Controlați cu strictețe siguranța creditului și direcționați fluxurile de capital în direcția corectă.

Într-o conferință de presă guvernamentală recentă, viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Thanh Ha, a declarat că până la 27 noiembrie 2025, creditele acordate economiei vor ajunge la peste 18,2 milioane de miliarde VND, o creștere de 16,56% față de sfârșitul anului 2024. Pentru a atinge obiectivul de creștere economică de 8,5%, se preconizează că creșterea creditelor va ajunge la 19-20%. Aceasta este o rată de creștere a creditelor foarte ridicată în comparație cu anii precedenți.

Creșterea creditului a atins cel mai înalt nivel din ultimii ani.

Potrivit experților, mai mulți factori au contribuit la cea mai mare creștere a creditului din ultimii 10 ani. În primul rând, o bază macroeconomică pozitivă. Cifra totală de afaceri a importurilor și exporturilor a depășit 800 de miliarde de dolari, iar producția industrială a crescut cu două cifre. În plus, sfârșitul anului este întotdeauna un sezon de vârf pentru producție și afaceri, cu o creștere puternică a cererii de capital pentru comenzi noi, stocuri și extinderea afacerilor.

Pe lângă cererea de capital din partea companiilor autohtone, Dr. Chau Dinh Linh de la Universitatea de Bancă din Ho Chi Minh City a declarat că cererea de capital din partea companiilor investiții străine directe (ISD) este, de asemenea, în creștere. Împreună cu aceasta, se află și revenirea cererii de consum. Cu toate acestea, forța motrice importantă din spatele creșterii creditării este reprezentată de ratele dobânzilor la credite care rămân scăzute; mai exact, până la sfârșitul lunii octombrie, rata medie a dobânzii la credite pentru tranzacțiile noi scăzuse la 6,88%/an, cu 0,1 puncte procentuale mai mică decât la sfârșitul anului 2024.

Direcționarea fluxurilor de credit către locurile potrivite.

În ultima perioadă, Banca de Stat a Vietnamului a gestionat în mod sincron și flexibil instrumentele de politică monetară pentru a reglementa lichiditatea în VND, sprijinind astfel lichiditatea pieței, contribuind la stabilitatea pieței monetare și creând condiții pentru ca instituțiile de credit să furnizeze capital economiei la costuri rezonabile.

În plus, băncile comerciale se străduiesc să reducă costurile și să caute surse de capital mai ieftine pentru a menține ratele dobânzilor la credite la niveluri adecvate.

Potrivit dnei Nguyen Thi Huong, director general adjunct al ABBank, strategia de digitalizare a contribuit la creșterea volumului tranzacțiilor online de la clienții individuali cu 49% față de aceeași perioadă a anului trecut. Simultan, banca a sporit depozitele la vedere (CASA) din sectorul corporativ prin servicii de salarizare prin conturi bancare și soluții complete de gestionare a fluxului de numerar. Drept urmare, ABBank și-a asigurat surse de finanțare cu costuri reduse, stabile și sustenabile, creând un avantaj competitiv în ceea ce privește ratele dobânzilor la credite.

În prezent, CASA (Cont de Economii Acceptat în Curent) devine o sursă importantă de finanțare cu costuri reduse pentru bănci, pentru a menține rate favorabile ale dobânzilor la credite. Pentru a atrage și menține această sursă de finanțare, băncile sunt obligate să accelereze transformarea digitală, să crească confortul și să îmbunătățească experiența pe canalele de tranzacții electronice pentru a păstra clienții.

Este necesar controlul calității.

În ciuda creșterii pozitive a creditului, experții observă că accentul ar trebui pus pe calitatea fluxurilor de capital, nu doar pe cantitate. Cu alte cuvinte, asigurarea alocării capitalului în locurile potrivite este crucială. Numai atunci când utilizarea eficientă a capitalului este garantată, riscul de credit poate fi controlat, iar creșterea creditului poate fi sustenabilă.

Băncile se concentrează, de asemenea, pe acordarea de credite în această direcție. Dl. Tu Tien Phat, director generalal ACB, a subliniat că, deși creșterea creditelor ACB rămâne pozitivă și mai mare decât media industriei, banca nu urmărește extinderea creditelor „cu orice preț”, ci menține o politică echilibrată între creștere și gestionarea riscurilor. ACB a identificat domenii cu potențiale riscuri viitoare și își propune să le controleze strict, evitând concentrarea excesivă a creditelor în aceste domenii.

Dna Pham Thi Thanh Hoai, membră a Consiliului de Administrație al VietinBank, a declarat că băncii i s-a alocat o limită de creștere a creditului de aproximativ 17% de către Banca de Stat a Vietnamului, iar creditele sale restante se apropie în prezent de acest nivel. Prin urmare, banca își mută atenția către o selecție mai atentă a clienților cu o calitate bună a creditului, nevoi reale de capital și orientări către dezvoltare durabilă, creând o bază pentru perioada de până în 2026.

Dintr-o perspectivă operațională, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a solicitat în mod constant băncilor comerciale să controleze strict creditarea sectoarelor cu riscuri potențiale, asigurându-se că fluxurile de capital sunt direcționate către locurile potrivite și că activitățile de creditare respectă principiile siguranței și eficienței. Împreună cu aceste îndrumări operaționale, SBV a emis Circulara 14/2024/TT-NHNN privind ratele de adecvare a capitalului, marcând un pas semnificativ în apropierea sistemului bancar vietnamez de Basel III, ridicând cerințele privind calitatea și structura capitalului și înlocuind mecanismul de reglementare a creditului bazat pe limite cu un instrument de gestionare a capitalului bazat pe risc, reglând astfel creditul prin costul capitalului.

Circulara 14 prevede ponderi de risc mai mari pentru creditele imobiliare din segmentele cu risc ridicat sau speculative, obligând astfel instituțiile de credit să își revizuiască portofoliile, să reducă proporția creditelor destinate sectoarelor cu risc ridicat și să acorde prioritate capitalului pentru sectorul de producție și afaceri, sectoarele esențiale și zonele mai sigure. Se așteaptă ca acest nou mecanism să contribuie la o alocare mai rațională a creditelor în economie, să limiteze acumularea de riscuri și să creeze o bază pentru o creștere durabilă a creditării.

Pe termen lung, pentru a menține o creștere economică sustenabilă, Dr. Chau Dinh Linh a subliniat că nu se poate baza exclusiv pe creditul bancar. Potrivit acestuia, esențial este ca piața de capital să se dezvolte în echilibru cu piața de credit pentru a satisface nevoile de capital pe termen mediu și lung ale întreprinderilor și ale economiei.

„În ceea ce privește piața bursieră, piața primară trebuie să genereze cu adevărat capital nou pentru companii, în timp ce piața secundară are nevoie de suficientă profunzime și lichiditate pentru a susține atragerea lină de capital suplimentar. Împreună cu aceasta, restructurarea pieței obligațiunilor corporative în direcția transparenței și stabilității este extrem de importantă, cu scopul de a pune acest canal în funcțiune conform standardelor și de a deveni o sursă eficientă de capital pe termen mediu și lung, contribuind la partajarea presiunii asupra sistemului bancar”, a analizat Dr. Chau Dinh Linh.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/kiem-soat-chat-an-toan-tin-dung-dua-dong-von-dung-huong-175090.html