estatísticas do Banco Estatal do Vietnã mostram que as atividades de crédito ao consumidor no Vietnã, nos últimos anos, têm se desenvolvido fortemente em termos de valor do empréstimo em aberto, número de instituições de crédito participantes e diversidade de produtos e serviços. Até o momento, o saldo total de empréstimos em aberto para moradia e consumo no Vietnã atingiu cerca de 2,8 milhões de bilhões de VND, o equivalente a 20% do saldo total de crédito em aberto de toda a economia, tornando-se uma parte importante da estrutura de crédito do sistema de instituições de crédito.
A previsão é de que a economia continue a crescer positivamente, e o mercado de financiamento ao consumidor do Vietnã também deverá melhorar. Em primeiro lugar, essas expectativas decorrem de mudanças e melhorias nas políticas adotadas recentemente pelo Banco Estatal do Vietnã, que alterou e complementou diversos itens da Circular nº 39/2016/TT-NHNN, que regulamenta as atividades de empréstimo de instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras a clientes.
Os novos pontos da política contribuirão para promover uma participação mais forte dos bancos comerciais nas atividades de crédito ao consumidor, atendendo, assim, de forma rápida e completa, às legítimas necessidades de empréstimo da população. Um novo ponto na circular é a regulamentação que permite que instituições de crédito emprestem valores inferiores a 100 milhões de VND sem exigir que os clientes apresentem planos viáveis de utilização de capital.
Em vez disso, os clientes precisam apenas fornecer informações mínimas sobre o uso legal do capital e a capacidade financeira antes que as instituições de crédito concedam o capital. Espera-se que essas mudanças ajudem os clientes a acessar pequenos empréstimos com mais facilidade e conveniência, especialmente pessoas em áreas remotas e de baixa renda.
Além disso, um relatório do Fiin Group mostra que o mercado de financiamento ao consumidor está entrando em um novo ciclo de crescimento. A recuperação do mercado será mais evidente a partir do segundo semestre de 2024. No curto prazo, a recuperação será sustentada por sinais positivos do ambiente macroeconômico, incluindo a recuperação esperada dos setores de manufatura e exportação, a qualidade e a demanda de crédito por parte de trabalhadores, trabalhadores não qualificados e pessoas de baixa e média renda, que são os principais grupos de clientes no setor de crédito ao consumidor, e pela digitalização da jornada do cliente, melhorando a experiência do cliente e aumentando as taxas de retenção de clientes.
No entanto, apesar de muitos sinais de recuperação, o mercado de financiamento ao consumidor também enfrenta muitos desafios, especialmente no contexto geral de aumento da inadimplência em instituições de crédito. dívida inadimplente A situação no setor de crédito ao consumidor ainda é bastante preocupante. Recentemente, grupos surgiram nas redes sociais para incentivar e aconselhar uns aos outros sobre como evitar o calote de dívidas, atrasar o pagamento de dívidas, etc. Embora as próprias unidades de crédito tenham tomado medidas e as autoridades tenham intervindo, a cobrança de dívidas desse grupo de clientes ainda enfrenta muitas dificuldades e desafios. Portanto, para que o mercado de crédito ao consumidor se recupere verdadeiramente e cresça de forma sustentável, muitas mudanças são necessárias, desde a melhoria do ambiente jurídico, especialmente das diretrizes para cobrança de dívidas.
As organizações de crédito ao consumidor, além de serem transparentes nas atividades de cobrança de dívidas, custos de empréstimos, etc., também precisam adotar medidas para verificar e monitorar o uso dos empréstimos para os fins corretos, conforme contratado, e o pagamento aos clientes. Isso ajudará as organizações de crédito a limitar a inadimplência e garantir a capacidade de recuperar o principal e os juros integralmente e no prazo acordado. Além disso, os próprios mutuários também devem estar cientes do consumo responsável e do pagamento pontual.
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