Este ușor să accesezi 2 trilioane de dong de capital bancar?

Creșterea bruscă a creditului în decembrie 2023

Cu o țintă de creștere a creditului de aproximativ 15% în 2024 față de sfârșitul anului 2023, aproximativ 2 milioane de miliarde VND vor fi eliberate în economie , ceea ce va aduce datoria totală restantă la aproximativ 15,6 milioane de miliarde VND până la sfârșitul acestui an. Pe lângă furnizarea unei formule de calculare a limitelor de credit pentru fiecare bancă, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) solicită, de asemenea, băncilor să implementeze o creștere sigură a creditului, în conformitate cu capacitatea de gestionare a riscurilor, situația lichidității și capacitatea de mobilizare a capitalului; asigurând calitatea creditului, precum și siguranța operațională.

Este strict interzisă acordarea de credite cu încălcarea reglementărilor, subiecților greșiți, acordarea de credite consiliului de administrație, consiliului executiv și persoanelor afiliate ale instituțiilor de credit, întreprinderilor din ecosistem, întreprinderilor de bază... cu rate ale dobânzii preferențiale, în condițiile în care persoanele și întreprinderile cu nevoi legitime și legale au dificultăți în accesarea capitalului de credit.

Băncile acordă împrumuturi în mod proactiv de la începutul anului

Privind retrospectiv la anul 2023, se poate spune că creșterea creditului nu a fost niciodată atât de dificilă și, în cele din urmă, nu a reușit să atingă rata de creștere planificată. Soldul creditului în 2023 a crescut cu 13,5% față de sfârșitul anului 2022 (planul de la începutul anului era de a crește cu 14-15%), cu un sold total ajungând la aproximativ 13,6 milioane de miliarde VND. Dar chiar dacă nu a atins această țintă, soldul creditului în decembrie a crescut dramatic, contribuind la creșterea pe întregul an să atingă aproape planul stabilit, surprinzând piața. Deoarece înainte de aceasta, la sfârșitul lunii noiembrie 2023, Banca de Stat a anunțat o creștere a creditului de 9,15%, aproximativ 13 milioane de miliarde VND. Astfel, numai în decembrie 2023, băncile au acordat economiei împrumuturi de aproape 600.000 de miliarde VND, reprezentând 1/3 din totalul creditului suplimentar pentru întregul an 2023.

Explicând accelerarea din ultima lună a anului trecut, Dr. Le Dat Chi, șeful Departamentului de Finanțe al Universității de Economie din Ho Chi Minh City, a declarat că creditele au început să crească din noiembrie și că s-a înregistrat o creștere „teribilă” a sumei de bani care intră pe piață până la nivelul planificat. Dl. Chi a ridicat problema faptului că economia se confruntă încă cu dificultăți, dar absorbția unei cantități mari de credite într-o perioadă scurtă de timp este neobișnuită. Prin urmare, este necesar să se clarifice dacă creditele de sfârșit de an merg în producție și afaceri sau în domenii speculative. Este adevărat că băncile cresc rapid la sfârșitul anului pentru a primi o limită de credit majorată pentru 2024?

Potrivit domnului Le Dat Chi, alocarea întregii limite de creștere a creditului către bănci la începutul anului arată că Banca de Stat este încrezătoare că inflația nu va fi o problemă pentru politica monetară. Atunci când limita anuală de credit va fi alocată, băncile comerciale vor ști cât credit va fi acordat în cursul anului și, pornind de acolo, vor avea un plan de abordare a clienților. Comparativ cu modul de alocare a creditelor din ultimii 2 ani, sub forma „testării apelor” pentru a controla inflația, Banca de Stat va lua în considerare acordarea limitelor de credit în funcție de evoluțiile economice, făcând băncile comerciale pasive în ceea ce privește acordarea de credite întreprinderilor, iar alocarea din acest an le va ajuta să fie mai proactive.

„Având în vedere acordarea sacadată a limitelor de credit, ca în anii precedenți, nu numai că băncile se vor confrunta cu dificultăți, dar și întreprinderile vor avea dificultăți în accesarea creditelor bancare. Prin mecanismul de alocare a limitei de credit integrale, băncile vor calcula fluxul de credit către clienți, ce sectoare, ce întreprinderi sunt prioritizate pentru credite cu rate mici ale dobânzii... Băncile sunt clare în orientarea lor de dezvoltare, iar întreaga economie este, de asemenea, promovată de la începutul anului”, a comentat dl Chi.

Necesitatea monitorizării fluxurilor de credit

Cu peste 2 cvadrilioane de VND gata să fie injectate în economie, multe companii sunt optimiste că vor putea accesa credite bancare cu mai puține dificultăți decât anul trecut. Dl. Le Dat Chi a declarat că o creștere a creditelor în 2024 de 15% sau 20% nu este problema, ci esențialul este direcția în care va merge capitalul de credit. Dacă în trecut creditele au fost ușor de obținut pentru obligațiuni și imobiliare, vor continua să fie și acum pentru aceste domenii?

În plus, este important dacă obiectivul de creștere a creditului de 15% poate contribui la stimularea economiei, la creșterea bogăției, la producerea mai multor bunuri de export, la obținerea de valută străină și la crearea de fabrici cu comenzi pentru menținerea locurilor de muncă pentru lucrători. Dacă creditul este investit doar în active speculative sau „irigă” curțile și ecosistemele proprietarilor de bănci, nicio sumă de credit nu va fi suficientă.

„Prin urmare, monitorizarea fluxului de credite către curte și către ecosistemul curții nu este ușoară. Cum poate agenția de monitorizare să detecteze că curte este o companie deținută de altcineva? De obicei, în cazul dnei Truong My Lan, există mii de companii de curte. Dacă creditele către curte nu pot fi monitorizate, va fi dificil pentru companiile externe să acceseze capitalul de credit”, a ridicat problema dl Chi.

În special, potrivit acestui expert, în 2023, creșterea creditului va fi de 13,5%, aproape de planul stabilit, dar creșterea economică va fi mai mică decât cea planificată, ajungând la 5,05%. Cu o rată de creștere a creditului de 15% în 2024, este necesar să se asigure că obiectivul de creștere economică este atins conform planificării, altfel, este necesar să se vadă unde se îndreaptă acest flux de credit. „Politica monetară trebuie să fie clară în susținerea sectoarelor de producție și de afaceri care să beneficieze de sprijin specific. De exemplu, ajustarea coeficientului de risc de credit pentru a promova creditarea sectorului respectiv. De exemplu, în cazul creditelor imobiliare, dacă creșterea creditului pentru locuințe sociale este crescută, coeficientul de risc va fi scăzut, dar în cazul cumpărării de vile și case de lux, coeficientul de risc poate fi calculat mai mare”, a propus dl Chi.

Dr. Le Xuan Nghia, membru al Consiliului Consultativ Național pentru Politica Financiară și Monetară, a comentat că alocarea de credite de la începutul anului va ajuta băncile să fie proactive în planificarea strategiilor de afaceri. Accesul facil al întreprinderilor la împrumuturi depinde de condițiile de acordare a împrumuturilor. Pentru împrumuturile actuale, există două condiții pe care întreprinderile trebuie să le asigure, și anume capacitatea de a rambursa datoriile pe baza evaluării proiectului și a garanțiilor. Pentru a putea rambursa datoriile, întreprinderile trebuie să aibă comenzi. În ceea ce privește activele care garantează împrumutul, majoritatea întreprinderilor împrumutate și-au plasat activele la bancă, ca să nu mai vorbim de faptul că evaluarea activelor actuale este, de asemenea, complicată. În cazul actual, băncile sunt mai înclinate spre capacitatea de a evalua eficient proiectele și capacitatea de a rambursa datoriile întreprinderilor, astfel încât accesarea împrumuturilor va fi mai ușoară.

Raport privind rezultatele inspecției privind managementul creșterii creditelor în ianuarie

Confruntată cu situația creșterii scăzute a creditului, care nu a atins încă obiectivul stabilit, în decembrie 2023, Aparatul Guvernului a trimis un document Inspectoratului Guvernamental și Băncii de Stat a Vietnamului privind inspecția managementului creșterii creditului. Documentul menționa că accesul la capitalul de credit este încă dificil, alocarea limitelor de creștere a creditului către instituțiile de credit nu este cu adevărat științifică, oportună și eficientă, existând și comentarii din partea deputaților și experților Adunării Naționale.

Pentru a consolida prompt managementul statului și a îmbunătăți eficiența managementului creșterii creditului, viceprim-ministrul Le Minh Khai a solicitat Inspectoratului Guvernamental să efectueze o inspecție a implementării funcțiilor și sarcinilor atribuite Băncii de Stat în ceea ce privește managementul creșterii creditului, construirea, atribuirea și gestionarea obiectivelor și limitelor de creștere a creditului în 2022 și 2023, precum și gestionarea și supravegherea implementării creșterii creditului. Inspectoratul Guvernamental este însărcinat să prezinte Prim-ministrului un raport privind implementarea în decembrie 2023 și rezultatele inspecției în ianuarie 2024.

Legătură sursă: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm