Como construir um plano de aposentadoria com 10 bilhões de VND?

Especialistas recomendam avaliar cuidadosamente custos, renda, objetivos financeiros e tolerância ao risco antes de alocar 10 bilhões de VND em capital de investimento para a aposentadoria.

Tenho 54 anos e acabei de me aposentar. Quando era jovem, além do meu salário, também fazia empréstimos pessoais para complementar a renda. Quando tinha dinheiro extra, comprava ouro para guardar. Nos últimos anos, tenho investido em terrenos. Até agora, possuo mais de 10 bilhões de VND, sem contar dois terrenos na capital da província, avaliados em cerca de 3 bilhões de VND cada.

Há algum tempo, investi um pouco de dinheiro em ações, mas por falta de conhecimento e de acompanhamento do mercado, perdi mais de 50%. Fiquei com medo e saquei todo o meu dinheiro. Agora, não sei o que fazer além de depositá-lo no banco, mas a taxa de juros está muito baixa.

Segundo o especialista, como devo investir 10 bilhões de VND para ter mais dinheiro e garantir uma velhice confortável para mim e meu marido (ambos temos aposentadoria e seguro)? Se houver algum excedente, usarei como capital para apoiar meus dois filhos quando quiserem abrir um negócio.

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Duas pessoas idosas estão sentadas assistindo a um tablet em casa. Foto: Freepik

Consultor:

A necessidade de garantir segurança financeira na aposentadoria é muito importante. A expectativa média de vida dos vietnamitas é atualmente de cerca de 75 anos, podendo ser maior. Portanto, é preciso se preparar financeiramente para desfrutar de uma velhice confortável por pelo menos 25 a 30 anos.

Precisamos também identificar isso como um investimento para a aposentadoria, portanto, precisamos considerar e avaliar a situação financeira e as necessidades para a aposentadoria antes de alocar capital à carteira de investimentos. Abaixo estão os fatores a serem considerados.

Despesa

As despesas na aposentadoria incluem: saúde, viagens e lazer, e moradia. Os gastos com saúde dependem de fatores como a existência de seguro de vida com coberturas adicionais, plano de saúde complementar, histórico e estado de saúde. Quanto melhor a sua saúde, menor será a quantia reservada para despesas médicas e vice-versa.

Os custos com viagens e socialização serão maiores. Isso porque, nesse período, você dedicará mais tempo a si mesmo e precisará se reconectar com antigos amigos e colegas, já que as relações de trabalho diminuirão com a aposentadoria.

O custo de vida normal na aposentadoria não será muito alto, já que a maioria de nós não precisa mais arcar com o fardo de criar e educar os filhos. No entanto, ainda precisamos levar em conta a inflação do estilo de vida, quando a mentalidade de aproveitar a velhice e querer gastar mais consigo mesmo fará com que muitas despesas aumentem consideravelmente.

Renda

Ao se aposentar, além da renda passiva de pensões, juros de depósitos de poupança e aluguel de imóveis ou terrenos, é preciso avaliar outras fontes de renda ativa e sua estabilidade. Podemos citar como exemplos rendas ativas provenientes de trabalhos como tradução, consultoria, ensino, escrita de livros, negócios online ou qualquer atividade adequada para a idade da aposentadoria, que traga alegria à vida e, ao mesmo tempo, gere renda.

Se sua renda total for estável, você não precisa alocar seus investimentos em segmentos de ativos com alto desempenho de lucro ou alta volatilidade, pois isso acarreta alto risco. Ter uma fonte de renda estável reduzirá sua pressão ao investir e também trará alegria e fortalecerá seus laços na aposentadoria.

Objetivos financeiros e legado para os filhos

Você precisa responder às seguintes perguntas: Quais são seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo? Você planeja fazer uma viagem pelo país ou uma viagem de longa duração para o exterior todos os anos? Quando você se casar, casar seus filhos ou quando seus netos crescerem, o que você planeja dar a eles?

Além disso, você pretende fazer outras alterações em sua residência ou estilo de vida, como trocar de carro ou reformar a casa? Como planeja deixar a herança para seus dois filhos? Pretende dar suporte financeiro aos seus filhos ou netos no dia a dia?

tolerância ao risco

Esta é uma medida para avaliar a disposição dos investidores em aceitar riscos e os benefícios que eles trazem. Determinar isso ajudará você a quantificar suas decisões de investimento, em vez de tomar decisões emocionais. Altos lucros vêm acompanhados de altos riscos e vice-versa: quando o investimento está na zona segura, os lucros não serão altos.

Plano de contingência financeira

Antes de investir, você precisa criar uma reserva financeira equivalente a 6 a 12 meses de despesas de subsistência e economizar o equivalente a um mês de despesas para cobrir gastos inesperados e custos médicos.

O valor da reserva dependerá da sua renda e da estabilidade dela. Se você não constituir uma reserva, quando precisar de dinheiro, terá que vender seus ativos a um preço baixo, e o rendimento do investimento não será o esperado. Além disso, é preciso ter planos de contingência para cenários adversos, nos quais você precisará ajustar sua renda e despesas de forma significativa (reduzindo ou aumentando em 30%).

Com base nos resultados da avaliação acima, você poderá alocar capital para uma carteira de investimentos . Devido à falta de informações completas sobre sua situação financeira e necessidades de aposentadoria para análise e avaliação, posso apenas compartilhar algumas observações sobre métodos de alocação para a maioria dos clientes de aposentadoria, conforme descrito a seguir.

Primeiramente, você precisa diversificar seus produtos de investimento, incluindo poupança, imóveis para aluguel e fundos abertos. Isso ajudará a alocar riscos e melhorar o desempenho do portfólio.

Tenho algumas observações sobre ativos de investimento. Depósitos em bancos menores oferecem taxas de juros mais altas do que depósitos em bancos grandes. A taxa de juros atual varia entre 8,5% e 9,5% ao ano, proporcionando bom retorno e baixo risco em comparação com outros canais de investimento. Quanto menor o valor do apartamento, maior o retorno do aluguel. No entanto, recomenda-se comprar apenas apartamentos com menos de 5 anos de uso, para garantir a valorização do imóvel. Casas geminadas para alugar têm um retorno de aluguel menor do que apartamentos, mas, em contrapartida, a valorização será mais estável e melhor.

Com fundos abertos operando no mercado, essa é uma forma de investimento passivo no mercado de ações. No entanto, você deve investir no máximo 10% do valor total do ativo e o ciclo de investimento desse ativo é de médio prazo, de 5 a 7 anos.

Além disso, antes de decidir investir, é preciso compreender os produtos, o ciclo de investimento de cada um, as flutuações nos lucros, a liquidez, os procedimentos de investimento, os impostos e as taxas relacionadas. Compreender é fundamental para não investir por impulso, mas sim com base em um plano concreto.

Por fim, você precisa criar um plano financeiro abrangente para o seu período de aposentadoria, equivalente aos próximos 30 anos, projetando um fluxo de caixa ao longo do tempo para todo o ciclo de vida esperado. Esse plano inclui as fontes de renda ao longo dos anos, considerando a possibilidade de crescimento da renda; as necessidades de gastos pessoais, levando em conta a inflação correspondente e a inflação do estilo de vida em períodos específicos; outras metas relacionadas; monitoramento e atualização dos resultados, da situação dos investimentos e do crescimento do patrimônio.

Quando você tem uma compreensão clara e uma visão abrangente da sua situação financeira para a aposentadoria, você se sente mais confiante e aproveita essa fase da vida ao máximo. Você também pode buscar a ajuda de um especialista em planejamento financeiro pessoal para elaborar um plano de aposentadoria detalhado e meticuloso.

Tran Thi Mai Han

Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal na FIDT

Link da fonte: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html