Capitalul legal actual al unei bănci este de 3.000 de miliarde VND, conform Decretului nr. 141/2006/ND-CP. Cu toate acestea, pentru a asigura rate de siguranță în contextul unei creșteri economice „fulgerătoare” și al unei concurențe acerbe, majoritatea băncilor și-au majorat capitalul social de zeci de ori peste nivelul minim.

Pentru a avea capitalul social „uriaș” actual, multe bănci au acceptat să nu plătească dividende în numerar timp de mulți ani.

La atelierul „Construirea unui grup financiar sustenabil în Vietnam”, desfășurat pe 5 decembrie, avocatul Truong Thanh Duc - directorul firmei de avocatură ANVI - a declarat că proprietarii băncilor comerciale private pe acțiuni tind adesea să își mărească rata de deținere a acțiunilor. Prin urmare, creșterea capitalului se face în principal de la persoane fizice, chiar și mulți acționari își măresc acțiunile cu capital personal real.

Potrivit domnului Duc, acest lucru a dus la o situație în care, în anumite perioade, se estimează că mai mult de jumătate din băncile pe acțiuni sunt deținute și controlate de doar câteva persoane fizice.

Avocatul Truong Thanh Duc.jpg
Avocatul Truong Thanh Duc (centru): În anumite perioade, se estimează că mai mult de jumătate din băncile pe acțiuni sunt controlate de doar câteva persoane. Foto: VietTimes.

Cu toate acestea, spre deosebire de foaia de parcurs pentru reducerea soldului creditelor restante (pentru un client de la 15%, reducerea anuală cu 1%, până la 10% din capitalul propriu începând cu 2029, reducerea similară a datoriei restante pentru fiecare grup de clienți și persoane afiliate de la 25% la 15%), nu a existat o foaie de parcurs specifică pentru reducerea deținerii de capital, ci a acordat autoritate deplină Băncii de Stat.

Legea privind instituțiile de credit din 2024 prevede că acționarii individuali pot deține doar maximum 5% din capitalul social al unei bănci, în timp ce acționarii instituționali nu pot deține mai mult de 10%. Instituțiile de credit trebuie, de asemenea, să facă publică lista acționarilor care dețin 1% sau mai mult din capitalul social. Acest lucru contribuie la transparența supravegherii băncilor. Cu toate acestea, până în prezent, doar 23 de bănci au respectat reglementarea privind publicarea acestei liste.

„Un cetățean care nu este supus impozitului pe venit, dar este acționar care deține 1% din capitalul unei bănci, o afacere legată de proprietar, împrumută mulți bani de la bancă, iar dacă informațiile detaliate sunt făcute publice, publicul le va vedea și autoritățile vor trebui să le ia în considerare imediat. Cu toate acestea, dacă 10 acționari, fiecare dintre aceștia fiind rugat să dețină aproape 1%, totalul este aproape dublu față de limita pentru un acționar individual, fără a fi nevoie să fie făcut public, ceea ce înseamnă că nu este monitorizat îndeaproape”, a analizat avocatul Truong Thanh Duc.

Potrivit acestei persoane, fără un control strict, este foarte ușor să apară capital din proprietate încrucișată, asociere și coluziune.

Dl. Pham Xuan Hoe, fost director adjunct al Institutului de Strategie Bancară, vicepreședinte și secretar general al Asociației Vietnameze de Leasing Financiar, a declarat că, dacă băncile aparțin ecosistemului unui grup financiar, vor profita reciproc. Cu toate acestea, limitarea este că există încă o mare parte din proprietatea încrucișată, extrem de dificil de controlat într-o situație netransparentă. Pe lângă aceasta, există și fluxul facil de capital către companiile secundare, ceea ce creează răspândirea riscurilor în sistem, stimulente interne pentru eludarea legii și lipsa de transparență.

„Ecosistemul unui grup financiar de stat este mai simplu, exclusiv în sectorul financiar. Între timp, ecosistemul unui grup financiar privat este mai complex, cu multe filiale care operează în activități nefinanciare, inclusiv în domeniul imobiliar”, a declarat dl. Pham Xuan Hoe.

În cadrul atelierului, Dr. Le Xuan Nghia, membru al Consiliului Consultativ Național pentru Politica Financiară și Monetară, fost vicepreședinte al Comitetului Național de Supraveghere Financiară, a subliniat că transparența este una dintre cele mai importante cerințe ale Legii privind instituțiile de credit din 2024. Cu toate acestea, nu este ușor să se verifice sursa aporturilor de capital pentru a asigura transparența, deoarece transparența generală a societății este încă scăzută.

Potrivit domnului Nghia, fără reforme administrative și juridice reale, va exista în continuare o lipsă de transparență, așa cum s-a întâmplat la SCB Bank.

Potrivit expertului financiar-bancar, Dr. Nguyen Tri Hieu, raportul de proprietate al persoanelor fizice în Legea privind instituțiile de credit este reglementat la un nivel mai scăzut decât cel al persoanelor juridice. Acționarii pot eluda reglementările privind proprietatea utilizând numele lor în numele lor.

„Dar acest lucru nu poate fi adesea ascuns de autorități. Dacă vrei să o faci cu hotărâre, o poți face. Investigarea cuiva înrudit cu cineva din bancă nu este dificilă”, a spus dr. Nguyen Tri Hieu.

Dl. Hieu a propus ca Decretul de îndrumare a Legii privind instituțiile de credit din 2024 să poată impune sancțiuni, iar dacă o bancă încalcă în mod repetat, de exemplu de 3 ori, licența îi va fi revocată.