Legea privind instituțiile de credit (modificată): O „grăadă de salvare” pentru bănci în gestionarea datoriilor neperformante.

bancă.jpg — Băncile trebuie să consolideze gestionarea riscurilor și să îmbunătățească calitatea creditului pentru a evita reapariția datoriilor neperformante. *Foto: Do Tam*

Deblocarea fluxului de credit.

Anterior, creditele neperformante erau reglementate de reglementările Rezoluției nr. 42/2017/QH14 din 21 iunie 2017 a Adunării Naționale privind pilotarea gestionării creditelor neperformante ale instituțiilor de credit. În perioada sa de valabilitate, Rezoluția nr. 42/2017/QH14 a contribuit la creșterea volumului lunar de credite neperformante gestionate cu 65%, iar procentul clienților care și-au rambursat voluntar datoriile din totalul creditelor neperformante gestionate a crescut la 36% de la 23% în perioada 2012-2017, înainte de intrarea în vigoare a acestei rezoluții.

Totuși, la expirarea acestei rezoluții, în decembrie 2023, recuperarea garanțiilor din creanțele neperformante ale băncilor va depinde de cooperarea clienților sau de proceduri litigioase îndelungate, ceea ce va duce la o scădere accentuată a ratelor de recuperare a creanțelor.

Potrivit experților și reprezentanților băncilor comerciale, aprobarea de către Adunarea Națională, în cadrul celei de-a noua sesiuni, a Legii de modificare și completare a Legii privind instituțiile de credit, care codifică Rezoluția nr. 42/2017/QH14, reprezintă un pas important către rezolvarea „blocajului” reprezentat de datoriile neperformante, deblocarea fluxurilor de credit și susținerea unei creșteri economice de 8% în 2025.

În consecință, Legea privind instituțiile de credit, modificată, permite persoanelor fizice și juridice (inclusiv celor care nu sunt specializate în îndatorare) să achiziționeze credite neperformante; creditele neperformante și garanțiile pot fi transferate în mod transparent către o terță parte...

Instituțiile de credit sau unitățile de tranzacționare a creanțelor sunt autorizate să confiște activele garantate în condiții legale, inclusiv cu cerința de a divulga public informațiile cu cel puțin 15 zile înainte de confiscare, dacă activul este un bun imobil.

Procedurile judiciare au fost, de asemenea, simplificate, cum ar fi: asistență mai rapidă în litigiile privind transferul activelor garantate, dacă contractul sau tranzacția cu garanții a fost înregistrată și nu implică persoane sau active în străinătate; cumpărătorii de creanțe moștenesc dreptul de a primi și înregistra ipoteci, inclusiv active care vor fi formate în viitor...

Guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Nguyen Thi Hong, a declarat că legalizarea Rezoluției nr. 42/2017/QH14 va crea o bază juridică stabilă și pe termen lung, contribuind la gestionarea mai eficientă a datoriilor neperformante, protejând în același timp drepturile instituțiilor de credit, ale deponenților și ale împrumutaților. Banii împrumutați de instituțiile de credit reprezintă, în esență, depozitele cetățenilor; prin urmare, protejarea instituțiilor de credit înseamnă și protejarea deponenților.

„Atunci când datoriile neperformante vor fi soluționate, instituțiile de credit vor avea mai multe resurse pentru a pune în circulație capitalul, satisfăcând nevoile de împrumut ale clienților. În același timp, reducerea datoriilor neperformante ajută și instituțiile de credit să reducă presiunea de a constitui provizioane pentru riscuri, creând astfel condiții pentru scăderea ratelor dobânzilor la credite, aducând beneficii atât întreprinderilor, cât și debitorilor”, a declarat guvernatorul Nguyen Thi Hong.

Restabilirea dreptului băncii de a confisca garanțiile.

De fapt, multe organizații internaționale au recomandat, de asemenea, că Vietnamul are nevoie de reglementări pentru a proteja creditorii, în scopul de a spori siguranța sistemului financiar. Pentru a asigura drepturile debitorilor și a preveni abuzurile, Legea privind instituțiile de credit (modificată) stipulează clar condițiile, procesele, procedurile și cerințele de divulgare publică pentru confiscarea garanțiilor. Instituțiile de credit trebuie să dezvolte proceduri interne transparente și să respecte reglementările legale atunci când gestionează garanții.

Un aspect cheie și extrem de apreciat al Legii modificate privind instituțiile de credit este restabilirea dreptului băncilor de a confisca garanțiile, contribuind astfel la îmbunătățirea calității activelor sistemului bancar în viitor.

Potrivit unui reprezentant al VIS Rating, Legea modificată privind instituțiile de credit va restabili dreptul băncilor de a confisca activele garantate care nu fac obiectul litigiului sau sechestrului în anumite cazuri penale. Acesta este un mecanism important permis anterior prin Rezoluția nr. 42/2017/QH14.

Prin modificarea Legii privind instituțiile de credit, dreptul băncilor de a confisca garanțiile a fost restabilit, contribuind astfel la recuperarea mai rapidă a creanțelor neperformante și la îmbunătățirea calității activelor, precum și a profitabilității băncilor, în special a băncilor de retail și a celor care acordă mai puține împrumuturi proiectelor speculative.

Se preconizează că legalizarea Rezoluției nr. 42/2017/QH14 ar putea contribui la reducerea ratei creditelor neperformante în întregul sistem la sub 3% în primul an de aplicare, reducând astfel presiunea asupra provizionării, îmbunătățind profitabilitatea și creând spațiu pentru ca băncile să reducă ratele dobânzilor la credite, sprijinind astfel întreprinderile și persoanele fizice în accesarea capitalului la costuri rezonabile.

Experții de la Saigon Securities Corporation (SSI) consideră, de asemenea, că noul cadru legal va scurta timpul de procesare a datoriilor și va îmbunătăți eficiența recuperării capitalului, în special pentru datoriile legate de proprietăți imobiliare - un tip de activ care reprezintă 80-90% din valoarea garanțiilor în sistemul bancar.

Totuși, în contextul creșterii puternice a creditării actuale, experții remarcă, de asemenea, că băncile trebuie să înăsprească managementul riscurilor și să îmbunătățească calitatea creditului pentru a evita reapariția datoriilor neperformante, iar soldurile noi ale creditelor trebuie să asigure calitatea. Simultan, autoritățile de reglementare trebuie în continuare să dezvolte piața de tranzacționare a datoriilor pentru a aborda fundamental problema datoriilor neperformante.

Deblocarea fluxului de credit.

Restabilirea dreptului băncii de a confisca garanțiile.

Comentariu (0)