Oportunități de acces inovator la credite pentru afacerile casnice.

Milioane de companii se angajează pe calea eliminării impozitelor forfetare și a tranziției către un sistem de declarare bazat pe date, creând o schimbare semnificativă pe piața financiară.

În acest context, băncile comerciale sprijină activ întreprinderile casnice în transformarea modelelor lor și în a deveni pionieri în valorificarea noilor surse de date pentru a extinde creditarea, în special microcreditele.

Multe pachete de creditare vin cu stimulente pentru transformarea digitală.

De când a fost anunțată implementarea politicii de eliminare a impozitului forfetar pentru întreprinderile casnice la începutul anului 2026, cooperarea dintre băncile comerciale și autoritățile fiscale a fost destul de activă în multe localități.

Bănci importante precum Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank etc. au semnat în mod proactiv acorduri cu autoritățile fiscale din provincii și orașe pentru a sprijini împreună gospodăriile de afaceri în transformarea lor digitală cu numeroase soluții specifice.

De exemplu, Vietcombank, pe lângă furnizarea de asistență pentru plăți și servicii de consultanță pentru înregistrare, declarare și facturare electronică, promovează și produse de creditare preferențială pe termen scurt pentru persoane fizice, întreprinderi casnice și întreprinderi private, cu rate ale dobânzii începând de la 4,6% pe an (valoare pachet de creditare ajungând la aproximativ 250.000 de miliarde VND).

VPBank a lansat pachetul complet de soluții financiare V20000, cu o valoare de 20.000 de miliarde VND, rate ale dobânzii începând de la 3,99%/an și o limită maximă de creditare de 20 de miliarde VND per client. Banca colaborează, de asemenea, cu o platformă software de contabilitate pentru a accelera digitalizarea și a sprijini transformarea afacerilor casnice și încheie un parteneriat cu 3TS pentru a integra deschiderea de conturi online pentru afaceri, emiterea de carduri, cererile de credit și utilizarea gratuită a software-ului de contabilitate.

Între timp, Techcombank își extinde ecosistemul de plăți QR și SoftPOS, conectându-se cu software-ul de management al vânzărilor pentru a înregistra veniturile în timp real, dezvoltând astfel creditul bazat pe fluxul de numerar, mai degrabă decât pe garanțiile tradiționale. ACB oferă un pachet de soluții pentru afacerile casnice și cele care se transformă în întreprinderi, cu stimulente precum: tranzacții gratuite la conturile de plăți, rate reduse ale dobânzii la împrumuturi, carduri de vizită gratuite și asistență pentru conturile bancare ale companiilor. Sacombank, pe de altă parte, oferă pachete financiare complete gratuite (numere de cont atractive, carduri, difuzoare pentru plăți), asistență pentru POS/mPOS/QR Pay cu comisioane reduse și o reducere de 1% a ratelor dobânzii la împrumuturile pe termen scurt/mediu-lung pentru afacerile casnice care se transformă în întreprinderi...

O altă tendință proeminentă care se răspândește este colaborarea dintre băncile comerciale și companiile care oferă platforme de gestionare a vânzărilor, cum ar fi So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo etc. Potrivit reprezentanților mai multor sucursale ale băncilor comerciale din orașul Ho Chi Minh, atunci când cooperează cu aceste companii, veniturile companiilor casnice care utilizează aplicațiile de gestionare So Ban Hang și KiotViet vor fi înregistrate și integrate în datele clienților băncii. Facturile, tranzacțiile, stocurile și fluxul de numerar sunt sistematizate în date digitale. Acest lucru ajută băncile să evalueze veniturile, rotația capitalului și nevoile de creditare cu o precizie ridicată.

Grupul de afaceri gospodării care se transformă în întreprinderi cu nevoi mari de capital prezintă o oportunitate pentru băncile comerciale de a dezvolta produse de microcredit.

Potențialul de extindere a microcreditelor este semnificativ.

În orașele Ho Chi Minh și Dong Nai, companiile fintech și platformele de vânzări sunt acum destul de proactive în colaborarea cu băncile comerciale pentru a-și extinde ecosistemul de clienți mici, a sprijini transformarea digitală și a facilita tranziția afacerilor casnice către servicii financiare.

Când software-ul de gestionare a vânzărilor precum KiotViet, Misa SME Pro sau Sales Ledger este integrat cu băncile, datele privind veniturile sunt conectate la sistemul de gestionare a clienților băncii și pot oferi automat alerte de credit, pot sugera produse în funcție de fiecare ciclu de afaceri și pot permite clienților să se împrumute mai flexibil.

În prezent, KiotViet are peste 250.000 de magazine care utilizează platforma sa, iar MISA are peste 1,2 milioane de utilizatori. Experții consideră că aceasta va fi o sursă uriașă de date, creând o bază pentru ca băncile comerciale să dezvolte puternic pachete de produse de microcredit cu împrumuturi mici și flexibile, însoțite de stimulente și promoții.

De fapt, la băncile comerciale cu o proporție mare de creditare pentru persoane fizice, cum ar fi ACB și Sacombank, în ultimele luni s-a înregistrat o schimbare puternică a cererii de credite din partea întreprinderilor casnice. La unele sucursale Sacombank (în sectoarele Go Vap și An Nhon - Ho Chi Minh City), numărul clienților care au deschis noi conturi pentru afaceri a crescut cu peste 30%; pachetul de credite al ACB, cu o reducere de 1% a ratei dobânzii pentru transformarea afacerilor casnice, a distribuit, de asemenea, zeci de miliarde de VND către gospodăriile care s-au transformat recent în întreprinderi mici.

Conform analizelor efectuate de consultanți și agenți fiscali, obligația ca milioane de gospodării de afaceri să își dezvăluie veniturile și să își transforme modelele de afaceri în conformitate cu noile reglementări fiscale va crea o bază uriașă de clienți pentru băncile comerciale axate pe comerțul cu amănuntul. Un reprezentant al unei agenții fiscale din orașul Ho Chi Minh estimează că, în prezent, există aproximativ între 500.000 și 700.000 de gospodării de afaceri la nivel național. Dacă doar 30% dintre acestea se transformă în întreprinderi, cererea de împrumuturi ar putea ajunge la 50.000 până la 200.000 în următorii ani (în medie, fiecare gospodărie convertită trebuie să împrumute aproximativ 100-500 de milioane de VND).

Pe lângă dezvoltarea microcreditelor, experții consideră că, pe măsură ce grupul de afaceri casnice trece puternic la modele corporative, băncile comerciale vor avea, de asemenea, oportunitatea de a-și extinde produsele și serviciile aferente, cum ar fi: carduri corporative, conturi, plăți digitale, asigurări, managementul fluxului de numerar etc. Prin urmare, băncile comerciale vor concura în implementarea de pachete mari de credit, integrarea tehnologiei de management și cooperarea cu fintech pentru a crea o nouă bază de clienți cu date transparente, o nevoie de capital suplimentar mare și un risc de credit mai mic decât înainte, când fluxul de numerar al clienților era lipsit de transparență.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html