O importante papel do crédito ao consumidor

O crédito ao consumidor sempre desempenhou um papel importante no desenvolvimento socioeconômico do país. Promover o crédito ao consumidor é considerado uma solução importante para limitar o acesso ao capital por meio de canais informais, tipicamente o “crédito negro”, ajudando a reduzir as consequências e contribuindo para garantir a segurança e a ordem social.

Foto ilustrativa.

Estatísticas do Banco Estatal do Vietnã mostram que as atividades de crédito ao consumidor no Vietnã têm apresentado forte desenvolvimento nos últimos anos, tanto em termos de volume de empréstimos concedidos, número de instituições de crédito participantes quanto na diversidade de produtos e serviços. Até o momento, o saldo total de empréstimos para moradia e consumo no Vietnã atingiu cerca de 2,8 milhões de VND, o equivalente a 20% do saldo total de crédito da economia, tornando-se uma parte importante da estrutura de crédito do sistema de instituições financeiras.

A previsão é de que a economia continue a crescer positivamente e que o mercado de crédito ao consumidor do Vietnã também apresente melhorias. Essas expectativas decorrem, em primeiro lugar, das mudanças e aprimoramentos nas políticas implementadas pelo Banco Central do Vietnã, por meio da Circular nº 12/2024/TT-NHNN, que altera e complementa diversos pontos da Circular nº 39/2016/TT-NHNN, a qual regulamenta as atividades de crédito de instituições financeiras e filiais de bancos estrangeiros a clientes.

Os novos pontos da política contribuirão para promover uma participação mais forte dos bancos comerciais em atividades de crédito ao consumidor, atendendo, assim, de forma rápida e completa às necessidades legítimas de empréstimo da população. Em particular, um novo ponto na circular é a regulamentação que permite às instituições de crédito conceder empréstimos de valores inferiores a 100 milhões de VND sem exigir que os clientes apresentem planos viáveis ​​de utilização do capital.

Em vez disso, os clientes precisam fornecer apenas informações mínimas sobre o uso do capital legal e a capacidade financeira antes que as instituições de crédito concedam empréstimos. Espera-se que essas mudanças ajudem os clientes a acessar pequenos empréstimos com mais facilidade e conveniência, especialmente pessoas em áreas remotas e pessoas de baixa renda.

Além disso, um relatório do Fiin Group mostra que o mercado de crédito ao consumidor está entrando em um novo ciclo de crescimento. A recuperação do mercado será mais evidente a partir do segundo semestre de 2024. No curto prazo, a recuperação será impulsionada por sinais positivos do ambiente macroeconômico, incluindo a esperada recuperação dos setores de manufatura e exportação, a qualidade do crédito e a demanda por crédito de trabalhadores, trabalhadores não qualificados e pessoas de baixa e média renda, que são os principais grupos de clientes no setor de crédito ao consumidor, bem como pela digitalização da jornada do cliente, melhorando a experiência do cliente e aumentando as taxas de retenção.

No entanto, apesar de muitos sinais de recuperação, o mercado de financiamento ao consumidor também enfrenta muitos desafios, especialmente no contexto geral do aumento da inadimplência nas instituições de crédito. dívidas ruins A situação no setor de crédito ao consumidor ainda é bastante preocupante. Recentemente, surgiram grupos nas redes sociais que se incentivam e aconselham mutuamente sobre como evitar o pagamento de dívidas, atrasar o pagamento, etc. Embora as próprias instituições financeiras tenham tomado medidas e as autoridades tenham intervido, a cobrança de dívidas para esse grupo de clientes ainda enfrenta muitas dificuldades e desafios. Portanto, para que o mercado de crédito ao consumidor se recupere de fato e cresça de forma sustentável, são necessárias muitas mudanças, começando pela melhoria do ambiente legal, especialmente as diretrizes para a cobrança de dívidas.

As instituições de crédito ao consumidor, além de serem transparentes nas atividades de cobrança de dívidas, custos de empréstimos, etc., também precisam adotar medidas para verificar e monitorar o uso dos empréstimos para os fins corretos, conforme prometido, e o pagamento por parte dos clientes. Isso ajudará as instituições de crédito a limitar a inadimplência, garantindo a capacidade de recuperar o principal e os juros integralmente e dentro do prazo acordado. Além disso, os próprios tomadores de empréstimo também devem estar cientes do consumo responsável e do pagamento pontual.

Fonte: https://baoquangninh.vn/vai-tro-quan-trong-cua-tin-dung-tieu-dung-3324209.html