Creditul imobiliar nu ar trebui supracontrolat.

Asociația Imobiliară din Ho Chi Minh City (HoREA) a emis recent o notificare oficială prin care solicită modificări și completări la Circulara 06/2023/TT-NHNN (Circulara 06) pentru implementarea Notificării Oficiale 993 a Prim-ministrului , în sensul necontrolării utilizării capitalului împrumutat în scopul corect.

Prea multe probleme

În consecință, HoREA a propus modificarea Circularei 06 și a Circularei 10 în direcția eliminării clauzelor 8, 9 și 10 din articolul 8 din Circulara 39/2016/TT-NHNN. Mai exact, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a luat în considerare eliminarea sintagmei „controlul utilizării capitalului împrumutat în scopul corect” din articolul 22 din Circulara 39. Deoarece, în acest sens, reglementarea conform căreia instituțiile de credit nu au voie să acorde împrumuturi pentru nevoile de capital nu este în concordanță cu prevederile legii privind afacerile civile, investițiile și imobiliare, precum și cu practica, a fost suspendată.

În plus, instituțiile de credit sunt aproape incapabile să își îndeplinească responsabilitatea de a avea măsuri de verificare, monitorizare și evaluare a situației financiare și a surselor de rambursare a datoriilor clienților... Deoarece utilizatorul final al creditului este investitorul proiectului, adică terțul, nu clientul care împrumută direct acest credit.

HoREA a recomandat, de asemenea, să se ia în considerare neimpunerea obligației instituțiilor de credit de a dispune de măsuri de blocare a sumei plătite la instituția de credit creditoare în cazurile de creditare în scopul plății, pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor.

În același timp, se recomandă ca Banca de Stat să ia în considerare furnizarea de îndrumări băncilor comerciale cu privire la modul de înțelegere și, eventual, aplicare și relaxare a condițiilor de creditare, pe baza necesității de a lua în considerare modificarea și completarea articolului 7 din Circulara 39 pentru a sprijini și crea condiții pentru ca investitorii în proiecte imobiliare, locuințe comerciale, cumpărătorii de locuințe și investitorii să acceseze mai ușor creditele în actuala situație dificilă a pieței imobiliare.

Companiile imobiliare se confruntă cu numeroase dificultăți în obținerea de credite din cauza reglementărilor Circularei 06. Foto: HOANG TRIEU

Banca de Stat a Vietnamului are în vedere îndrumarea instituțiilor de credit pentru implementarea unei serii de soluții importante, cum ar fi: Pentru proiectele pentru care s-a emis o decizie de aprobare a politicii de investiții concomitent cu aprobarea investitorului, băncile comerciale pot acorda împrumuturi investitorilor pentru a compensa pierderile financiare, cu un împrumut care nu depășește 30% din investiția totală a proiectului.

Pentru proiectele care au autorizație de construire și au început construcția, băncile comerciale pot lua în considerare acordarea de împrumuturi investitorilor pentru a plăti și acoperi costurile de implementare a proiectului și operațiunile comerciale, cu o valoare a împrumutului care nu depășește 50% din investiția totală a proiectului...

Dl. Le Hoang Chau, președintele HoREA, a declarat că Circulara 06 are un rol și o poziție foarte speciale și reprezintă o soluție neobișnuită pentru gestionarea situațiilor neobișnuite, așa că a sugerat ca Banca de Stat să îndrume instituțiile de credit să continue implementarea Circularei 02/2023/TT-NHNN care reglementează instituțiile de credit și sucursalele băncilor străine pentru restructurarea termenelor de rambursare a datoriilor și menținerea grupurilor de datorii pentru a sprijini clienții care se confruntă cu dificultăți pentru o anumită perioadă de timp, până când economia își va reveni și va crește din nou normal.

Ar trebui luat în considerare sprijinul acordat prin împrumut.

Potrivit domnului Nguyen Hong Hai, președinte al consiliului de administrație și director general al grupului VNO, recomandările HoREA sunt complet rezonabile. În prezent, întreprinderile se confruntă cu numeroase dificultăți. Prin urmare, băncile trebuie să ia în considerare reducerea condițiilor și acordarea de împrumuturi pentru a-și putea relansa afacerile. Deoarece fluxurile de capital sunt legate de supraviețuirea întreprinderilor.

Dacă controlul este prea strict, mai ales în condiții inutile, se va pierde timp, efort și costuri pentru companii, precum și oportunități de afaceri. „Companiile nu se tem de ratele mari ale dobânzii, ci se tem doar de procedurile dificile de creditare, care duc la proiecte lente și la faptul că nu știu când vor muri” - a spus dl Hai.

În ceea ce privește propunerea HoREA de modificare a regulamentului conform căruia instituțiile de credit trebuie să aibă măsuri de blocare a sumei plătite la instituția de credit creditoare în cazul împrumuturilor pentru plată, pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor, avocatul Truong Thanh Duc, directorul firmei de avocatură ANVI, a declarat că prevederile Circularei 06 sunt neclare.

„În acest caz, trebuie înțeles că acordarea de împrumuturi pentru a contribui cu capital nu este un caz de acordare de împrumuturi pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor de blocare a împrumutului. Dacă întreprinderea împrumută bani, dar nu i se permite să utilizeze banii, cum poate beneficiarul de capital să implementeze proiectul și să își îndeplinească obligațiile față de contribuitorul de capital? Consecința nu este doar eșecul tranzacției economice, ci și o reacție în lanț la multe alte relații economice și civile” - și-a exprimat opinia avocatul Duc.

Prin urmare, avocatul Truong Thanh Duc a sugerat ca Banca de Stat să clarifice rapid această înțelegere și implementare incorectă. Deoarece, dacă regulamentul este înțeles astfel, înseamnă că trebuie să existe garanții duble (pentru ca banca să acorde împrumuturi și să elibereze suma plătită) pentru același împrumut. Acest lucru este nerezonabil, provocând risipă de resurse, creșterea costurilor și chiar confuzie pentru întreprinderi, mai ales în contextul în care înăsprirea atât a canalelor de creditare, cât și a celor de obligațiuni din ultima vreme le cauzează dificultăți.

Stabilizarea încrederii investitorilor

Potrivit Dr. Truong Van Phuoc, fost președinte interimar al Comitetului Național de Supraveghere Financiară, observațiile comunității de afaceri cu privire la anumite conținuturi ale Circularei 06/2023/TT-NHNN arată că agenția de management al industriei bancare ar trebui să reglementeze doar indirect comportamentul în afaceri al băncilor comerciale prin reglementări privind asigurarea siguranței operaționale, în loc să emită reglementări administrative.

Prioritatea principală acum este cercetarea și promulgarea unei legi privind stabilitatea financiară pentru a legaliza importanța acestei probleme, precum și responsabilitatea statului și a entităților pentru stabilitatea financiară și siguranța macroeconomică. Formarea unui fond de stat care să intervină pentru a asigura stabilitatea financiară este, de asemenea, un instrument eficient pentru a ajuta la gestionarea riscurilor sistemice în timp util, contribuind la limitarea rapidă a răspândirii riscurilor și la stabilizarea încrederii investitorilor.

T. Poezie

Sursă: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm