Por que os especialistas aconselham a Geração Z a abandonar o dinheiro em espécie e aprender a comprar tempo?

(Dan Tri) - A arma definitiva dos jovens não é o capital, mas o tempo. Mas como transformar essa vantagem em um ativo? A resposta pode mudar seu futuro financeiro.

Em um mundo em constante mudança, a Geração Z e os Millennials enfrentam uma dura realidade: o caminho para a acumulação de riqueza trilhado pelas gerações anteriores, baseado na estabilidade no emprego e nos preços dos imóveis, parece não estar mais disponível. O sistema parece estar contra eles.

David McWilliams, economista e ex-membro do banco central dos EUA, chama isso sem rodeios de "sistema fraudulento" que prejudica os jovens que estão começando a vida sem herança. No entanto, ele insiste que o sistema ainda pode ser "desmantelado".

E, paradoxalmente, o maior erro que os jovens cometem ao tentar "decifrá-lo" vem do próprio medo.

O Paradoxo da Segurança

Segundo uma pesquisa recente do Bankrate, 29% da Geração Z e 24% dos millennials disseram estar receosos em relação ao mercado de ações devido à sua complexidade e aos riscos envolvidos. Eles optaram por manter seu dinheiro em espécie ou em poupança, por acreditarem ser uma forma “segura” de preservar o capital.

Mas Josh Brown, CEO da Ritholtz Wealth Management, considera isso "o maior erro".

“Quando você é jovem, se você for mais avesso ao risco do que focado em oportunidades, isso é um erro”, diz Brown. “Você precisa construir riqueza antes de pensar em preservá-la.”

Jogar pelo seguro, guardando dinheiro em espécie, é uma ilusão perigosa. A inflação, a inimiga silenciosa, corroerá o valor do seu dinheiro dia após dia. Sentir-se seguro hoje lhe custará a ruína financeira amanhã.

A Geração Z está entrando em um novo jogo financeiro onde a "fórmula para o sucesso" da geração anterior já não funciona (Foto: Getty).

O tempo: a arma suprema e a história dos 12%.

O motivo pelo qual os especialistas financeiros estão incentivando os jovens a correr riscos é devido a uma vantagem que o dinheiro não pode comprar: o tempo.

Para quem tem entre 20 e 30 anos, há décadas para que o poder dos juros compostos entre em ação e suavize quaisquer flutuações de curto prazo do mercado. "Quando você é jovem, você tem algo com que todo investidor profissional sonha: tempo", diz Brown.

Os dados históricos são inegáveis. De acordo com as estatísticas do Professor Aswath Damodaran (Universidade de Nova York), de 1928 a 2024, o índice S&P 500 (que representa as maiores ações dos EUA) apresentou um retorno médio de quase 12% ao ano. Enquanto isso, os títulos do Tesouro americano com vencimento em 10 anos renderam apenas cerca de 5% ao ano.

Uma diferença de alguns pontos percentuais pode parecer pequena, mas com o poder dos juros compostos ao longo de 30 a 40 anos, ela cria uma enorme disparidade de riqueza. Investir em ações, embora arriscado no curto prazo, é na verdade a maneira mais segura de reduzir o risco e não empobrecer no longo prazo.

Então, como os jovens devem começar? A resposta não é tentar "acertar o fundo do poço e prever o topo" ou procurar ações que "mudem sua vida" da noite para o dia.

“Use fundos de índice”, aconselha Brown. Esses fundos replicam todo o mercado, proporcionando diversificação instantânea e minimizando o risco de queda de ações individuais. ETFs como o Vanguard Total World Stock, que investem em ações globais, são considerados uma opção “única e prática”, especialmente eficaz para iniciantes.

5 mentalidades financeiras afiadas para decifrar o jogo.

Mas as ferramentas de investimento são apenas parte da equação. Para realmente vencer, a Geração Z precisa estar equipada com uma mentalidade financeira apurada. David McWilliams delineou cinco regras fundamentais:

Obsessão por "fluxo de caixa", não por histórias.

A primeira regra é aprender a investir corretamente. Não se deixe levar por ações que apenas têm uma boa história e prometem um futuro brilhante. "Procure empresas que gerem lucros reais, porque o lucro é a chave", diz McWilliams. Seu dinheiro deve render mais dinheiro.

Entendendo as Taxas de Juros - A Força das Finanças

McWilliams chama as taxas de juros de “o preço do dinheiro”. Tudo na economia gira em torno delas. “Se você não entender as taxas de juros, será esmagado por elas”, alerta ele. Uma pequena mudança nas taxas de juros do banco central pode ter um enorme impacto nos preços dos ativos, de imóveis a ações. Entenda-as e você entenderá o fluxo de toda a economia.

Saiba reconhecer quando você tem sorte.

O sucesso nos investimentos sempre envolve um elemento de sorte. "Um dos maiores erros é se apaixonar pelo próprio sucesso", diz McWilliams. Reconhecer quando seus ganhos são fruto da sorte ajudará você a evitar a arrogância, que pode levar à subestimação do risco e a decisões desastrosas mais tarde.

Diferenciar entre "azar" e "estupidez"

Não culpe o destino por todas as suas perdas. Há sempre um elemento de aleatoriedade no mercado que você não pode controlar: o azar. "Mas, muitas vezes, tomamos decisões ruins", diz McWilliams francamente. Seja honesto consigo mesmo, analise seus erros para não repeti-los. Essa é a única maneira de crescer.

Aprofunde-se, não se disperse: Em um mundo de ruído de informação, a regra final é o foco. "Escolha uma área, domine-a e torne-se excelente nela. Esqueça o resto", aconselha McWilliams. Em vez de tentar saber tudo superficialmente, um conhecimento profundo lhe dará a calma e a confiança necessárias para tomar as decisões certas, mesmo em mercados turbulentos.

O jogo financeiro nunca foi fácil, especialmente para a geração mais jovem. Mas, ao deixar de lado o medo dos riscos de curto prazo, aproveitar a arma mais poderosa que é o tempo, combinar ferramentas de investimento inteligentes e uma mentalidade afiada, a Geração Z é plenamente capaz não só de sobreviver, mas também de vencer e reescrever as regras do jogo para o seu próprio futuro financeiro.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vi-sao-chuyen-gia-khuyen-gen-z-tu-bo-tien-mat-de-hoc-cach-mua-thoi-gian-20251011073149512.htm