Este ușor să accesezi 2 trilioane de VND în capital bancar?

Creditul a crescut vertiginos în decembrie 2023.

Cu o țintă de creștere a creditului de aproximativ 15% în 2024 față de sfârșitul anului 2023, aproximativ 2 trilioane de VND vor fi injectate în economie , ceea ce va aduce totalul creditelor restante la aproximativ 15,6 trilioane de VND până la sfârșitul acestui an. Pe lângă furnizarea unei formule de calculare a limitelor de credit pentru fiecare bancă, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) solicită, de asemenea, băncilor să implementeze o creștere sigură a creditului, în concordanță cu capacitatea lor de gestionare a riscurilor, situația lichidității și capacitatea de mobilizare a capitalului; asigurând calitatea creditului și siguranța operațională.

Este strict interzisă acordarea de credite în mod necorespunzător, beneficiarilor greșiți sau conducerii, managementului și părților afiliate ale instituțiilor de credit, precum și întreprinderilor din ecosistemul acestora sau companiilor afiliate, cu rate ale dobânzii preferențiale, în condițiile în care persoanele fizice și juridice cu nevoi legitime se confruntă cu dificultăți în accesarea creditelor.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — Băncile au acordat în mod proactiv împrumuturi chiar de la începutul anului.

Privind retrospectiv la anul 2023, se poate spune că creșterea creditului nu a fost niciodată atât de dificilă și, în cele din urmă, nu a reușit să atingă obiectivul planificat. Soldul creditului în 2023 a crescut cu 13,5% față de sfârșitul anului 2022 (planul inițial era pentru o creștere de 14-15%), ajungând la aproximativ 13,6 milioane de miliarde VND. Cu toate acestea, chiar și fără a se atinge obiectivul, creșterea bruscă a soldului creditului în decembrie a contribuit la aducerea cifrei de creștere a anului aproape de obiectivul planificat, surprinzând piața. Înainte de aceasta, la sfârșitul lunii noiembrie 2023, Banca de Stat a Vietnamului a anunțat o creștere a creditului de 9,15%, aproximativ 13 milioane de miliarde VND. Astfel, numai în decembrie 2023, băncile au acordat economiei împrumuturi de aproape 600.000 de miliarde VND, reprezentând o treime din creșterea totală a creditului pe întregul an.

Explicând creșterea bruscă a creditării din ultima lună a anului trecut, Dr. Le Dat Chi, șeful Departamentului de Finanțe de la Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City, a declarat că numărul creditelor a început să crească din noiembrie, o sumă „uriașă” de bani intrând pe piață pentru a atinge obiectivele planificate. Dr. Chi a pus sub semnul întrebării situația neobișnuită a economiei care absoarbe o cantitate atât de mare de credite într-o perioadă scurtă de timp, având în vedere dificultățile sale continue. Prin urmare, este necesar să se clarifice dacă creditele de la sfârșitul anului au fost direcționate către producție și afaceri sau către activități speculative. A fost posibil ca băncile să-și fi accelerat creșterea la sfârșitul anului pentru a primi limite de credit majorate pentru 2024?

Potrivit domnului Le Dat Chi, alocarea întregii limite de creștere a creditului către bănci la începutul anului demonstrează încrederea Băncii de Stat a Vietnamului că inflația nu va reprezenta o provocare pentru politica monetară. Prin alocarea întregii limite de credit anuale, băncile comerciale vor ști exact cât credit pot acorda pe parcursul anului, permițându-le astfel să își planifice contactul cu clienții. Comparativ cu abordarea din ultimii doi ani de „testare a apelor” pentru a controla inflația, în care Banca de Stat a Vietnamului lua în considerare limitele de credit doar în funcție de evoluțiile economice, lăsând băncile comerciale pasive în deciziile lor de creditare, alocarea din acest an le va permite să fie mai proactive.

„Odată cu alocarea bruscă a limitelor de credit, ca în anii precedenți, nu numai că băncile se vor confrunta cu dificultăți, dar și întreprinderile vor întâmpina dificultăți în accesarea împrumuturilor bancare. Cu un mecanism care alocă toate limitele de credit, băncile pot calcula ce clienți, sectoare și întreprinderi ar trebui să primească împrumuturi prioritare la rate mici ale dobânzii... Băncile vor avea o direcție de dezvoltare mai clară, iar economia în ansamblu va fi stimulată chiar de la începutul anului”, a comentat dl Chi.

Fluxul de credit trebuie monitorizat.

Cu peste 2 trilioane de VND gata să fie injectate în economie, multe companii sunt optimiste că vor putea accesa creditele bancare mai ușor decât în anii precedenți. Domnul Le Dat Chi consideră că problema nu este dacă creșterea creditelor în 2024 va fi de 15% sau 20%; întrebarea centrală este unde va merge capitalul creditar. Dacă anterior creditele erau ușor disponibile pentru obligațiuni și imobiliare, va continua să fie așa și acum?

În plus, întrebarea crucială este dacă obiectivul de creștere a creditului de 15% va stimula într-adevăr economia, va spori averea, va produce mai multe bunuri de export, va genera valută străină și va asigura că fabricile primesc comenzi pentru menținerea locurilor de muncă pentru lucrători. Dacă creditul este canalizat doar către active speculative sau folosit pentru a „iriga” interesele private și ecosistemele proprietarilor de bănci, atunci nicio sumă nu va fi suficientă.

„Prin urmare, monitorizarea fluxului de credite către companiile «backdoor», către ecosistemul acestor companii «backdoor», nu este ușoară. Cum pot agențiile de supraveghere detecta companiile «backdoor» care sunt înregistrate sub numele altcuiva? De exemplu, în cazul doamnei Truong My Lan, existau mii de companii «backdoor». Dacă creditele care intră în aceste companii «backdoor» nu pot fi monitorizate, va fi dificil pentru companiile externe să acceseze credite”, a întrebat domnul Chi.

Mai exact, potrivit acestui expert, creșterea creditului în 2023 a atins 13,5%, atingând aproape obiectivul stabilit, însă creșterea economică a fost mai mică decât cea planificată, de 5,05%. Cu o rată de creștere a creditului de 15% în 2024, este crucial să se asigure că obiectivul de creștere economică este atins conform planificării; în caz contrar, accentul ar trebui pus pe direcția în care se îndreaptă acest credit. „Politica monetară trebuie să definească clar care sectoare de producție și de afaceri au nevoie de sprijin pentru a oferi asistență specifică. De exemplu, ajustarea coeficientului de risc de credit pentru a încuraja acordarea de credite acelor sectoare. De exemplu, pentru creditele imobiliare, dacă creșterea creditului este stimulată pentru locuințe sociale, coeficientul de risc ar trebui să fie scăzut, în timp ce pentru achiziționarea de vile sau locuințe de lux s-ar putea aplica un coeficient de risc mai mare”, a sugerat dl Chi.

Dr. Le Xuan Nghia, membru al Consiliului Consultativ Național pentru Politica Financiară și Monetară, a comentat că acordarea de credite chiar de la începutul anului va ajuta băncile să își planifice proactiv strategiile de afaceri. Accesul facil al întreprinderilor la împrumuturi depinde de condițiile de acordare a împrumutului. În prezent, există două condiții pe care întreprinderile trebuie să le îndeplinească pentru a acorda credite: capacitatea de rambursare pe baza evaluării proiectului și garanțiile. În ceea ce privește capacitatea de rambursare, întreprinderile trebuie să aibă ordine. În ceea ce privește garanțiile, majoritatea întreprinderilor care iau împrumuturi au gajat deja active băncii, ca să nu mai vorbim de complexitatea evaluării activelor în prezent. În situația actuală, dacă băncile acordă prioritate capacității de a evalua eficacitatea proiectului și capacitatea de rambursare a întreprinderii, accesul la împrumuturi va fi mai ușor.

Raport privind rezultatele inspecției managementului creșterii creditelor din ianuarie.

Având în vedere rata scăzută de creștere a creditului, care nu a atins obiectivul stabilit, în decembrie 2023, Aparatul Guvernului a trimis un document Inspectoratului Guvernamental și Băncii de Stat a Vietnamului privind inspecția managementului creșterii creditului. Documentul menționa că accesul la capitalul de credit rămâne dificil, iar alocarea limitelor de creștere a creditului către instituțiile de credit nu este cu adevărat științifică, oportună sau eficientă, cu feedback din partea deputaților și experților Adunării Naționale.

Pentru a consolida prompt managementul statului și a îmbunătăți eficiența managementului creșterii creditului, viceprim-ministrul Le Minh Khai a solicitat Inspectoratului Guvernamental să efectueze o inspecție a performanței Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) în gestionarea creșterii creditului, stabilirea, atribuirea și gestionarea obiectivelor și limitelor de creștere a creditului în 2022 și 2023, precum și în gestionarea și supravegherea implementării creșterii creditului. Inspectoratul Guvernamental este însărcinat cu raportarea către Prim-ministru cu privire la implementare în decembrie 2023 și la rezultatele inspecției în ianuarie 2024.

Legătură sursă