Bani transferați greșit, greu de recuperat
Ca profesoară, profitând de timpul liber pentru a vinde alimente proaspete prin intermediul rețelelor de socializare, dna Thu Ha ( Quang Ninh ), în timp ce plătea furnizorul, a format din greșeală un număr greșit și a transferat 23 de milioane de VND într-un alt cont. „Speriată de moarte”, dna Ha a sunat imediat la centrala bancară pentru a solicita numărul titularului contului pentru a-și recupera banii. Banca a declarat că numărul de telefon al clientului este o informație confidențială, așa că a refuzat să-l furnizeze, dar va contacta contul destinatarului și va răspunde ulterior. Nerăbdătoare, când altcineva i-a spus să „transfere încă 1.000 de VND în contul destinatarului, cu un mesaj prin care i se solicita rambursarea banilor și i se lasă numărul de telefon”, dna Ha a făcut-o imediat. Cu toate acestea, destinatarul încă lipsea.
Urmând instrucțiunile personalului băncii, dna Ha a raportat poliției că a transferat bani din greșeală. După mai multe zile, dna Ha a primit informații că celălalt titular al contului nu a mai efectuat tranzacții de mult timp, nu a putut fi contactat prin intermediul numărului de telefon al destinatarului și că banii erau încă în cont. Știind că titularul contului se afla în Ninh Thuan , dna Ha s-a plâns obosită: „Am venit din Quang Ninh la Ninh Thuan pentru a cere ajutor pentru a recupera 23 de milioane de VND. Nu știu dacă pot recupera banii, dar trebuie să plătesc și cheltuielile de călătorie și cazare, ca să nu mai vorbim de banii de mulțumire. Așa că mă consider ghinionistă și accept să pierd acei bani.”
Ar trebui să verificați cu atenție toate câmpurile cu informații înainte de a da clic pentru a transfera bani prin intermediul aplicației.
Dna NTH (Son Tay, Hanoi ) s-a simțit și ea supărată când a povestit despre transferul a 5 milioane de VND în contul greșit. Personalul băncii a ajutat-o să contacteze contul destinatarului, această persoană a răspuns la telefon o singură dată, apoi a închis, fără să răspundă. Datele următoare, nu a putut fi contactată. „Dacă voiam să-mi recuperez banii, trebuia să mă prezint la poliție pentru a se ocupa de ei, suma nu era mare, așa că a trebuit să renunț”, a spus dna H., încă nedepășind supărarea.
Pierderea banilor prin transferuri greșite de bani, așa cum au făcut-o dna Ha și dna H., nu este ceva neobișnuit. Mulți oameni transferă din greșeală de la câteva milioane la câteva zeci de milioane, iar dacă au ghinionul să întâlnească un titular de cont care refuză să plătească, majoritatea au mentalitatea de a „renunța” și de a nu ști dacă îi pot recupera sau nu. Șeful Serviciului Clienți de la o bancă din orașul Ho Chi Minh a declarat că în fiecare zi primesc numeroase reclamații de la titularii de conturi care au transferat din greșeală de la câteva milioane la câteva sute de milioane de VND.
De obicei, expeditorul solicită băncii să furnizeze informații, numărul de telefon, precum și să blocheze banii destinatarului. Cu toate acestea, reglementările actuale ale statului nu permit băncilor să blocheze arbitrar contul clientului. Băncile au voie să facă acest lucru doar la cererea autorităților sau cu acordul clientului. În plus, banca nu poate determina dacă este vorba de un transfer eronat sau de o tranzacție între două persoane pentru a bloca contul clientului. Prin urmare, în aceste cazuri, chiar dacă banca dorește, nu poate sprijini, ci doar sfătuiește persoana care a transferat din greșeală banii să se prezinte la poliție pentru a fi investigată ulterior.
Neplata poate duce la urmărire penală.
De fapt, conform reglementărilor, titularul contului destinatarului trebuie să coopereze pentru returnarea banilor transferați în mod eronat în contul său. În cazul în care destinatarul a folosit banii transferați în mod eronat, acesta poate negocia cu expeditorul momentul returnării banilor. Dacă termenul stabilit a expirat și destinatarul nu i-a returnat, banca va notifica clientul să depună o plângere în conformitate cu prevederile legii. Dacă destinatarul nu cooperează pentru returnarea și utilizarea banilor respectivi, expeditorul are dreptul să depună o plângere conform reglementărilor. Pedeapsa pentru utilizarea banilor transferați în mod eronat sub 10 milioane VND este o amendă administrativă de 3-5 milioane VND, iar dacă suma este mai mare de 10 milioane VND, utilizatorul poate fi urmărit penal pentru infracțiunea de „Deținere ilegală de bunuri”. În trecut, au existat numeroase cazuri în care destinatarul a folosit banii persoanei transferate în mod eronat și a trebuit să meargă la închisoare.
Totuși, în realitate, prin consultarea unor bănci, timpul de recuperare a banilor depinde de dacă titularul contului este de acord să returneze banii sau nu. Unii oameni au norocul să întâlnească un destinatar amabil și își pot primi banii înapoi în doar câteva ore, dar alții au nevoie de luni de zile sau trebuie să dea în judecată pentru a recupera banii transferați. Un reprezentant al Vietcombank a declarat că, în cazul în care clientul transferă banii greșiți, iar destinatarul este de acord să îi returneze, Vietcombank va rambursa banii clientului.
Perioada maximă de asistență este de 30 de zile și de maximum 3 ori pentru o tranzacție care solicită o rambursare. Taxa se aplică conform grilei actuale de comisioane a Vietcombank pentru verificarea tranzacțiilor. Reprezentantul acestei bănci a recunoscut că procesul de revendicare a banilor transferați din greșeală este destul de complicat, așa că titularii de cont trebuie să fie atenți la introducerea corectă a numărului de cont și să examineze cu atenție informațiile înainte de a trimite comanda. Și, de fapt, mulți oameni nu își pot recupera banii transferați din greșeală, chiar dacă cunosc numărul de cont al destinatarului.
Dr. Nguyen Tri Hieu
Expertul economico-financiar, Dr. Nguyen Tri Hieu, a declarat că în SUA, procedura de procesare a banilor de către bănci este foarte rapidă atunci când un client transferă bani din greșeală, uneori durând doar 2-3 zile. Persoana care transferă bani din greșeală informează banca care i-a deschis contul pentru a putea procesa cererea. Din partea destinatarului, dacă primește brusc o sumă de bani necunoscută, acesta va notifica banca pentru a returna banii.
„În SUA, băncile își protejează foarte bine activele clienților. Băncile au departamente care se ocupă de aceste cazuri sub responsabilitatea departamentului de plăți, nu sub responsabilitatea sucursalelor sau a birourilor de tranzacții ale destinatarilor care au deschis conturile. În cazul în care destinatarul nu plătește, persoana care a transferat banii din greșeală va intenta un proces în instanță. Trebuie doar să furnizați dovezi complete și clare, iar cazul va fi soluționat rapid în câteva ore. În cazul în care destinatarul folosește banii, acesta va fi urmărit penal”, a declarat dl Hieu.
Primul proces în Vietnam este să raportezi la poliție, apoi să dai în judecată. Din cauza timpului și a efortului necesar, persoanele care transferă din greșeală sume mici de bani aleg adesea să accepte pierderea și nu au nicio modalitate de a o recupera rapid. În funcție de fiecare bancă, metoda de gestionare este ușor diferită, iar timpul de procesare este diferit. Ca să nu mai vorbim de numeroasele conturi virtuale, conturile fantomă etc., așa că, în cazul transferului eronat de bani către aceste conturi și al imposibilității de a găsi titularul contului, este, de asemenea, dificil de gestionat.
„Odată cu dezvoltarea tehnologică tot mai accentuată, metodele de plată sunt din ce în ce mai diverse și mai convenabile, așa că uneori există riscuri. Pe lângă faptul că este necesar ca clienții să fie atenți, autoritățile ar trebui să aibă o modalitate de a gestiona cazurile de transferuri greșite pentru a-i ajuta să își recupereze banii”, a subliniat dl. Nguyen Tri Hieu.
Dacă primiți bani ciudați, contactați proactiv banca.
În cazul primirii unei sume de bani necunoscute într-un cont bancar, urmată de un apel telefonic sau un mesaj cu conținutul transferului de bani, verificați cu calm dacă persoana de contact este sau nu un angajat al băncii. În cazul rambursării banilor către expeditor, clientul trebuie să contacteze proactiv banca pentru a efectua rambursarea, evitând să dea clic pe linkul trimis la cererea unui străin. Deoarece escrocul profită de transferul de bani din greșeală, trimite un link și solicită destinatarului să se conecteze pentru a transfera banii înapoi. De fapt, acesta este un truc pentru a obține informațiile contului și banii în contul clientului.
Legătură sursă
Comentariu (0)