API-urile modelează avantajul competitiv al băncilor

Aproape 40% dintre bănci au dezvoltat API-uri dincolo de portofoliul de bază și exploatează activ API-urile ca un nou model de afaceri. Se preconizează că piața globală Open Banking va ajunge la aproximativ 43,15 miliarde de dolari până în 2026, cu o creștere anuală compusă (CAGR) de aproximativ 24,4%.

Cursa pentru dezvoltarea API-ului

La evenimentul „Connecting Fintech 2025”, organizat recent în orașul Ho Chi Minh, dl. Pham Thanh Son, director adjunct al Centrului de Tehnologie a Informației Vietcombank , a declarat că această bancă operează în prezent 4 sisteme care oferă servicii API, inclusiv: VCB Acquire Hub (plată pentru servicii publice și spitale), Open Banking (API pentru conturi, plăți și încasări), Mobile Payment Gateway (plată prin carduri internaționale) și E-Wallet API (conectarea, depunerea și retragerea portofelelor electronice). În total, Vietcombank oferă aproape 200 de API-uri, acoperind peste 40 de grupuri de operațiuni, de la plăți, gestionarea conturilor, portofele electronice, metode de plată, eKYC până la verificarea și interogarea datelor.

Dintr-o perspectivă operațională, sistemul API al Vietcombank gestionează milioane de apeluri în fiecare zi, cu o rată de succes de peste 99% în grupuri cheie de afaceri. Sute de parteneri, de la portofele electronice, spitale, școli până la comerț electronic și servicii publice, utilizează API-ul Vietcombank. Acest lucru arată că banca nu se oprește doar la „conectarea” conform cerințelor legale, ci consideră API-ul și ca o infrastructură de servicii digitale, un activ strategic de afaceri care contribuie la extinderea surselor de venituri și la creșterea competitivității.

Această tendință se răspândește și în întregul sistem bancar. VietinBank, prin intermediul platformei iConnect, a dezvoltat sute de API-uri pentru gestionarea fluxului de numerar, plăți cu coduri QR, încasări și plăți, precum și integrarea sistemelor ERP pentru companii. BIDV , prin intermediul platformelor BIDV Open API și SmartConnect, a implementat numeroase API-uri „în afara listei”, cum ar fi reconcilierea facturilor în timp real, API-ul de identificare, API-ul de autentificare a tranzacțiilor, plățile de comerț electronic și serviciile financiare integrate pentru industriile turismului, transporturilor și logisticii.

În sectorul bancar comercial pe acțiuni,OCB a anunțat că a implementat peste 200 de API-uri deschise, ajutând companiile să automatizeze veniturile și cheltuielile și să integreze perfect serviciile financiare în platformele digitale. TPBank promovează API-uri pentru a deservi ecosistemul LiveBank și banca digitală TPFico; MB dezvoltă platforma API BIZ MB cu servicii de gestionare a conturilor, plată a salariilor, încasări și plată și conexiune la semnătură digitală. Între timp, VPBank se concentrează pe lansarea de API-uri pentru a deservi ecosistemul consumatorilor prin intermediul platformelor bancare digitale și de comerț electronic Cake. Sacombank, Techcombank și multe alte bănci implementează, de asemenea, puternic API-uri pentru a deservi companiile, de la plăți și transferuri de bani până la management financiar.

Serviciile API sunt exploatate din ce în ce mai mult de bănci în multe sectoare ale economiei.

Modelarea de noi avantaje competitive

Conform evidențelor Departamentului de Tehnologia Informației (SBV), punctul comun al băncilor comerciale care au dezvoltat puternic sisteme API în ultima vreme este că nu se opresc la API-uri de bază, cum ar fi portofelele electronice și plățile, ci s-au extins în domenii cu valoare comercială ridicată, cum ar fi: API pentru creditare integrată pe platforme de comerț electronic sau aplicații partenere; API pentru gestionarea fluxului de numerar corporativ; API pentru furnizarea de servicii financiare integrate; API pentru furnizarea de date pentru scorarea creditului, prevenirea fraudelor etc.

Conform statisticilor, după mai bine de jumătate de an de la implementarea Circularei 64/2024/TT-NHNN (reglementări privind implementarea interfețelor deschise de programare a aplicațiilor în sectorul bancar), aproximativ 40% dintre băncile din sistem au implementat API-uri dincolo de lista de bază. Această cifră arată că Circulara 64 nu numai că creează un cadru legal pentru conexiuni securizate, dar devine și un „imbold” pentru ca băncile să revizuiască rolul API-urilor în operațiunile de afaceri.

Experții de la McKinsey și Allied Market Research consideră că comercializarea API-urilor este o tendință inevitabilă atunci când băncile trec de la un model închis la un model deschis. API-urile ajută băncile să „urmărească” clienții în mediul digital, reduc dependența de tranzacțiile la ghișeu și deschid noi surse de venituri din taxe de integrare, taxe de întreținere, taxe de tranzacție și servicii cu valoare adăugată. Raportul Allied Market Research prognozează că piața globală Open Banking va ajunge la 43,15 miliarde de dolari până în 2026, cu o rată compusă de creștere de aproximativ 24,4% și consideră că API-urile vor deveni „coloana vertebrală” a noii generații de bănci digitale.

Împărtășind aceeași opinie, experții de la Banca Asiatică de Dezvoltare (ADB) au declarat că băncile din Europa, Singapore și Japonia au dovedit că API-urile pot deveni noi platforme generatoare de venituri atunci când sunt comercializate ca servicii pentru companii, companii fintech și dezvoltatori. API-urile ajută acum băncile să își schimbe rolul de furnizor unic de servicii la furnizor de infrastructură financiară pentru întreaga economie digitală.

În Vietnam, experții consideră că perioada 2026-2027 va fi o perioadă de concurență explozivă în domeniul API-urilor, odată cu intrarea Circularei 64/2024/TT-NHNN în faza de „scorare a conformității”. Băncile vor concura acerb pe scara ecosistemului API, nivelul de diversitate avansată a API-urilor, capacitățile de comercializare și capacitatea de protecție a datelor - factori obligatorii conform Legii privind protecția datelor cu caracter personal.

Întrucât băncile vietnameze consideră API-urile un atu strategic și comercializează cu îndrăzneală servicii, industria bancară se va apropia în următorii ani de modelul „open banking”, în care datele, conectivitatea și experiența utilizatorului devin avantaje competitive esențiale și noi factori de creștere pentru instituțiile de credit.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/api-dinh-hinh-loi-the-canh-tranh-cua-ngan-hang-174506.html