Reduceți rata dobânzii cu 1%

Aparatul Guvernului tocmai a emis un document care anunță concluziile Prim-ministrului la o reuniune privind politica fiscală, politica monetară, piața aurului, cursul de schimb, rata dobânzii și mobilizarea capitalului pentru investiții în dezvoltare. În special, Prim-ministrul a solicitat Băncii de Stat (SBV) să colaboreze cu băncile comerciale pentru a îndruma și solicita reducerea continuă a costurilor de operare, creșterea aplicării tehnologiei, depune eforturi pentru reducerea ratelor dobânzilor la credite cu 1% - 2% - în special pentru factorii tradiționali de creștere, industriile emergente, transformarea digitală, transformarea verde, locuințele sociale...

Presiune asupra ratelor dobânzilor de intrare pentru creștere

Într-o discuție cu un reporter de la ziarul Lao Dong despre solicitarea prim-ministrului de a reduce ratele dobânzilor la credite, dr. Can Van Luc, membru al Consiliului Consultativ Național pentru Politică Financiară și Monetară, a declarat că acesta este atât un obiectiv, cât și o provocare pentru instituțiile de credit. Deoarece, în prezent, depozitele din bănci scad sau cresc foarte puțin, obligând instituțiile de credit să majoreze ratele dobânzilor de mobilizare pentru a atrage depozite.

De fapt, începând cu 21 mai, majoritatea băncilor comerciale private și-au majorat ratele dobânzilor la depozite de la sfârșitul lunii martie. Unele bănci și-au ajustat ratele dobânzilor la depozitele la termen de mai multe ori. Cel mai recent, Banca Comercială pe Acțiuni Militară a majorat ratele dobânzilor la depozite cu 0,1 - 0,4 puncte procentuale pentru termene de la 1 la 15 luni. Banca Comercială Internațională pe Acțiuni din Vietnam (VIB ) a majorat ratele dobânzilor la depozite pentru a treia oară de la începutul lunii, cu o creștere de 0,1 - 0,3 puncte procentuale pentru termene de la 1 la 5 luni.

Mulți deponenți au început să simtă clar creșterea ratei dobânzii la economii. Termenele obișnuite de la 6 la 12 luni, care obișnuiau să aibă rate ale dobânzii în jur de 4%/an, acum majoritatea au depășit 4%, în unele locuri peste 5%.

Conform raportului privind piața monetară din mai 2024 al MB Securities Company (MBS), în aprilie, băncile comerciale au majorat ratele dobânzilor la depozite cu un interval obișnuit de 0,2 - 0,3 puncte procentuale pe an. Ratele dobânzilor la economii au crescut din nou în contextul scăderii alarmante a depozitelor populației în sistemul bancar. Conform datelor de la Oficiul General de Statistică la 25 martie, mobilizarea de capital a instituțiilor de credit a scăzut cu 0,76% față de începutul anului, în timp ce în aceeași perioadă a anului trecut a crescut cu aproape 1,2%.

Cu toate acestea, dl. Truong Dac Nguyen, șeful departamentului de cercetare de la WiGroup (specializat în furnizarea de rapoarte și cercetări economice și financiare), a declarat că vestea bună este că, până în prezent, 4 bănci comerciale de stat, inclusiv Agribank, Vietcombank, BIDV și VietinBank, mențin încă rata dobânzii la depozitele la termen pe 12 luni la 4,7%/an și nu au dat semne de creștere a acesteia.

„Presiunea de a crește ratele dobânzilor este concentrată în prezent în principal asupra băncilor comerciale mici, deoarece ratele dobânzilor nu mai sunt mult diferite de cele ale băncilor mari, în timp ce în mod normal acestea trebuie să se mobilizeze la rate ale dobânzilor mai mari și mai atractive pentru a concura. Alte bănci au obiective ridicate de creștere a creditului, așa că sunt obligate să majoreze ratele dobânzilor de intrare pentru a atrage capital de împrumut. Cu toate acestea, se prognozează că ratele dobânzilor de mobilizare vor crește doar ușor, în intervalul 0,5 - 1 punct procentual, în a doua jumătate a acestui an”, a declarat dl Nguyen.

Ratele dobânzilor tind să crească, presiunea cursului de schimb, inflația... îngreunează eforturile de reducere a ratelor dobânzilor la credite. Foto: LAM GIANG

Dificil de redus pe toate planurile

MBS prognozează că ratele dobânzilor la depozitele pe 12 luni ale principalelor bănci comerciale ar putea crește cu 0,5 - 0,7 puncte procentuale, până la 5,1% - 5,3%, în a doua jumătate a anului 2024. Cu toate acestea, ratele dobânzilor la producție vor rămâne stabile la nivelul actual, în contextul în care agențiile de management și băncile comerciale sprijină activ întreprinderile în accesarea capitalului de credit.

Conform înregistrărilor, multe bănci comerciale implementează încă o serie de pachete de credit cu dobânzi preferențiale pentru a sprijini afacerile și a promova creșterea creditării. Dl. Dao Minh Tuan, director adjunct responsabil cu clienții întreprinderilor mici și mijlocii la ABBANK, a declarat că, comparativ cu acum 3 luni, banca a redus ratele dobânzilor la împrumuturi cu 2-3 puncte procentuale față de pachetul de credit anterior, pentru a se conforma directivelor Băncii de Stat și ale Guvernului.

Agribank alocă, de asemenea, 20.000 de miliarde VND pentru împrumuturi preferențiale pe termen scurt, cu rate ale dobânzii cu 2 puncte procentuale mai mici decât ratele normale de creditare, pentru ca întreprinderile să își suplimenteze capitalul de lucru și să implementeze planuri de producție și de afaceri...

Expertul în finanțe bancare, Dr. Chau Dinh Linh, a declarat că, în contextul presiunii asupra cursului de schimb și al inflației care afectează ratele dobânzilor la credite, obiectivul reducerii în continuare a ratelor dobânzilor la credite nu este simplu. Prin urmare, reducerea în continuare a ratelor dobânzilor la credite în prezent depinde de structura surselor de capital mobilizate ale băncilor comerciale, de resursele financiare ale băncii respective și de ratele dobânzilor la credite pentru fiecare sector și fiecare grup de clienți. „Dacă ratele dobânzilor la credite pot fi reduse, băncile vor avea un avantaj competitiv în găsirea de clienți și în creșterea creditării”, a spus Dr. Linh.

Potrivit domnului Truong Dac Nguyen, marja dobânzii nete (MNI) a întregului sector bancar a atins acum cel mai scăzut nivel din 2021, reflectând rate ale dobânzilor la credite foarte scăzute. Combinată cu recenta mișcare de creștere a ratelor dobânzilor la depozite, băncile vor avea puțin spațiu de manevră pentru a reduce în continuare ratele dobânzilor la credite.

Dna Tran Khanh Hien, directoarea MBS Analysis, a declarat că, în ciuda presiunii exercitate de cursurile de schimb valutar și de ratele dobânzilor la credite, băncile comerciale au încă loc pentru a reduce ratele dobânzilor la credite. De fapt, rata netă a dobânzii (NIM) a băncilor comerciale este de aproximativ 3,2%, în timp ce unele bănci ajung la 4%. Comparativ cu țările din regiune cu sisteme bancare mai dezvoltate, cum ar fi Singapore, Malaezia, Thailanda, media este de doar 2% - 2,5%.

„Rata medie netă ridicată a dobânzii neteme (NIM) provine, în esență, din faptul că creditul este încă principalul canal de aprovizionare cu capital pentru economie, în timp ce întreprinderile din alte țări pot mobiliza capital prin numeroase canale, cum ar fi acțiuni, obligațiuni etc. Aceasta înseamnă că băncile pot continua să își reducă NIM-ul pentru a reduce ratele dobânzilor la credite. Faptul că Banca de Stat permite clienților să împrumute capital pentru a rambursa împrumuturile de la alte bănci sau solicită băncilor să anunțe ratele medii ale dobânzilor la credite este, de asemenea, o soluție pentru a crea presiune concurențială în vederea reducerii ratelor dobânzilor la credite” - și-a exprimat opinia dna Hien.

Reduceți proactiv costurile

Dr. Can Van Luc a afirmat că posibilitatea unei reduceri suplimentare a ratelor dobânzilor la credite există în continuare dacă instituțiile de credit iau măsuri de restructurare rezonabilă a surselor de capital pentru a reduce costurile de producție, vor continua aplicarea tehnologiei informației, a transformării digitale și vor reforma procedurile administrative pentru a reduce costurile și a crește productivitatea muncii.

Sursă: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm