Capitalul social minim actual pentru o bancă este de 3.000 de miliarde VND, așa cum este stipulat în Decretul nr. 141/2006/ND-CP. Cu toate acestea, pentru a asigura rate de siguranță în contextul unei economii în creștere rapidă și al unei concurențe acerbe, majoritatea băncilor și-au majorat capitalul social de zeci de ori față de nivelul minim.

Pentru a-și atinge capitalul social „masiv” actual, multe bănci au acceptat să nu plătească dividende în numerar timp de mai mulți ani consecutivi.

La seminarul „Construirea unor grupuri financiare durabile în Vietnam”, desfășurat pe 5 decembrie, avocatul Truong Thanh Duc - directorul firmei de avocatură ANVI - a declarat că proprietarii băncilor comerciale private pe acțiuni tind să își mărească rata deținerii de capital. Prin urmare, majorările de capital sunt efectuate în principal de către persoane fizice, iar mulți acționari își măresc chiar participația folosind capital personal real.

Potrivit domnului Duc, acest lucru a dus la o situație în care, în anumite perioade, se estimează că mai mult de jumătate din băncile pe acțiuni sunt controlate de un număr mic de persoane fizice.

LS Truong Thanh Duc.jpg
Avocatul Truong Thanh Duc (centru): În anumite perioade, se estimează că mai mult de jumătate din băncile pe acțiuni erau controlate de un număr mic de persoane. Foto: VietTimes.

Cu toate acestea, spre deosebire de foaia de parcurs pentru reducerea creditului restant (de la 15% din capitalul propriu pentru un singur client, scădere cu 1% anual la 10% din capitalul propriu începând cu 2029 și, în mod similar, reducerea datoriei restante pentru fiecare grup de clienți și părți afiliate de la 25% la 15%), nu există o foaie de parcurs specifică pentru reducerea deținerii de capitaluri proprii, lăsând autoritate deplină Băncii de Stat a Vietnamului.

Legea privind instituțiile de credit din 2024 prevede că acționarii individuali pot deține doar maximum 5% din capitalul social al unei bănci, în timp ce acționarii instituționali nu pot deține mai mult de 10%. Instituțiile de credit sunt, de asemenea, obligate să facă publică lista acționarilor care dețin cel puțin 1% din capitalul social. Acest lucru contribuie la creșterea transparenței în supravegherea băncilor. Cu toate acestea, până în prezent, doar 23 de bănci au respectat regulamentul de a face publică această listă.

„Un cetățean care nu este supus impozitului pe venit, dar este acționar care deține 1% din capitalul unei bănci sau o afacere legată de proprietar care împrumută mulți bani de la bancă, dacă detaliile ar fi făcute publice, publicul le-ar vedea și autoritățile ar trebui să investigheze imediat. Cu toate acestea, dacă 10 acționari, fiecare acționând ca reprezentanți, dețin aproape 1%, totalul ar fi aproape dublu față de limita pentru un acționar individual fără a fi nevoie să își dezvăluie proprietatea, ceea ce înseamnă că nu este supus unei supravegheri stricte”, a analizat avocatul Truong Thanh Duc.

Potrivit acestei persoane, fără un control strict, este foarte ușor ca capitalul să circule prin proprietate încrucișată, legături și coluziune.

Dl. Pham Xuan Hoe, fost director adjunct al Institutului de Strategie Bancară și vicepreședinte și secretar general al Asociației de Leasing din Vietnam, consideră că, dacă băncile aparțin ecosistemului unui grup financiar, își pot valorifica reciproc avantajele. Cu toate acestea, limitarea constă în rețeaua complexă de proprietate încrucișată, extrem de dificil de controlat din cauza lipsei de transparență. În plus, canalizarea ușoară a capitalului către companiile-fantomă creează riscuri de contagiune în cadrul sistemului, iar tratamentul preferențial intern pentru eludarea legii este lipsit de transparență.

„Ecosistemul corporațiilor financiare de stat este mai simplu, concentrat exclusiv pe sectorul financiar. În schimb, ecosistemul corporațiilor financiare private este mai complex, cu multe filiale care operează în domenii non-financiare, inclusiv în domeniul imobiliar”, a declarat dl. Pham Xuan Hoe.

Vorbind la atelier, Dr. Le Xuan Nghia, membru al Consiliului Consultativ Național pentru Politică Financiară și Monetară și fost vicepreședinte al Comisiei Naționale de Supraveghere Financiară, a subliniat că transparența este una dintre cele mai importante cerințe ale Legii din 2024 privind instituțiile de credit. Cu toate acestea, nu este ușor să se verifice originea capitalului contribuit pentru a asigura transparența, din cauza nivelului general scăzut de transparență din societate.

Potrivit domnului Nghia, fără reforme administrative și juridice autentice, lipsa de transparență care a existat la SCB Bank va continua să existe.

Potrivit expertului financiar-bancar Dr. Nguyen Tri Hieu, raportul de proprietate pentru persoanele fizice, conform Legii privind instituțiile de credit, este stipulat a fi mai mic decât cel pentru persoanele juridice. Acționarii pot eluda reglementările privind proprietatea solicitând altcuiva să înregistreze acțiunile pe numele lor.

„Dar, de obicei, acest lucru nu trece neobservat de către autorități. Dacă vor să acționeze decisiv, pot; investigarea faptului dacă cineva are legătură cu altcineva din bancă nu este dificilă”, a spus dr. Nguyen Tri Hieu.

Dl. Hieu a propus ca Decretul de îndrumare a Legii privind instituțiile de credit din 2024 să includă sancțiuni, cum ar fi revocarea licenței oricărei bănci care încalcă în mod repetat reglementările, de exemplu, de trei ori.