Por que os especialistas aconselham a Geração Z a abrir mão do dinheiro e aprender a ganhar tempo?

(Dan Tri) - A maior arma dos jovens não é o capital, mas o tempo. Mas como transformar essa vantagem em um ativo? A resposta pode mudar seu futuro financeiro.

Em um mundo em transformação, a Geração Z e os Millennials enfrentam uma dura realidade: o caminho para a acumulação de riqueza que as gerações anteriores trilharam, com base na estabilidade do emprego e no preço dos imóveis, parece não estar mais aberto. O sistema parece estar contra eles.

David McWilliams, economista e ex-banqueiro central dos EUA, chama isso sem rodeios de "sistema manipulado" que prejudica os jovens que começam sem patrimônio herdado. No entanto, ele insiste que o sistema ainda pode ser "desvendado".

E, paradoxalmente, o maior erro que os jovens cometem ao tentar "decodificar" isso vem do próprio medo.

O Paradoxo da Segurança

De acordo com uma pesquisa recente do Bankrate, 29% da Geração Z e 24% da geração Y disseram desconfiar do mercado de ações devido à sua complexidade e risco. Eles optaram por manter seu dinheiro em espécie ou poupança, acreditando ser uma forma "segura" de preservar capital.

Mas Josh Brown, CEO da Ritholtz Wealth Management, chama isso de “o maior erro”.

“Quando você é jovem, se você é mais avesso ao risco do que focado nas oportunidades, isso é um erro”, diz Brown. “Você precisa acumular riqueza antes de pensar em preservá-la.”

Jogar pelo seguro e guardar dinheiro em espécie é uma ilusão perigosa. A inflação, o inimigo silencioso, corroerá o valor do seu dinheiro dia após dia. Sentir-se seguro hoje custará a você a ruína financeira amanhã.

A Geração Z está entrando em um novo jogo financeiro em que a "fórmula de sucesso" da geração anterior não funciona mais (Foto: Getty).

Tempo - a arma definitiva e a história de 12%

A razão pela qual os especialistas financeiros estão incentivando os jovens a correrem riscos é por causa de uma vantagem que o dinheiro não pode comprar: tempo.

Para quem está na faixa dos 20 e 30 anos, o poder da composição financeira tem décadas para entrar em ação e suavizar quaisquer flutuações de curto prazo do mercado. "Quando você é jovem, tem algo com que todo investidor profissional sonha: tempo", diz Brown.

Dados históricos são inegáveis. De acordo com estatísticas do Professor Aswath Damodaran (Universidade de Nova York), de 1928 a 2024, o índice S&P 500 (que representa as maiores ações dos EUA) gerou um retorno médio de quase 12% ao ano. Enquanto isso, os títulos do Tesouro dos EUA com vencimento em 10 anos renderam apenas cerca de 5% ao ano.

Uma diferença de alguns pontos percentuais pode parecer pequena, mas, com o poder da capitalização ao longo de 30 a 40 anos, cria uma enorme lacuna de riqueza. Investir em ações, embora arriscado no curto prazo, é, na verdade, a maneira mais segura de "reduzir o risco" e não ficar mais pobre no longo prazo.

Então, como os jovens devem começar? A resposta não é tentar "pegar o fundo, adivinhar o topo" ou procurar ações que "mudem sua vida" da noite para o dia.

“Use fundos de índice”, aconselha Brown. Esses fundos replicam todo o mercado, proporcionando diversificação instantânea e minimizando o risco de queda de ações individuais. ETFs como o Vanguard Total World Stock, que investe em ações globais, são considerados uma opção “única”, especialmente eficaz para iniciantes.

5 mentalidades financeiras afiadas para decodificar o jogo

Mas as ferramentas de investimento são apenas parte da equação. Para realmente vencer, a Geração Z precisa estar equipada com uma mentalidade financeira aguçada. David McWilliams delineou cinco regras básicas:

Obcecado com "fluxo de caixa", não com história

A primeira regra é aprender a investir corretamente. Não corra atrás de ações que apenas têm uma boa história e prometem um futuro brilhante. "Encontre empresas que gerem lucros reais, porque lucros são a chave", diz McWilliams. Seu dinheiro deve render mais dinheiro.

Compreendendo as taxas de juros - a gravidade das finanças

McWilliams chama as taxas de juros de "o preço do dinheiro". Tudo na economia gira em torno delas. "Se você não entender as taxas de juros, será esmagado por elas", alerta. Uma pequena variação nas taxas de juros do banco central pode ter um impacto enorme nos preços dos ativos, de imóveis a ações. Entenda-as e você entenderá o fluxo de toda a economia.

Saiba quando você tem sorte

Investir com sucesso sempre envolve um elemento de sorte. "Um dos maiores erros é se apaixonar pelo próprio sucesso", diz McWilliams. Reconhecer quando suas vitórias se devem à sorte ajudará você a evitar a arrogância, que pode levar a subestimar riscos e tomar decisões desastrosas posteriormente.

Distinguir entre "má sorte" e "estupidez"

Não culpe o destino por cada perda. Há sempre um elemento aleatório no mercado que você não pode controlar: o azar. "Mas, muitas vezes, tomamos decisões ruins", diz McWilliams com franqueza. Seja honesto consigo mesmo, analise seus erros para não repeti-los. Essa é a única maneira de crescer.

Vá fundo, não se disperse: em um mundo de informações esparsas, a regra final é o foco. "Escolha uma área, conheça-a bem e seja excelente nela. Esqueça o resto", aconselha McWilliams. Em vez de tentar saber tudo superficialmente, uma compreensão profunda lhe dará a calma e a confiança necessárias para tomar as decisões certas, mesmo em momentos de turbulência no mercado.

O jogo financeiro nunca foi fácil, especialmente para a geração mais jovem. Mas, ao abrir mão do medo dos riscos de curto prazo, alavancar a arma suprema do tempo, combinar ferramentas de investimento inteligentes e uma mentalidade aguçada, a Geração Z é totalmente capaz não apenas de sobreviver, mas também de vencer e reescrever as regras do jogo para seu próprio futuro financeiro.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vi-sao-chuyen-gia-khuyen-gen-z-tu-bo-tien-mat-de-hoc-cach-mua-thoi-gian-20251011073149512.htm